從4月25日起，欽北防玉林崇左5市戶籍居民可參照南寧市戶籍居民家庭購房政策在南寧購房。政策調整後，5市居民來邕購房是否可申請公積金貸款？此外，目前南寧市危舊房改住房改造（以下簡稱“危改房”）項目活躍，截至今年4月末，區直公積金中心已累計支援976戶危改房改造戶住房公積金貸款2.06億元。職工參與購買危改房，能否用公積金貸款？又有什麼政策支援？5月19日，南寧住房公積金管理中心區直分中心相關負責人就上述問題進行了解答

3種情況

5市居民可貸區直公積金

案例：玉林市的李先生在玉林上班並在當地繳納公積金，他在南寧市有不少客戶，於是想在南寧購置一套住房。限購政策鬆綁後，他很想知道區直公積金開通了異地貸款業務的相關細則。

政策解答：區直公積金中心貸款科負責人表示，根據《廣西住房公積金業務管理規範》的規定，借款人在廣西區內繳存住房公積金所在地以外的設區城市購建自住住房的，可以向購建地住房公積金管理中心申請住房公積金貸款，購建地住房公積金中心根據資金存量情況決定是否受理。

據了解，目前區直公積金中心開通了此項異地貸款業務，在欽北防等5市正常繳存住房公積金的職工，在南寧購房是否能辦公積金貸款要分3種情況。

欽北防等5市居民申請公積金條件

1.該職工或其配偶有一方戶籍地屬於南寧市轄區（含6縣）內的，可向區直公積金中心申請異地公積金貸款；

2.該職工已婚，其配偶在南寧市直公積金繳存住房公積金，可由其配偶向南寧市直公積金申請貸款（區直公積金中心不受理該職工的貸款申請）；

3.該職工已婚，其配偶在南寧市工作（以簽訂正式勞動合同和繳交社保為準）且未繳公積金的，該職工可向區直公積金中心申請異地公積金貸款。

注：購房者為5市在當地正常繳存住房公積金的職工。

政策擬調

公積金或可付危改房首付

案例：唐先生在南寧市一家區直單位上班，他所在的單位實施了危改房項目。房子首付近20萬元，唐先生的公積金賬戶上有近10萬元。能否提取公積金付首付，是唐先生最關心的問題。

政策解答：區直住房公積金中心貸款科負責人表示，危改房申請貸款時，除了出具房改部門頒發的準購證、與建設單位簽訂的購房合同外，還需要有購房首期交款發票或收據。因此，申請人需要先自己籌集首付，備全材料才能通過貸款審核。南國早報記者了解到，這一限制有望放開，目前上級住房公積金監管部門，正在研究制定允許購買此類保障性住房的職工用公積金賬戶餘額來支付首付的政策。

該負責人提醒，根據有關規定，購買集資建房、市場運作建房的，8層以下的建築需建出地面方可申請貸款，8層以上的建築需建至地面以上3～4層方可申請貸款；購買危改房的，需建出地面方可申請貸款。無産權單位房，不能申請公積金貸款。此外，購買危改房項目的停車位費用，未納入公積金貸款。

此外，危改房申請貸款，申貸人還需滿足無住房公積金貸款餘額等3個條件。

危改房申請公積金條件

1.申請貸款日前須正常繳存住房公積金滿6個月以上（新調入職工在原單位繳存的可以連續計算）；

2.申請人和配偶目前沒有住房公積金貸款餘額；

3.收入穩定，信用良好。如有以下3種不良信用情形，不能申請貸款：（1）申請人或者配偶有近一年貸款連續逾期兩期以上或兩年內連續逾期3期以上的惡意拖欠記錄；（2）申請人或者配偶有近一年信用卡透支連續逾期3期以上惡意拖欠記錄；（3）因其他原因被列入商業銀行監控黑名單。

轉讓指標

危改房不得申貸公積金

案例：由於危改房帶有一定的福利性質，價格較周邊房價便宜不少，由此催生了買賣危改房指標的現象。指標轉讓後，可否申請公積金貸款呢？

政策解答：區直公積金中心貸款科負責人表示，通過轉讓指標得來的房子，都不能申請公積金貸款。危改房是具有人身屬性的福利分房，轉讓指標行為不受法律保護。

此外，危改房住房辦理公積金貸款後，如發現違規行為，將予以停貸。如A職工從自己單位獲得了危改房住房的指標，由市民B出資，以A職工的名義購買和辦理公積金貸款，一旦確認A將房子賣給了B，將被停貸。區直公積金中心曾遇到市民舉報類似的案例。

60萬貸額

並非人人都能“觸頂”申貸

案例：梁女士在區直公積金中心繳納住房公積金，每月繳存額2000元以上（單位+個人），她的丈夫在市直公積金繳存。2013年，梁女士夫婦在南寧購買了一套住房總價80多萬元。辦理公積金貸款時，她只能從區直公積金中心貸款40萬元。“根據政策，區直公積金中心最高可貸款60萬元，為何我們只能貸款40萬元呢？”

政策解答：區直公積金中心貸款科負責人表示，根據規定，在區直公積金中心繳存公積金的繳存人，用公積金貸款買房，貸額度分為以下幾種情況：一是夫妻雙方都在區直中心繳存公積金，且月繳存額在2000元以上的，最高可申請貸款60萬元；二是未婚單身人員在區直中心繳存公積金月繳存額在1500元以上的，最高可申請貸款50萬元；如達不到以上兩個放寬條件的，最高可貸40萬元。

如夫妻雙方只有一方在區直中心繳存公積金，貸款的最高額度只有40萬元。該負責人説，夫妻雙方都在區直中心繳存公積金，在一定程度上能保證“貸後管理”的可控性。否則，一旦發生貸款違約情形，催收和追償難度會加大。梁女士的先生雖有穩定職業，但並不在區直公積金中心繳存款，根據目前的貸款規則，只能貸款40萬元。

家庭申貸

月供不得超家庭收入50%

案例：去年，市民王先生取得了其單位危改房指標並有資格申請公積金貸款。他被告知可選擇等額本金和等額本息兩種還款方式。兩者有多大的區別，哪種方式更划算？

政策解答：區直公積金中心貸款科負責人表示，等額本息是每個月歸還的貸款本息之和一致，若利率不變，每個月還款的金額是固定不變的；等額本金是每個月歸還的本金一致，本息之和逐月遞減。前者每月金額一樣，不容易造成違約，但總利息會比較多；後者負擔的利息稍少，但前幾年月供負擔較重，對購房者的壓力較大，且每月的月供都變化，容易造成違約。

如借款人按照合同約定一直還貸到合同期限屆滿，等額本金支出的利息額是相對較少的；如有規劃在10年內提前還款的，兩種方式差別不大。因每月扣款額一致，不容易造成違約，現實中有約三分之二的職工選擇等額本息的還款方式。

此外，貸款月還款額度與家庭月收入掛鉤。根據國家有關規定，貸款月供最高不得超過借款人家庭收入的50%。他特別提醒大家注意，家庭月收入是申請人月收入+配偶月收入之和，父母子女的收入並不算入其中。此外，如申請人的配偶為無業、自由職業或者個體工商戶，也不能歸入家庭月收入計算。例如申請人月工資收入5000元，其配偶自行經營一個個體店，月收入2萬元，則申請人配偶的收入算“0”，申請人公積金貸款月供最高不能超過2500元。