手段
“玩家互相打款”的運作模式
雖然系統表示，“排單”的過程可能需要3-7天，但是毛先生在第二天中午就收到了匹配完成的資訊。他首先給對方發短信，表示自己與對方匹配成功，然後登錄MMM平臺輸入對方的資訊，對方也通過MMM平臺核對資訊，這時就匹配完成。最後，毛先生通過支付寶，把2萬元現金轉入了對方的銀行賬戶內，並把支付成功的截圖上傳至MMM平臺。待對方確定收款後，毛先生和對方分別完成了一次投資和提現。
這是MMM獨特的運作方式。MMM平臺被叫做“金融互助平臺”並宣稱“MMM不收你的錢，只是一個互相幫助的社區”，是因為它“玩家互相打款”的運作模式。不同於以往網際網路金融的運作方式，投資者MMM上投資的錢並非直接存入平臺，而是轉給其他等著收回回報的投資人。也就是説，雖然賬戶在MMM網上，但是交易卻是通過支付寶、銀行卡等可信途徑，且流入的賬戶並非固定賬戶。
為了使回報人免除對投資人打款的真實性和時效性懷疑，MMM也有許多“規矩”。比如提示回報人，“提現匹配之後，對方必須在72小時內給你付款，否則他的賬號會被系統封停。系統同時會重新匹配其他的會員給你付款。完全不必擔心收不到款。”對於PS打款圖等額外狀況，MMM也有對策，“自己如果確實沒有收到款，在確認時間之前在後臺反饋，系統會封對方的號，並且會重新匹配別的會員給你打款。你沒有任何損失!”
騙局
絕大多數投資者都想“先撈一筆”
毛先生並非不理解其中的奧秘。他對北青報記者表示，絕大多數投資者都知道這是一個“金字塔騙局”，也就是説先進入者的利潤是由後來者的本金墊付的。但是，由於高額回報的誘惑，即使明知是騙局，也抱著僥倖心理，總想著“趁還沒出事先撈一筆。”
據毛先生介紹，MMM平臺為了保證後來者足夠多，除了以高額回報吸引“領導人”不斷發展下線，並且對“領導獎”做出了各種規定。例如，MMM規定，“如果會員使用賺到的利息來投資的話，領導獎是會變少的。”也就是説，領導賺取的“領導獎”為下線的凈投入金額，而下線賺取的利息、提現後的金額都要被減去。例如，毛先生投資2萬元，丁先生可以得到2000元領導獎，但如果毛先生在賺取到利息後，提取了2.6萬元，第二次再投入3萬元，那麼這一次丁先生獲得的獎勵就要按照(2萬-2.6萬+3萬)，也就是2.4萬元來計算，獲得2400元的“領導獎”，而不是按照3萬元獲得3000元的獎勵。同時，MMM告訴“領導人”，“讓你的會員在申請提現前排下一單，這樣你就更大可能會有直推獎和領導獎。”也就是説，若想拿到領導獎，那麼必須鼓勵下線繼續投資更大的金額。
另外，“領導人”還有可能遭遇投資金額小于下家所帶來的“獎金燒傷”。MMM平臺指出，若想正常拿到“領導獎”甚至自己的本金，那麼“領導人”的排單額必須大於下家;而且在提現之前要先排單。據毛先生介紹，目前丁先生的下線有100多個，那麼丁先生為了拿到自己的“領導獎”，甚至本金，則總投資金額必須大於所有下線，這個政策會迫使上線在發展下線的同時，自己也不斷繼續投資。
釋疑
MMM在中國為何還未被禁?
在MMM平臺的網站上，北青報記者發現其提供了一個微信公眾號，表示可以與其聯繫。北青報記者看到，這個名為“互助金融圈”的微信公眾號顯示的賬戶主體是一家公司，名為“深圳市龍華新區靈耀網路科技中心”，並在微信認證資料中上傳了工商執照註冊號。但北青報記者在深圳市市場監督管理局的企業資訊公示系統中並未搜尋到該公司，其工商執照註冊號也顯示沒有相應資訊。
事實上，MMM並非“中國創造”，它來源於俄羅斯，並已被定義為“俄羅斯史上最大金融詐騙案”。1994年，馬伕羅季兄弟三人在俄羅斯創立MMM股份公司，註冊資金僅為10萬盧布(當時約合1000美元)。他們在俄羅斯幾乎所有知名媒體投放廣告，以高額回報為誘餌，吸引投資者。4個月後，每股價格已經炒到3萬多盧布。同年7月，俄羅斯政府發表聲明，質疑MMM承諾的高額回報，宣佈不保證投資這家公司的安全性。MMM公司股價隨後急劇下跌，“金字塔”崩潰，1997年宣告破産，投資者血本無歸。按俄羅斯新聞社估算，馬伕羅季三兄弟創建的MMM公司騙走了500萬名投資者資金，牟利達15億美元。2007年，馬伕羅季被捕，被判處4年6個月有期徒刑。如今刑滿釋放，在中國重操舊業。
為何MMM可以在中國正常運轉呢?據分析，這與MMM的暗箱運作模式有關，其在大陸並沒有註冊實體，也沒有固定的辦公場所，連伺服器都放置在海外，公安機關根本無法介入調查。MMM就像個影子一樣存在，根本無從下手。
今年1月，銀監會、工業和資訊化部、人民銀行和工商總局發出提示稱，“MMM金融互助社區”及類似主體不具備合法資質且運作模式具有非法集資、傳銷特徵。此類運作模式違背價值規律，投資風險巨大，資金運轉不可長期維繫，一旦資金鏈斷裂，投資者將面臨嚴重損失。四部委提示廣大公眾切實提高風險意識和法律意識，認清相關平臺欺詐本質，自覺抵制參與，勿要貪戀非法獲利，維護自身財産安全。同時表示，按照有關規定，參與非法集資不受法律保護，風險自擔，責任自負;參與傳銷屬於違法行為，將依法承擔相應責任。
文/本報記者 溫婧 供圖/視覺中國
