中國人民銀行、國家金融監督管理總局近日聯合印發《關於調整汽車貸款有關政策的通知》,提出優化汽車貸款最高發放比例,加大汽車以舊換新場景金融支援。《通知》明確,金融機構在依法合規、風險可控前提下,根據借款人信用狀況、還款能力等自主確定自用傳統動力汽車、自用新能源汽車貸款最高發放比例。
業內人士介紹,2017年兩部門發文規定,自用傳統動力汽車、自用新能源汽車貸款最高發放比例分別為80%、85%。《通知》將這一比例調整為由金融機構自主確定,貸款最高發放比例可達到100%,即按所購汽車價格全額發放。商用傳統動力汽車、商用新能源汽車、二手車貸款最高發放比例保持70%、75%、70%不變。
市場對於此次汽車首付比例調降已有預期。國家金融監督管理總局局長李雲澤在今年全國兩會上表示:“將指導金融機構積極促進新型消費、擴大傳統消費,支援消費品以舊換新。正在研究降低乘用車貸款首付比,同時進一步優化新能源車險定價機制,助力汽車走進千家萬戶。”3月29日召開的中國人民銀行貨幣政策委員會2024年第一季度例會也提到,加大對大規模設備更新和消費品以舊換新的金融支援。
“汽車是本輪促消費、擴內需的重點領域。”招聯首席研究員董希淼表示,汽車消費金融産品和服務在一定程度上為消費者購車提供便利,可提振居民汽車消費的意願和能力,推動汽車消費穩步增長。
東源投資首席分析師劉祥東表示,《通知》響應黨中央、國務院決策部署,加大汽車消費金融支援力度,推動汽車以舊換新,穩定和擴大汽車消費。一系列舉措有助於促進汽車消費市場健康發展,帶動汽車産業結構優化和轉型升級,為經濟社會發展注入新動力。同時,通過淘汰老舊汽車和普及新能源汽車,有助於緩解環保壓力,促進綠色出行。
《通知》鼓勵金融機構結合新車、二手車、汽車以舊換新等細分場景,加強金融産品和服務創新,適當減免汽車以舊換新過程中提前結清貸款産生的違約金,更好支援合理汽車消費需求。
“通過引導金融機構結合汽車以舊換新等細分場景,加強金融産品和服務創新,能夠推動金融市場更好地服務實體經濟,提高金融資源的配置效率。”劉祥東説。
董希淼認為,金融機構應根據不同地區、不同客群的需求,因地制宜提供定制化信貸産品,精準地滿足市場需求,提升客戶體驗。同時,還可以配合消費品“以舊換新”政策,推出二手汽車、新能源汽車等專屬貸款産品,更好地滿足客戶需求。此外,還應加快金融科技應用,提升汽車消費金融的創新能力和服務能力。
《通知》還明確,各金融機構在依法合規、風險可控前提下,結合本機構汽車貸款投放政策、風險防控等因素,根據借款人信用狀況、還款能力等,合理確定汽車貸款具體發放比例、期限和利率;切實加強汽車貸款全流程管理,強化貸前審查和貸後管理,持續完善借款人信用風險評價體系和抵質押品價值評估體系,嚴防貸款資金挪作他用。董希淼認為,這就要求金融機構加強汽車貸款全流程管理,降低政策寬鬆後可能出現的信用風險。 (經濟日報記者 馬春陽)
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