這幾天，本報和南寧現代信用網公佈了2013年以來桂A機動車在廣西境內未處理的電警記錄、機動車在人行道違法停車被處罰資訊等失信行為記錄。萬一自己不小心失信上了“黑名單”，不良信用記錄是否將影響一生？這個問題引發不少市民熱議。據悉，目前個人不良信用記錄有效期為5年。為此，專家提醒，應像愛護自己的眼睛一樣愛護自己的信用。

個人不良信用記錄只保存5年

因為沒錢、出差，或者乾脆就是“馬大哈”，很多人都有過逾期還款的經歷，在信用記錄中形成了“信用污點”。有了“污點”，什麼時候才能“變白”？

據悉，個人徵信系統客觀、如實記錄個人信用活動，是真實反映個人信用狀況的歷史數據，無論是報送數據的有關商業銀行，還是負責管理和收集的徵信中心，都無權更改或刪除。

目前個人不良信用保存期限為5年，關於企業的失信資訊，不同行業之間的記錄有效期會有不同，具體要看行業自己來定，如果行業沒有具體要求，那麼就按大體規定，一般是3—5年。過了有效期之後，誠信記錄就不能作為懲戒或者是評判誠信問題的依據了，在資訊記錄系統上也不會有記錄。

“如果保留期太短，不足以對失信行為起到較好的警示作用，但期限過長對於那些並非主觀意願導致的失信行為又顯得過於嚴厲。”南寧信用辦相關負責人表示。

那麼，何為5年保存期？該負責人解釋説，這指的就是逾期資訊的展示時間，比如：假設你的個人信用報告中有今年1月份的逾期還款記錄，只要你還清了應還欠款，到了2018年1月就不會再記載在徵信記錄中了。“不過，值得注意的是，5年期限的起點是從逾期還款者還清欠款後的那天算起；如果一直不還，説明逾期還在發生，就不受5年期限的限制。

信用誤判個人可提出異議要求更正

那麼，不良信用記錄是不是完全不能修改呢？也非如此。據悉，如果個人認為徵信機構披露的個人信用資訊不準確、不完整、不相關或者已經過時的，可以向徵信機構提出異議，要求予以更正。

據了解，對於個人提出異議後，徵信機構可以根據被徵信個人提供的相關材料，及時對其個人基本資訊予以不相關或者已經過時的更正。被徵信個人對其個人基本資訊以外的個人信用資訊提出異議的，徵信機構應視情況分別處理：（1）異議資訊經核實確有必要更正的，徵信機構應當及時予以更正；（2）異議資訊經核實無須更正而被徵信個人仍持有異議的，徵信機構可以對異議資訊不作修改，但應當標明被徵信個人的異議和相應理由；（3）異議資訊無法核實的，徵信機構可以根據被徵信個人的要求對異議資訊進行更正。

出現負面記錄要儘快重建守信記錄

那麼，要是形成了信用“污點”，市民想改正又沒到保存期該怎麼辦？

據了解，如果信用檔案中出現了負面記錄，應儘快重新建立企業、個人守信記錄，比如，個人逾期還款，就要把已經逾期的款項儘快還上，避免出現新的逾期、産生新的負面記錄；個人應當在日常生活中注意養成良好的意識和習慣，對於日常消費、貸款和各類交費，要注意還款期限，採取有效的提醒措施，確保每筆貸款和信用卡按時還款。若是企業失信，也要在接受處罰的同時積極整改，儘快重新建立企業新形象。