近日，#為什麼年輕人不愛用信用卡了#話題登上微網志熱搜，引發了網友熱議，同時也引起了不少人的共鳴。

　　在曾經人手一張信用卡的年代，信用卡一度成為年輕人消費的主要形式。但央行的數據顯示，在過去的一年，銀行信用卡數量減少了2100萬張，於此同時，部分上市銀行披露的信用卡貸款規模同樣出現下滑。

　　作為昔日銀行零售業務的賺錢利器，信用卡不“香”了嗎？“失寵”背後的原因又是什麼？

　　登出信用卡：

　　3萬元欠款，利息快趕上本金

　　90後小吳已經工作了幾年，他告訴潮新聞記者，自己大學畢業後不久，有銀行到他入職的單位推銷信用卡，辦卡就能贈送行李箱。小吳心動了，辦理了一張額度3萬元的信用卡。

　　小吳是個攝影發燒友，雖然當時的月工資只有3000多元，因為有了信用卡，他花7000多元購買了一台心心唸唸的相機。

　　在嘗試過這第一筆透支消費後，小吳便一發不可收拾。“提前算好最低還款額，幾乎每個月都會透支消費。”小吳説，當時有一種“數字不是錢”的錯覺，刷卡消費時連眼睛都不眨，入手最新款手機、去各地旅遊等，當然，資金都來源於透支信用卡。

　　直到兩年後，小吳查詢銀行流水，仔細核算後，發現還款利息加起來近3萬元。比如，他購買的那臺入門級相機，加上後期支付的利息，總價竟相當於一台中端相機。“太不划算了，利息快趕上本金了，攢的錢‘白給’了銀行。”雖然，小吳知道透支會産生一定的利息，卻沒想到數額如此之高。

　　“如果不停掉信用卡，未來還要還多少利息？”那天，懊惱的小吳一邊心疼自己付出的錢，一邊痛下決心將年終獎用來還清全部的信用卡欠款。

　　此後，小吳乾脆登出了這張信用卡，也不再超前消費。“生活變得簡單又輕鬆。”小吳説。

　　像小吳一樣，掉進信用卡“陷阱”的用戶並不在少數。用過信用卡的人都知道，使用信用卡的過程中可能會不小心産生一些額外的費用，即便不用信用卡，也有可能糊裏糊塗就欠銀行一筆錢，這讓很多用戶不再青睞信用卡。

　　杭州姑娘小曹因為一年內未刷夠消費次數，被銀行要求繳納幾百元的信用卡年費。小曹感覺自己當了一回“大冤種”，還掉年費後，她立馬登出了信用卡。

　　“經常會收到銀行短信，也會接到客服的電話，建議我辦理分期。但是銀行並沒有明確告知因此産生的手續費和利息，有一次我辦理分期後，反而要還更多的錢。”市民張女士也吃過信用卡的虧。

　　不辦信用卡：

　　寧願少花錢或不花錢

　　“沒有辦過信用卡，如果有比較大的支出，用花唄和白條就足夠了。”24歲的何宜表示，信用卡對於他這樣的00後並沒有太大的吸引力，一是自己沒有大額消費，二是網路平臺相同功能的産品只需要“動動手指”就能開通。

　　前不久，何宜在網上購買了一個3000多元的相機鏡頭，他採用了組合支付的方式：銀行卡的現金+平臺額度。“我只有在現金不夠時才會用平臺的授信額度，組合付款很靈活，我的還款壓力也不大。”

　　在何宜看來，他平時花錢比較保守，不會買超出自己消費能力範圍外的東西。“擔心逾期還不上錢。”他補充道。

　　和何宜的情況類似，不辦理信用卡，寧願少花錢或不花錢，正逐漸成為這屆年輕人的消費新態度。

　　95後李毅只用過花唄，“開通花唄，是因為使用花唄支付有優惠減免，有時還能領紅包，慢慢地形成了使用習慣。”

　　李毅的一位朋友每個月都是月光族，為了支撐高額消費，他一度辦理了多張信用卡，用新卡還舊卡，看似光鮮實則一地雞毛。“我沒有那麼強的消費慾望，信用卡一旦逾期會納入到個人徵信，影響今後貸款買房。平常偶爾用用花唄，萬一忘記還款就損失一點芝麻信用分。”李毅坦言。

　　23歲的彤彤在目睹室友的經歷後，對信用卡産生了一些抵觸情緒。她的室友曾經花好幾千元購買了健身私教課，“她告訴我，花出去的時候特別爽，第二個月就開始頭疼。而且還錢壓力導致的痛苦遠超當時的快樂。”彤彤説，最終她的室友老老實實“戒掉”了信用卡。

　　作為一名大學生，彤彤正面臨著就業的壓力，“未來有太多的不確定性，提前透支很沒有安全感，我體驗了一個月花唄就關閉了。”

　　“我暫時沒有房貸、車貸這些支出，辦信用卡要申請，還要提交各種各樣的材料，實在太麻煩了。”剛剛工作兩年的冰冰認為，現階段並不需要信用卡，“還沒到時候，以後如果有大量的資金需求可能會考慮辦一張。”

　　信用卡“失寵”的背後

　　如今，越來越多年輕人的消費觀念趨於理性，潮新聞記者注意到，在社交平臺上甚至有年輕人開始分享存錢的快樂。

　　網友momo説“沒有用過信用卡，以前喜歡用花唄，後來發現用花唄就跟不是花自己錢一樣，後來就不用了，除了有幾期免息時才用，戒掉這個習慣後，這三四年大大小小也攢了十幾萬。”

　　“大學畢業六年了，還沒有辦信用卡，花唄開過也關掉了。以前超前消費過，現在只花自己卡裏的錢，然後剩餘的存定期。”網友“兔兔辣麼可愛”分享到。

　　招聯首席研究員董希淼認為，這一現象的背後有多重原因：一方面，信用卡市場已從過去的“跑馬圈地”階段進入存量競爭階段，發卡量出現負增長；另一方面，受經濟形勢影響，信用卡用戶群體的經濟狀況受到一定衝擊；此外，信用卡新規的出臺也對市場競爭秩序提出了更高要求。

　　2022年7月，銀保監會和央行發佈《關於進一步促進信用卡業務規範健康發展的通知》，對銀行的信用卡業務提出“審慎穩健”的監管要求，要嚴格規範發卡行銷行為，防範偽冒欺詐辦卡、過度辦卡等風險；對單一客戶設置發卡數量上限等等。

　　面對這些挑戰，銀行又該如何應對？

　　董希淼建議：銀行需要轉變思路，從追求發卡量轉向提升服務品質和用戶體驗。具體來看，可以從以下幾個方面入手：首先，根據上市銀行披露的相關信用卡業務數據，分析當前市場形勢和客戶需求，制定更加精準的市場行銷策略；其次，針對經濟下行和疫情衝擊的影響，推出更加靈活多樣的信用卡産品和服務，滿足客戶多樣化的消費需求；最後，遵守信用卡新規、加強風險管理，保障信用卡業務的穩健發展。

來源：潮新聞    | 撰稿：陳曄    | 責編：俞舒珺    審核：張淵

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