編者按：3月4日，習近平總書記在全國政協十二屆四次會議民建、工商聯界委員聯組會上發表了基本經濟制度必須堅持“兩個毫不動搖”，發展非公有制經濟“三個沒有變”的重要講話。並指出某些行業和區域存在阻礙非公經濟發展的“三山三門”，即“市場的冰山”、“融資的高山”、“轉型的火山”和“玻璃門”、“彈簧門”、“旋轉門”。同時，對於非公經濟如何“搬山破門”提出了五個措施。

　　作為全國民營經濟最發達的地區之一，浙江在鼓勵發展和扶持非公經濟方面先行先試，積累了諸多經驗。以溫州金改和台州小微金改為代表的浙江金融改革，至少在14個方面實現了“全國率先”者“全國首創”，尤其在解決中小企業融資難問題上探索出了獨具特色的“浙江路徑”;浙江鼓勵民營資本投資生態建設、公共服務、基礎建設等領域，放開市場準入，打破行業壟斷和市場壁壘，充分發揮民間投資的活力;面向民營企業的共性技術服務平臺紛紛涌現，為民營企業自主創新提供技術支援和專業化服務;民營資本通過並購、加盟等方式投資優勢産業，實現浙江民營經濟的做強做大;簡政放權、四張清單一張網，用政府權力的“減法”換取民間活力“加法”，為浙江經濟增長提供有力支撐。

　　百舸爭流千帆競。秉承著改革創新理念的浙江民營企業，始終以弄潮兒的姿態屹立潮頭，求真務實、誠信和諧、開放圖強，為浙江民營經濟激發新的活力，引領新的高度。

　　2015年12月2日召開的國務院常務會議上決定，建設浙江省台州市小微企業金融服務改革創新試驗區。

　　浙江線上·浙商網3月18日消息(作者 譚曉鋒) 3月9日，一份貸款合同在台州經濟開發區仁遠工具廠負責人於謙與建設銀行開發區支行間簽署了。幾個小時後，一筆50萬元的貸款就將匯到仁遠工具廠的賬上。這是台州市“稅銀合作項目”推出後，小微企業領到的又一筆無抵押無擔保貸款，而通過該措施成功貸款的企業已經超過500家。

　　在民營經濟發達的浙江，融資難也曾困擾著中小企業發展壯大。而缺乏抵押和擔保的小微企業，融資難、融資貴的問題尤為明顯。

　　“溫州金改”、“台州金改”開啟了浙江探索破解小微企業融資難之路，一系列制度創新和服務創新，形成了浙江在小微企業金融服務上獨具特色的“浙江路徑”。

　　小微金融創新的“台州模式”

　　小微金融全國看浙江，浙江看台州。“台州金改”在小微企業融資上摸索出了一套“台州模式”，既企業授信戶數中99%是小微企業，金融業貸款的一半投向小微，小微貸款的一半由地方小法人金融機構投放，小微貸款一半多是保證貸款，同時，小微金融覆蓋面、滿足率等指標均領先全國。

　　2015年12月2日，國務院常務會議決定，建設台州市小微企業金融服務改革創新試驗區，通過發展專營化金融機構和網際網路金融服務新模式、支援小微企業在境內外直接融資、完善信用體系等舉措，探索緩解小微企業融資難。

一家小微企業的負責人在“稅微貸”項目幫助下，到台州椒江農村合作銀行白雲支行辦理“稅微貸”業務。(資料圖)

　　創新小微金融，“解渴”企業融資難，在台州市市長張兵看來，“台州金改”的亮點主要體現在三方面：建立信用資訊共用平臺，設立小微企業信用保證基金，建立一系列小微金融服務專營機構。

　　張兵透露，信用資訊共用平臺建立以來，已經採集了12個部門、78個大類、600多個事項、近4000多萬條的信用資訊，覆蓋了50多萬家的市場主體。同時，按照“政府引導”、“市區聯動”、“市場運作”、“風險共擔”的機制，政府與銀行共同出資設立總規模為5億元的小微企業信用保證基金，按照八二比例來分擔風險，降低銀行的金融風險。

　　“在基金創建時，我們也覺得小微企業融資抵押比較難，特別是一些初創型、科技型、成長型的小微企業。”台州市政府金融工作辦公室副主任楊耿彪表示，“按目前平均100萬一家的貸款，5個億的基金已經能惠及5000家企業了。”

　　“稅易貸”、“稅微貸”、“稅融通”這些新詞彙都是台州稅銀徵信互用、破解小微企業融資難的金字招牌。

　　據了解，自去年以來，台州國稅部門與台州銀行簽訂了首例《稅收遵從合作協議》，幫助金融企業排查涉稅風險點，並聯繫工商、商務、財政等部門加強溝通協作，幫助中小微企業緩解融資難、融資貴問題。

　　通過“稅銀合作項目”成功實現融資的於謙告訴作者，相比以前，如今小微企業的融資更方便了。不僅免抵押、免擔保，而且貸款利息也相對降低，以貸款50萬元為例，一年能省下近1萬元的利息。

　　作者從台州市國稅局獲悉，最新統計數據顯示，台州有超過500家小微企業通過稅銀合作項目獲得6.73億元信貸，其中，農村合作銀行根據稅銀合作項目投放小微企業“稅微貸”180多戶，授信金額4.7億元，已發放貸款3.9億元。

　　民營銀行“怪招”解難題

　　80後小夥余煒在台州經營一家婚慶公司，近年來，隨著生意越做越大，資金問題成為困擾他“幸福”事業的巨大煩惱。由於缺乏抵押物，余煒的融資請求幾經碰壁。無奈之下，余煒找到了台州銀行。

　　在了解了余煒的情況後，銀行客戶經理給他辦理了額度為30萬元的“小本貸款”。拿到貸款後，余煒非常滿意，他説，台州銀行的“小本貸款”放款很快，還款也靈活。不久後，余煒又在台州銀行辦理了續貸。

經浙江(台州)小微金融研究院與浙江工商大學聯合開發完成。(資料圖)

　　作為台州當地三家民營銀行之一，台州銀行針對小微企業的特點，琢磨出了一套獨特的貸款風控體系。台州銀行行長黃軍民説：“銀行貸款不看抵押，看技能。”他表示，信貸員和審批人員會到客戶那邊，看他實際的生産情況。黃軍民將此總結為“三看三不看”，即不看報表看原始，不看抵押看技能，不看公司治理看家庭治理。

　　浙江泰隆商業銀行董事長王鈞説：“在台州小微金融界，有‘批不批貸款看人品’的説法。”王鈞解釋説，小微企業抵質押物不足，財務報表也相對不規範，泰隆銀行對貸款人的評估一般看其信用狀況、經營能力、社會口碑和有無不良嗜好。同時，水錶、電錶等也可作為他們批貸款時的評價依據。

　　台州的另一家民營銀行民泰銀行也有自己的“怪招”。浙江民泰商業銀行行長楊小波説，他們是做小微金融服務的，客戶經理都要主動到府服務，“我們去一個街區，或者去一個市場，然後挨家挨戶地去了解客戶的需求，給他做一個融資方案。”

　　目前，台州市擁有3家城市商業銀行、9家農村合作金融機構、5家村鎮銀行、33家小額貸款公司、2家農村資金互助社，在全國地級市中名列前茅。

　　發展民營銀行，無疑成為解決小微企業融資難這一金融服務短板的重要路徑。利用其來自民間、熟悉民企、貼近民眾的天然特點，民營銀行能夠補充銀行服務小微企業的不足，進而逐步提升金融服務實體經濟的能力。“從活躍金融市場以及破解中小企業融資難題的角度來看，民營銀行要大規模推行，並按照市場化原則發展。”浙江大學經濟學院教授、公共政策研究院執行院長金雪軍對浙江線上作者説。

　　“浙江實踐”讓小微金融更“接地氣”

　　“‘台州模式’的成功經驗，可以為浙江乃至全國，破解小微企業融資難問題提供經驗和決策依據。”浙江大學金融研究院院長史晉川教授對浙江線上作者表示，“目前中國經濟下行壓力大，轉型升級面臨困難，企業生存艱難，特別需要金融的支援才能渡過難關。”

　　經過近年來的金融改革試點，浙江已經成為全國金融改革最活躍的地區，各地金融改革中，對小微企業金融扶持都是“重頭戲”。

　　寧波市銀監局聯合寧波市金融辦、市場監督局、科技局等多個部門，提出以“專業、對接、普惠”為主線，以深挖“首貸”客戶群、“百家銀行督導計劃”為重點，推動銀行服務進園區、進市場、進社區，形成了“一家支行帶動一片、百家支行星火燎原”的局面。

　　嘉興市銀行機構充分利用嘉興市中小企業公共服務平臺，大力推廣“嘉科通”、“服務業創新創業貸款”、“天使系列”、“支票易”、“抵押融易貸”等小微企業創新産品。通過簡化信貸辦理流程，讓小微企業金融服務更加“接地氣”。

　　前不久，湖州經營童裝生意的黃女士，在稠州銀行南潯小微企業專營支行獲得了一筆20萬元的貸款。這家小微企業專營支行今年1月份才正式開業，以“支小扶微”為市場定位，旨在為來自村鎮、市場、社區的小微客戶，提供專業的金融服務。

　　南潯小微企業專營支行的設立，是浙江金融服務創新的結果。去年5月，浙江省銀監局出臺《2015年小微企業金融服務工作指導意見》，《意見》鼓勵銀行業金融機構創新小微企業金融服務，通過細分市場，挖掘需求，提供多樣化、差異化的小微金融服務。

　　在更高的層面上，省政府在去年10月份出臺《小微企業三年成長計劃(2015—2017年)》，力爭至2017年末，在全省構建起廣覆蓋、高效率的小微企業金融服務體系，小微企業融資難、融資貴問題得到有效緩解。

　　其主要措施包括：小微企業信貸總量持續較快增長，至2017年末，全省小微企業貸款餘額突破2.4萬億元，年均增長10%左右;加強貨幣政策工具定向支援，累計支援小微企業的央行再貸款、再貼現資金達到600億元。擴大小微企業專項金融債發行，專項金融債發行量達到300億元;加快小微企業金融産品創新，支援品牌型企業的商標權質押貸款累計發放100億元;優化小微企業信用環境，小微企業應收賬款質押貸款累計發放350億元。

　　一系列制度創新和服務創新，形成了浙江在破解小微企業融資難問題上的“浙江經驗”。

　　在3月11日召開的全省金融工作電視電話會議上，副省長朱從玖表示，截至2015年末，浙江小微企業貸款餘額已達2.76萬億元，居全國第一。他同時指出，浙江經濟要保持中高速發展，需要與之匹配的信貸投放和融資規模。浙江將繼續優化貸款結構，引導銀行機構加大對優質産業、新興産業、小微企業、創業創新等領域的支援力度，進一步降低企業的融資成本。

來源： 浙江線上    | 作者：    | 責編：李斌    審核：張淵

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