銀行經營的本質是對風險的承擔與管理，防範風險是商業銀行經營的永恒主題。建行上饒市分行堅決貫徹落實總行、省分行以及監管部門的有關要求，始終把風險合規管理放在突出位置，引導黨員幹部築牢廉潔底線，堅持業務發展與廉潔、合規、風險防控並重，推動分行業務平穩健康可持續發展。

研判風險 提升管理責任意識

當前，內外部形勢複雜嚴峻，案件風險呈現新特點，各類風險風險多發易發。外部監管日趨嚴格，處罰力度加大，監管檢查增加，必須提高風險敏感性壓實責任意識。一方面，分行持續推進全面風險管理職責進黨委、進支委，夯實風險管理主體責任，明確各類風險的管控機制。明確各級機構風險管理工作的具體內容，需要做什麼，需要怎麼做，形成了完整的體系，確保風險管理全覆蓋、無死角。另一方面，分行與轄內各機構簽訂案件防控責任書，將案件防控工作責任層層細化分解到各級領導幹部和員工。制定下發合規管理責任清單，梳理合規管理任務內容、頻率、明確責任人，進一步壓實合規管理主體責任。

多措並舉 夯實管理工作基礎

做好員工行為排查。紮實落實網格化管理工作要求，網格格主主動作為，加強對員工日常行為的管理，通過行為排查、日常觀察、側面了解、走訪公安、談心談話、家訪等方式，及時掌握員工“八小時內”和“八小時外”的各種異常行為，及時堵截風險事項的發生。

加強員工警示教育。“嚴管就是厚愛”，分行從員工關愛的角度出發，切實加強對員工的警示教育和管理，組織合規宣團到各縣域性綜合性支行開展合規宣講，對近年總行、省行下發的典型違規案例做重點宣講，“以案説規，以案促改”，從正反兩方面進行剖析，讓員工時時處處牢記制度規定。

營造合規文化氛圍。案件防控的關鍵是防人，員工行為風險是案件風險的源頭,要從人心上植根合規意識和業務知識。分行深入開展合規文化建設，通過組織開展致新入行員工及家長的“一封信”、合規短視頻大賽、“我心中的警言警句”徵文等一系列合規文化活動，引導員工做到知規守規，形成“全員主動合規”的良好氛圍。此外，開辦《合規工作簡報》，開設“全員主動合規”宣傳專欄，及時宣傳各機構合規工作動態，傳導合規文化，提升合規理念。

運用金融科技手段。分行從工具上尋求高效，加快對金融科技成果的應用，逐步改變傳統風控思維和打法。增強基於大數據的洞察分析能力，將風險防控的理念、模型和工具等嵌入業務全流程，做好3R工具的運用，科學防範，對各類風險做到早識別、早預警、早發現、早處置，更快地提升風險管控的自動化、數字化和智慧化水準。

跟蹤落實 推動管理持續優化

強化監督檢查。用檢搜尋不足，通過信貸檢查、櫃面風險檢查、合規工作檢查等各類檢查活動，深入各機構、各業務領域、各崗位，搜尋存在的問題和不足。分行制定合規檢查計劃項目安排表，通過逐項制定合規檢查方案、確定合規檢查要點與檢查方法，採取現場觀察、調閱資料、調閱監控、訪談員工等方式，將合規檢查與培訓、宣講及合規測試相結合；有序開展專項整治及排查活動，分行合規部全體員工與支行、部門進行掛鉤，對掛鉤片區員工徵信逐一進行核查、重檢，重點排查客戶經理、大堂經理、行銷主管、産品銷售經理、新入行員工、年輕員工等關鍵崗位重點人員；成立重點領域案件風險專項整治工作領導小組，對信貸、同業、信用卡、保險等十一項業務領域違法犯罪行為進行全面排查。

抓好問題整改。分行對檢查發現的問題，建立臺賬，明確問題責任人、整改時間，制定切實可行的整改方案，要求責任機構認真搜尋問題成因。同時，加大問責力度，實行問責追責常態化，確保問責到位，增加違規成本，構建“不敢違規、不能違規、不想違規”的有效機制。不斷提高各機構發現違規問題的能力，強化後續培訓和檢查督導，杜絕同類違規事件和案件的發生。

加大考核問責。分行用考核驗成效，通過全面風險管理考核評價、信用風險管理考核評價、全面風險管理推進規範、KPI考核等考核評價，對分行及轄內各綜合性支行風險管理工作的成果進行驗收，幫助各機構查漏補缺，完善措施、提升成效。年度合規工作評價考核中排名後兩名的機構，由市分行分管行長對機構主要負責人進行合規約談。

嚴明紀律 營造風清氣正良好氛圍

壓實“兩個責任”。黨風廉政建設和反腐敗工作既是攻堅戰又是持久戰，主體責任能不能落實，直接關係到戰役的成敗。要提高政治站位，嚴明紀律規矩，持續正風肅紀，不斷壓實主體責任，層層傳導管黨治行壓力。切實履行全面從嚴治黨主體責任和“一崗雙責”，落實“四個親自”，做到“四同”，主動對標對標主體責任清單，切實履職盡責。

加大問責力度。用好用足監督執紀“四種形態”，特別是主動運用“第一種形態”，抓早抓小，防微杜漸。始終堅持“嚴”的主基調，堅持對案件和違規違紀事件“零容忍”，凡是違反十七條禁令的一律開除，凡是涉嫌犯罪的一律移送。通過“三會一課“、部門例會、網點例會等途徑將省行政策傳達到每一位員工。同時，全力支援駐行紀檢組工作，加強協調溝通，實現同向發力。

牢記初心使命。分行以“黨史學習教育”為契機，深入開展“我為群眾辦實事”實踐活動，整理我為群眾辦實事項目清單47個，已完成項目29個，真正做到了用心用情用力幫助社會、客戶、基層、員工解難題、辦實事。

今後，分行將按照上級行的決策部署，持之以恒抓好合規管理工作，築牢抵禦誘惑和風險的思想防線，充分發揮全面從嚴治黨引領保障作用，確保分行高品質、可持續發展。（供稿：建行上饒分行 姚前）