“慶倖年前把房買了!”又有一線城市調控出重拳,四大行集體上調房貸利率
1月27日廣州,四大行房貸利率全線上調。
“今天接到的文件,首套房貸利率調整為LPR+55bp,二套房貸LPR+75bp。”工商銀行廣州市海珠區一家支行的信貸人士在電話中對中證君説。
在廣州,除了工商銀行外,工農中建四大行的首套和二套房貸利率均作出了上述調整。中證君向上述四大行一一求證,得到的答覆是確有此事。
廣州:房貸利率提高、額度緊
2020年廣州樓市交投活躍度明顯提升,年底現"翹尾行情",黃埔、天河等區房價出現較大漲幅。繼廣州住建局嚴厲發聲打擊哄抬房價等違法行為後,廣州的四大行房貸全線漲價。
一家國有銀行廣州某分行信貸業務負責人介紹,1月26日,四大行發出通知,要求1月27日執行房貸利率調整。
根據1月20日央行公佈的5年期以上LPR(4.65%),廣州首套和二套房貸利率分別上調至5.2%和5.4%。
上述負責人還表示,目前他所在的分行房貸額度比較緊張,放款時間也較之前明顯延長。近期監管部門對部分銀行進行約談,加大個人住房貸款的管控力度。
“慶倖自己在年前把房買了。”一位已經“上車”的購房者表示。
另一位剛需族則表達了自己的無奈:“對於我這個七月份入職的廣漂,壓力更大了哎,本以為廣州是一線房價最友好的了,難道要向北上深看齊了嗎?”
“這才是真調控,從信貸入手,效果比封堵假結婚假離婚、代持炒房都要好。”有網友表示。
此次房貸漲價主要是四大行,中證君諮詢了廣州部分股份制商業銀行,截至發稿,均表示暫未接到類似通知,但有銀行表示,出現了房貸額度緊缺情況。
據了解,房貸“緊張”的情況在其他樓市成交火熱的一線城市也有顯現。中證君致電北京、上海等地多家國有行和股份行網點,工作人員均表示,沒有收到上調貸款利率的指示,但有部分網點表示,目前辦理房貸業務需要排隊,流程要長一些。
房貸利率:供給和需求説了算
“此次房貸政策調整有兩個特點。第一,這四大行本身屬於房貸規模較大的銀行,調整有風向標意義。第二,利率上調是全面的,無論首套還是二套都進行了調整,進一步體現了調控的導向。”易居研究院智庫中心研究總監嚴躍進告訴中證君。
上述國有銀行廣州某分行信貸業務負責人表示,其所在行信貸額度緊張源於監管去年底給各銀行制定的房地産貸款佔比“兩條紅線”。
2020年12月31日,央行聯合銀保監會發佈《關於建立銀行業金融機構房地産貸款集中度管理制度的通知》,將銀行分為不同檔,對應設立區別性的“兩條紅線”指標;對超過上限的機構設置過渡期,並建立區域差別化調節機制。
來源:銀保監會
國家金融與發展實驗室副主任曾剛表示,房地産貸款集中度管理要求對存量影響不大,對增量影響大,不同地區、不同銀行,影響會有差異。
“廣州出現的這種現象是由政策調控和當地的供需狀況引起的,不同銀行差異很大。”曾剛説,“一些銀行在上限邊緣或超標,所以其房貸增速不能超過平均貸款增速,雖然仍有新增貸款額度,但增長速度放緩。不同地區需求量不一樣,有的地方需求比較旺盛,新增貸款不能滿足需求,這個時候額度顯然是不夠用的,然後價格上升;有的地方額度相對充裕,加上需求不旺盛的話,價格則不會上漲。”
對於其他城市是否會效倣,曾剛稱:“不存在效倣一説。如果一些城市跟廣州有類似的情況,供給端增長空間有限、需求端相對比較旺盛,這些城市可能就會出現與廣州相同的做法;如果一些城市供給端相對還很充裕,需求端相對不足,那可能根本就不會出現問題。”
“房地産貸款集中度監管本身也是宏觀審慎監管的重要工具,它的目的是抑制房地産市場的過度泡沫化可能産生的宏觀金融風險。從這個角度來講,現在看到的這些情況可能就是它發揮作用的一個機制和表現。”曾剛説。
據保利投顧研究院介紹,按揭需求旺盛,在房貸集中度管控新規背景之下,個人房貸額度緊張,供需矛盾之下,房貸利率出現小幅上調,但仍處於近年低位水準。該研究院也指出,涉房貸款“兩道紅線”政策意圖是引導房地産信貸居於合理區間以“穩房貸“,並在房地産貸款行業高集中度的格局下”防風險“,目的是促進地産金融環境平穩健康發展。
房貸利率變動將“一城一策”
據保利投顧研究院測算,短期看,各大銀行尤其是個人房貸超標較多的建行、中行等,普遍處於調整適應期,多采取階段性控制個人房貸投放額度、放緩放款等應對措施,按揭貸款政策短期出現波動變化。
“廣州的政策,進一步説明當前大城市房地産政策收緊的風向。”嚴躍進稱,“從此前深圳政策收緊開始,到近期上海政策升級,以及杭州政策打補丁,都説明大城市在不斷加碼政策。”
嚴躍進補充道,信貸收緊會限制市場交易,有助於市場的穩定。但是在實際過程中,也要防範各類風險,包括恐慌性購房以及既有購房合同違約等風險。“後續要注意對各類問題的蒐集,要防範對合理購房需求的誤傷,真正促進房地産市場的平穩健康發展。”
業內人士表示,2021年,銀行房貸投放總規模有收緊預期,未來房貸利率的變動將更加“一城一策”化。
(責任編輯:朱赫)