近年來，電信網路詐騙日益增加，尤其在疫情期間，犯罪分子利用人們急於恢復正常生活的心理，通過中獎、購物、兼職、招工等各類電信詐騙途徑，騙取錢財，犯案率大幅提升，嚴重損害了人民群眾的利益。為配合相關部門打擊電信網路詐騙違法犯罪活動，民生銀行上海分行多措並舉，全力配合堵截電信網路詐騙，保障人民財産安全，幫助百姓守住“錢袋子”。
強化防詐工作機制，多措並舉，源頭治理
加強客戶資訊保密管理。民生銀行上海分行嚴格落實各類客戶資料的妥善保管，確保真實、齊全，防止不法分子冒用他人身份開戶。
規範新開戶流程。通過嚴格新客戶的身份審核，堅持落實“開戶掃碼”工作，民生銀行上海分行認真履行開戶前“詢問、提示、核對、簽字”流程。即詢問客戶開戶用途、單位地址等資訊；提示買賣銀行卡屬違法行為、面臨的懲戒措施；核對預留電話是否本人、短信驗證碼能否收到；在“五部委通告”及特別提示條款上進行簽字等。對於回答模棱兩可、存在可疑現象的，採取委婉拒絕開戶，或限制轉賬金額、關閉非櫃面業務或報警處理等措施。
堅持“四詢問一告知”流程。對於轉賬客戶以及接待老年人、神色匆忙等特別群體，民生銀行上海分行各網點廳堂人員及時進行反詐提示、宣傳，通過察言觀色發現異常，切實築牢廳堂反詐防線。
建立反詐考核機制。民生銀行上海分行將網點反詐效果納入考核機制，制定考核標準、辦法和獎懲措施，將涉及電信網路詐騙案相關情況納入到季度的例行檢查和考核中，對有發案的、涉案賬戶數量較多的支行定期進行通報批評，並約談負責人，採取處罰措施等；對發生涉案賬戶多的網點採取“熔斷”制度，達到一定數量的立即暫停該網點新開立賬戶的許可權，並立即開展全員內控合規檢查和培訓，做好各網點電信網路詐騙案件的源頭防範。
細化反詐宣傳措施，豐富形式，多元宣傳
利用廳堂宣傳陣地主動開展宣傳。民生銀行上海分行有效利用營業廳堂部分區域，擺放各類反詐宣傳資料、折頁、海報、易拉寶等營造反詐宣傳氛圍；利用各網點滾動顯示屏、廳堂內電視屏、櫃檯電子相框等滾動播放宣傳標語、口號；利用網上銀行、自助機具頁面，通過內嵌式或飄窗式的方式顯示警示標語，對瀏覽、使用的客戶進行提示；利用客戶辦理業務等候期間見縫插針的將典型案例、警方提示等知識進行簡短宣講；利用走進社區開展活動時現場發放宣傳資料、折頁等進行面對面宣傳。形成多層次、全渠道、各方位的反詐宣傳體系，持續引導和培養公眾熟悉和掌握防範電信網路詐騙的知識、措施、應對技巧等，使反詐宣傳通過金融機構網點向社會大眾逐漸擴大和有效覆蓋。
圖：民生銀行上海分行通過廳堂宣傳陣地主動進行反詐宣傳
通過微信公眾號、新聞媒體等渠道進行廣泛宣傳。積極通過民生銀行上海分行微信公眾號、民生手機銀行APP、各類媒體、雜誌等，定期將分行堵截電信網路詐騙成功案例、開展反詐宣傳培訓、防詐小竅門等進行對外宣傳，通過積極的正面宣傳，傳播普及金融知識，幫助社會大眾加強自我防範意識，提高識騙防騙能力，樹立正確的金融消費安全觀，持續擴大反詐宣傳的影響力和覆蓋面。
開展反詐專題宣講普及防詐知識。民生銀行上海分行通過邀請省、市反詐中心警官、派出所民警以及本地知名的反詐專家，對本單位員工、客戶等開展講座。2021年分行多次邀請市反詐中心警官、派出所民警為保衛經理、安全員、財務人員以及保安保潔等人員開展防電信網路詐騙知識培訓，還邀請了上海市公安局“明星警官”黃奕到下屬京門支行開展“反詐公益直播講座”，黃奕警官講述了實用的反詐騙知識和真實反詐故事，並對現場觀眾提問進行了一一解答，分行組織所屬90余家網點員工、客戶參與線上直播互動，共計有4200余人次收看，直播間內人氣匯聚，氛圍活躍。
優化反詐培訓形式，知行合一，全員參與
多層面開展培訓演練，提高員工反詐辨識能力。民生銀行上海分行多層面、多層次組織理財經理、客戶助理、廳堂主管等廳堂服務人以及社區支行行長、保衛經理等崗位人員，及時將“斷卡”行動最新進展、各網點堵截案例、反詐知識、本網點涉案賬戶情況進行培訓、通報，對電信網路詐騙案件的基本類型、作案手法、受害人心裏特徵、現場處置技巧以及工作要求等進行全面宣教，做到人人知曉，全員參與，並在工作中更好地對客戶進行宣傳、勸阻、提示；分行每年至少組織一次防範電信網路詐騙預案演練，使一線廳堂員工能更好、更快地識破電信網路詐騙案件。民生銀行上海分行早在2016年就率先在本地金融行業內組織開展了“防電信網路詐騙預案”演練，演練中屬地派出所、治安內保科等警官受邀參與指導、講評，此舉受到了市局治安總隊內保處的高度讚揚。
及時整理堵截成功案例，讓員工對各類詐騙案例諳熟於心。為有效遏制電信網路詐騙案多發勢頭，民生銀行上海分行及時將監管部門下發的、本單位堵截成功的案例進行案情匯總分析、點評案情特點，並整理成冊，作為法治教育和防範經驗材料在內網上進行發佈，要求各行部在本單位員工安全教育會議上進行學習、交流，助力一線員工逐步成為堵截小能手。《上海內保與技防》雜誌和“上海市企事業單位治安保衛協會”公眾號還對該做法表示讚揚並進行刊發。
通過分析嫌疑人開戶規律，讓廳堂人員練就火眼金睛。民生銀行上海分行安全保衛部針對社會上日益猖獗的“兩卡”開戶人員，在匯總堵截成功案例、研究“嫌疑人員”開戶時錄影、調研網點一線人員後，將某一時期“嫌疑人”在選擇開戶銀行時所做準備、時間規律、人數變化、心態變化等進行了分析、研判，然後下發各網點供一線廳堂員工學習，使其有意識地主動觀察、提前預防，實現了分行涉案賬戶數的下降，較好地防範和堵截了“嫌疑人”開戶情況。
民生銀行上海分行一直秉承“服務大眾、情係民生”的企業使命，積極開展反電信網路詐騙宣傳和治理工作，助牢反詐金融防線，切實履行幫助社會大眾增強防詐意識和能力的社會責任，做百姓“錢袋子”的衛兵，努力維護社會和諧穩定。（企業供圖）
