2024年政府工作報告提出，大力推進現代化産業體系建設，加快發展新質生産力，要推動産業鏈供應鏈優化升級，積極培育新興産業和未來産業，深入推進數字經濟創新發展。這為金融行業提升服務實體經濟的質效指明瞭工作方向。

作為北京市屬唯一一家全國性股份制商業銀行，華夏銀行積極貫徹國家戰略部署，落實北京市委市政府和監管部門工作要求，以提升實體經濟服務質效為主線，將數字化轉型確立為重要戰略轉型方向，不斷加大科技投入，建設數字化人才體系，全面推進數字化建設，持續創新金融服務模式，打通産業端到金融端的完整路徑，以數字金融賦能企業高品質發展，助力新質生産力加速發展。

科技創新激發數字經濟創新動能

科技創新是發展新質生産力的核心要素，推動新質生産力的發展，需要大力發展數字經濟。而數字金融正是數字技術不斷向金融領域滲透，與數字經濟高度契合的金融新形態。

數字金融是踐行中國特色金融發展之路的重要途徑，是堅持以人民為中心的價值取向，以高品質的金融數字化，服務實體經濟發展的創新實踐。

數字金融兼具金融、科技雙重屬性，華夏銀行在提高金融科技對業務發展的賦能和服務能力的同時，加大金融資源向數字産業的傾斜力度，加強對數據要素型企業、數據生産服務商、數據流通服務商、數據安全服務商、數據應用服務商，以及數據要素第三方服務機構和公共數據創新應用企業的信貸支援，統籌運用信貸、租賃、信託、基金、債券發行、並購重組、資産證券化等服務手段，為數字産業提供全鏈條、全生命週期的綜合化金融服務。

北京市某人工智慧科技有限公司是一家基於新一代AI技術的智慧製造企業，針對該企業前期科研投入大、産品投入市場後變現週期長等特點，華夏銀行轉變傳統服務思路，推出“融資+培養”全生命週期創新服務機制，累計提供1,800萬元貸款資金支援，並推出“無還本續貸”服務，助力該企業技術迭代升級。

主動融入數據基礎制度先行區建設，加強與數字産業先行示範區、數字産業生態聚集區合作，研究出臺對接方案，完善配套措施，加大産品、服務、模式創新力度，打造華夏品牌。華夏銀行積極參與首都重大數據基礎設施建設，比如加入北京市“長安鏈生態聯盟”，與北京微芯區塊鏈與邊緣計算研究院開展戰略合作，參與了北京國際大數據交易所數據要素試點工作。

強化數字産業領域産學研協同創新，開拓數字金融服務新模式、新路徑，探索數字、科技、金融三結合下的新金融服務代際提升，在企業主體信用之外，構建以産業生態中交易資訊為主的數字增信，將金融資源精準滴灌至中小微企業，服務産業鏈供應鏈創新鏈繁榮穩定。

在風險可控前提下，探索開展企業數據資産質押融資等金融創新服務試點。加快推動數據資産價值化，積極參與公共基礎設施、航運、貿易融資等行業數據共用，有效利用科技、稅務、醫療、社保、水電等方面的數據，推進數據要素對金融服務的倍增效應，加強系統平臺對接，提高服務實體經濟的能力。

華夏銀行利用長安鏈區塊鏈服務,打造了數字信用債權憑證“龍信”，實現産業鏈金融數據共用、存證鑒權。“龍信鏈”平臺被納入北京市國資委科技創新第四批應用場景建設項目。

創新服務提升供應鏈金融服務質效

近年來，企業的應收賬款規模持續增長，國家統計局數據顯示，2023年末，全國規模以上工業企業應收賬款23.72萬億元。應收賬款融資成為盤活企業存量資産、疏通企業供應鏈融資堵點特別是破解中小微企業融資難融資貴的重要手段。一直以來，華夏銀行高度重視供應鏈金融業務的發展，依託金融科技加快輸出專業化科技能力，創新推出線上化數字化的服務模式，提升供應鏈金融的供給質效。

華夏銀行供應鏈金融線上化業務通過自建的數字金融科技平臺對接外部科技系統以及行內相關係統，建立無追索權國內保理授信業務數字授信和數字智慧風控模型規則，在依託對核心客戶授信的基礎上，通過線上受讓融資申請人持有的應收賬款，向融資申請人提供應收賬款管理和無追索權保理融資服務，主要産品包括無追索權再保理線上化業務和數字保理業務。

華夏銀行打造的供應鏈金融業務線上化系列産品，具有四大亮點：

一是平臺對接。採取“平臺+平臺”方式共建，與客戶實現線上對接，深入業務融資場景，實現資訊線上互聯互通，“讓數據多跑路”。二是線上申請。業務申請資訊線上直達銀行，解決傳統模式下客戶需多次往返銀行網點煩惱，實現讓“客戶少跑路”。三是便捷操作。充分考慮到客戶體驗，簡化操作，客戶只需通過網路上傳身份證、營業執照等業務影像資料，無需提供紙質原件。四是便利融資。採用平臺互聯、資料直傳、數據整合、資訊直達等方式，為客戶提供線上化融資便利，提高融資效率。

某製造業企業是一家以鋼鐵為核心，集資源、船舶、機電等新産業于一體的大型重工産業集團，擁有著完整的産業鏈條。該企業搭建了供應鏈管理系統，對各子公司的招標、採購實現線上化管理，期望能夠引入金融機構嵌入到産業鏈運作過程中，運用數字化手段為上游供應商和下游經銷商等産業鏈各參與方，提供金融産品與服務支援，以穩定産業鏈供應鏈，形成良性迴圈的生態體系。

華夏銀行數字金融平臺與該企業供應鏈管理平臺進行直連，為客戶提供數字保理産品服務。該企業分散在全國各地的供應商無需到銀行櫃檯辦理保理融資業務，通過企業的供應鏈管理平臺即可線上發起融資申請，線上提交保理融資業務辦理所需的貿易背景資料及業務申請材料，華夏銀行實時接收業務申請，經過數字化模型審批後自動為客戶進行融資放款，及時滿足了供應商的融資需求，喚醒企業“沉睡”資産，提高了企業資金的週轉效率。

通過數字保理産品，華夏銀行有效服務了供應鏈長尾客群，實現了數字化轉型與普惠金融的深度融合。數據顯示，截至2023年底，華夏銀行無追索權再保理線上化産品累計投放超過5600筆，累計金額超過100億元，涉及供應鏈中小微供應商已超過2900戶；數字保理産品累計投放超過3000筆，累計金額超過50億元，涉及供應鏈中小微供應商超過1000戶。

數字賦能為實體經濟注入金融活水

實體經濟是我國經濟發展的命脈所在，更是發展新質生産力的重要支撐。當前，新一輪科技革命和産業變革加速演進，以數字技術為核心驅動力量的數字經濟，正加速重構經濟發展，催生新業態、新模式、新産業，成為推動新質生産力發展的重要“引擎”。

在數實融合趨勢下，打通産業端到金融端的鏈路，加速推動産業數字化、貿易數字化和金融數字化融合發展是必然趨勢。華夏銀行不斷探索如何開展産業數字金融模式創新，更好響應國家戰略佈局要求和産業體系現代化升級之需，為實體經濟高品質發展注入源源不斷的金融活水。

2019年以來，華夏銀行著手産業數字金融理念研究，于2021年率先在銀行業內成立産業數字金融一級部門，專項推進産業數字金融創新與實踐。2023年，華夏銀行全面轉向全棧式産業數字金融模式探索，經過4年的努力，在産業數字金融創新方面取得了顯著成效。

華夏銀行以産業數據資産為基礎，以數字化授信和智慧風控為核心技術，創設數字信用，圍繞動産融資、數字賦能傳統供應鏈和數字物流三大業務主線，協同各類産業生態夥伴共建産業數字生態體系。目前，華夏銀行已經創新推出産業數字金融“數翼通”品牌及其項下服務産業全鏈條的五大融資産品——訂單數貸通、應收數貸通、經銷數貸通、貨押數貸通、平臺數貸通。

目前，“數翼通”系列産品已在高端製造、鋼鐵、能源、化工、倉儲、物流、農牧、白酒、政府採購等二十余個行業得到應用。

在助力現代化農業建設方面，華夏銀行聯合某農業物産公司推出了全棧式數字化産業融資項目，通過“數字+糧食銀行”，打造全鏈條數字監測模型，為糧食經紀人提供數字授信、線上放款和智慧貸後等7*24小時無接觸式金融服務，滿足了經紀人糧食收儲場景中的融資需求，實現了供應鏈條縮短及流通成本的降低，以金融力量為糧食安全“保駕護航”。

在助力現代能源體系建設方面，華夏銀行聯合某能源化工供應鏈平臺，依託數字化授信和數字化智慧風控模型，通過平臺方、倉儲方、銀行方數據交叉驗證，實現了企業客戶數字授信、線上放款和智慧貸後，向融資人提供數字倉單質押融資服務。該項目為全線上操作，極大提高了能源化工企業的融資效率，大幅降低融資成本，助力能源化工企業進行數字化和低碳轉型。

華夏銀行在産業數字金融領域的不斷創新和持續發力，體現了國有金融機構服務現代化産業體系發展的決心和能力，展現了銀行業打通“科技—産業—金融”良性迴圈鏈路的創新實踐。

最後

企業融資便利度和獲得感大大提升的背後，是華夏銀行堅持創新引領，持續夯實數字技術底座，以數據驅動賦能業務發展，持續豐富場景應用。

華夏銀行構建了智慧金融服務平臺，持續完善智慧基礎設施、智慧模型服務、智慧應用輸出等平臺能力，提升智慧化服務水準。同時，華夏銀行持續開拓運用光學字符識別（OCR）、自然語言處理（NLP）、生物識別等技術提升智慧運營能力，亦在積極探索元宇宙、量子科技等新興技術，創新構建一系列量子金融演算法模型，並面向典型金融場景開展驗證，加強技術與場景的深度融合。

未來，華夏銀行將繼續全力推進數字化轉型，持續提升數字科技對業務經營發展的承載力和産品服務創新的引領力，加速構建産業數字金融生態，釋放數據要素的資源潛能和活力，助力新質生産力加速發展。