在1月份被四部委聯合預警的MMM金融互助社區投資平臺日前“死灰複燃”，並且在近期又被“凍結”，從而使不少投資者的錢“打了水漂”。不過，北京青年報記者的調查顯示，絕大多數投資者都知道這是一個“金字塔騙局”，但由於高額回報的誘惑，即使明知是騙局，也抱著僥倖心理，總想著“趁還沒出事先撈一筆。”
今年1月，北京青年報曾報道了《四部委聯合預警 “金融互助”成理財新雷區》，其仲介紹了MMM金融互助社區等網路投資平臺，打著“金融互助”的旗號，卻以非法集資、傳銷的模式運作。對此，銀監會、工業和資訊化部、人民銀行和工商總局已發出提示稱這種投資方式擾亂金融市場秩序，損害社會公眾利益，具有極大風險隱患。
近日，有投資者向北青報記者反映，MMM平臺在“凍結”一段時期後再度開放運作，且在近期又被“凍結”，投資者需要繼續投資10倍的金額，才可以贖回原先的投資。那麼，MMM平臺到底有著怎樣的運作模式?為何可以吸引越來越多的投資人不斷投資?對此，北青報記者展開了調查。
事件
MMM金融平臺再遭凍結
4月8日，MMM金融平臺突然被“凍結”。在該平臺投資2萬元購買“馬伕羅”的毛先生得知這一情況後非常驚慌，因為本來只要再過3天，就是自己可以提現的日期。他登錄自己的MMM賬戶，發現在本應顯示可提現日期的“將來” 一欄，卻換成了“金額解凍日期”。而這裡的“金融解凍日期”並非一個具體日期，卻僅僅是這樣一行意思模糊的、不帶有連結的中文。
告訴毛先生這一“凍結”資訊的，是毛先生的“領導人”丁先生，也就是他的上線。在MMM中，幾乎所有消息的來源都是自己的“領導人”，丁先生説，“上面”在4月8日開了“領導人”會，表示凍結系統的原因是平臺在嘗試一種收益率100%的新項目，但是失敗了無法兌付，因此牽連了MMM平臺，MMM平臺不得不在凍結後“重啟”。
“凍結”和“重啟”都是MMM平臺的術語，指的是上一個階段的所有本金和收益全部清零，特別是這種清零並非是暫時性的，而是永久性的。因此，一旦平臺凍結，投資人之前的所有本金及獎勵(它們被叫做“舊馬伕羅”)都無法自由支取。然而凍結並不影響系統運作，在“舊馬伕羅”(簡稱“舊馬”)凍結後，所有用戶依舊可以購買“新馬伕羅”(簡稱“新馬”)。
值得注意的是，在凍結重啟後，唯一可以“解救”舊馬的方式就是購買新馬，以10%的比例解凍舊馬。例如，毛先生投資2萬元購買舊馬，如果想要全部解凍，就需要再購買20萬元的新馬。
丁先生表示，這並不是MMM平臺第一次“凍結”，去年12月，該平臺第一次被凍結，許多用戶認為被騙，有的還報了案。但今年2月，該平臺又“重啟”。除了舊馬被凍住，需要新馬解救之外，系統內一切正常。這讓不少投資者又重新信任起了該平臺。結果時隔2個月，平臺突然再次凍結。
傳銷
“領導人”稱全家都在做MMM
毛先生進入MMM平臺只有2個月。今年2月，毛先生的同事丁先生告訴毛先生，現在有一種投資方式收益很高，日利率1%，月利率30%，而且最快半個月就可以提現。丁先生還表示，自己已經投資了6萬元，並且收回部分利息，平臺安全可信。
在丁先生的介紹下，毛先生很快註冊了MMM金融互助平臺的賬號。在註冊賬號時，除了需要填寫自己的昵稱、手機號、郵箱等個人資訊外，還需要填寫“領導人”的資訊。丁先生告訴毛先生，成為“領導人”的好處是，可以拿到下線投資金額的10%，這被稱為“領導獎”。比如毛先生投資2萬元，那麼丁先生就可以得到2000元的“領導獎”。並且，下線越多，“領導獎”越多，丁先生叫毛先生也多多推薦自己的親朋好友加入，因為自己目前已經“領導獎遠高於投資回報。”
丁先生將毛先生拉入一個以自己為“領導人”的微信群內，這個微信群已有100多人，全部都是丁先生發展的下線。丁先生表示，平時如果上面有消息，自己會通過微信群通知。在毛先生詢問丁先生的“領導人”時，丁先生表示是自己的小姨，並稱自己全家人都在做MMM平臺的投資。
註冊完成後，毛先生填寫了自己的投資意願金額2萬元，並且在系統中“排單”，也就是等待系統尋找與毛先生匹配的另一位投資者。
