信用卡持卡人再次迎來利好！

　　11月14日，一條關於銀行提高信用卡還款容差的消息“刷屏”。中國銀行發佈關於信用卡2024年部分服務收費減免的公告，對信用卡服務進行減費讓利，其中包括轉賬轉出手續費、信用卡換卡、補發卡手續費等多項費用的限時減免。

　　除了中國銀行，目前工商銀行、農業銀行、平安銀行等多家銀行都宣佈上調信用卡還款容差。業內人士指出，對消費者而言，容差上調，有助於避免因客戶信用卡小額未償還資金而受到全額罰息問題，有助於提升信用卡消費體驗。但與此同時，大家還是要理性消費，量入為出，按時還款。

　　多家銀行宣佈調整

　　信用卡少還100元內視同全額還款

　　信用卡“容差服務”，是指持卡人當期發生不足額還款，且在到期還款日後賬戶中未清償部分小于或等於一定金額時，應當視同持卡人全額還款。

　　此前，多數銀行都將“容差服務”的規定限額控制在10元及以內，即持卡人當期未全額歸還的部分小于10元時，視同正常全額還款。近期多家銀行公告，這一標准將由10元提高至100元。

　　10月30日，中國銀行便公告稱綜合提升信用卡服務質效，將在11月底前提升容差服務限額至100元。工商銀行、建設銀行也于當日發佈公告稱，自2023年10月31日起，如持卡人當期未全額還款，且未歸還部分小于100元（或等值外幣）時，視同持卡人正常全額還款。

　　潮新聞記者梳理髮現，截至目前，包括中國銀行，工商銀行、建設銀行、農業銀行、平安銀行等多家銀行調整了信用卡相關服務。交通銀行、郵儲銀行信用卡優惠措施和實施時間另行告知。

　　上述各行調整服務包括完善信用卡容差服務機制、建立信用卡普卡和金卡年費補刷機制等。

　　並且，各行普遍將容差限額提升至100元，這意味著，如持卡人當期未全額還款，且未歸還部分小于100元（或等值外幣）時，視同持卡人正常全額還款，銀行不會全額罰息，也不計入逾期。當然，這並不意味著這筆錢不用還了，未償還的金額則將自動轉入下期帳單。

　　政策惠及非惡意欠款用戶

　　未足額償還的部分需要繼續償還

　　“對於我這類健忘的持卡人來説的確是一個利好。”某行信用卡持卡人小何説。此前，小何因更換手機號碼而錯過了銀行的催收資訊，最終因幾十元造成逾期利息、違約金等多筆賠償，更重要的是，因逾期造成的不良信用記錄，導致小何在辦理一筆商業貸款時遇到了不少阻礙。現在，對於小何這類非惡意欠款用戶，本次銀行信用卡相關服務的調整更顯“人情味”。

　　事實上，各家銀行紛紛上調信用卡還款容差，是積極響應中國銀行業協會倡議，踐行減費讓利、提升服務質效的重要之舉。

　　10月12日，中國銀行業協會發佈《關於調整銀行部分服務價格提升服務質效的倡議書》（以下簡稱《倡議書》），其中對信用卡“交易提醒及餘額變動通知”“溢繳款轉出手續費”“年費補刷機制”“還款容時、容差服務機制”等方面作出明確倡議，並鼓勵各信用卡發卡行自本倡議書發佈之日起三個月內開始執行。

　　關於“建立信用卡容時、容差服務機制”，《倡議書》提及，鼓勵各信用卡發卡行為持卡人提供“容時服務”，如提供3天的還款寬限期服務。同時，為持卡人提供“容差服務”，如持卡人當期未全額還款，且未歸還部分小于限定金額，限定金額一般不低於100元（或等值外幣）時，應當視同持卡人正常全額還款。

　　需要注意的是，招聯首席研究員董希淼提醒，雖然目前多家銀行把容錯容差額度調整到100元，但並不是“滿1100送100”，未足額償還的部分需要繼續償還。平時，大家還是要理性消費，量入為出，按時還款。特別是年輕人，更不應以卡養卡、以貸還貸，避免債務雪球越滾越大。

　　存量競爭中獲客成本居高不下

　　銀行正推動信用卡服務品質提升

　　“信用卡作為各家銀行個人信貸業務的基礎工具，是銀行零售業務的重要支撐，提高信用卡還款容差的背後，實則是未來各大銀行正在面臨的存量挑戰。”某國有銀行客戶經理春曉（化名）説。此外，銀行信用卡業務面對越來越普及的移動支付的競爭，也是空前巨大。

　　作為銀行中間業務收入的重要來源，信用卡發卡量是衡量信用卡業務的重要指標之一，據央行今年發佈的《2023年第二季度支付體系運作總體情況》顯示，截至2023年第二季度末，信用卡和借貸合一卡在用發卡數量7.86億張，相較去年同期減少了2100萬張。

　　在信用卡發卡量負增長的背後，是各大銀行居高不下的獲客成本。

　　“現在比較難的是‘活戶’（持卡人激活並使用信用卡），大多數人可能並沒有實際需求，但看在一些優惠活動及積分兌換上還是會辦理。”某行信用卡部負責人湯傑（化名）説。

　　潮新聞記者從湯傑這裡了解到，無論是線上辦理還是線下地推，信用卡推廣的競爭空前激烈。各銀行信用卡中心在拉新“戰役”中各顯神通，除了豐厚的開卡禮品，有的甚至還從用戶的職業屬性出發，進行定制化開卡。

　　“我們現在獲取一個活躍度較高的用戶需要400-500元的成本，與2021年之前相比，增長了近一倍。”湯傑表示。

　　對此，光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華接受記者採訪時表示：“對消費者而言，容差上調，有助於避免因客戶信用卡小額未償還資金而受到全額罰息問題，有助於提升信用卡消費體驗。”周茂華進一步指出，從大背景看，近年來，我國信用卡業務逐步進入存量競爭時代，監管部門也在積極推動信用卡業務規範、健康發展，商業銀行也在積極推動信用卡服務品質的提升，提高信用卡還款容差即是增強銀行業務競爭力的舉措。

來源：潮新聞    | 撰稿：俞葉波 吳恩慧    | 責編：俞舒珺    審核：張淵

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