央行發佈《人工智慧演算法金融應用資訊披露指南》 金融AI監管再出組合拳

近年來,金融領域不斷推進數字化、智慧化轉型,人工智慧演算法在金融領域的應用日益廣泛,涉及風險防控、智慧投顧、數字行銷等多個方面。由於演算法的複雜性和不透明性,金融消費者往往無法準確了解演算法的運作機制和潛在風險。

為積極應對金融行業人工智慧應用發展中出現的新型消費者權益保護問題,中國人民銀行于2023年11月8日發佈了金融行業標準《人工智慧演算法金融應用資訊披露指南》(JR/T 0287-2023)(以下簡稱《指南》),《指南》由中國金融認證中心(CFCA)、多家商業銀行以及業內頭部機構聯合參與編制。

《指南》的發佈有助於指導金融機構在使用人工智慧演算法提供金融産品和服務時,規範地開展演算法資訊披露活動,增強人工智慧演算法的可解釋性和透明度,有利於維護金融消費者合法權益。

《指南》提供了人工智慧演算法在金融領域應用過程中的資訊披露原則、資訊披露形式和資訊披露內容等要素,具體如下:

●資訊披露原則:明確四個原則,即依法合規、真實準確、及時一致和完整可讀,確保資訊披露的品質和可靠性。

●資訊披露形式:涵蓋資訊披露條件、資訊披露方式和資訊披露維度,強調使用人工智慧演算法的金融産品和服務在關鍵節點(如産品發佈、重大變更或服務中止等),應確保資訊披露的及時性和一致性。

●資訊披露內容:涵蓋演算法組合資訊披露、演算法邏輯資訊披露、演算法應用資訊披露、演算法數據資訊披露、演算法主體資訊披露、演算法變更資訊披露、演算法審計資訊披露七個方面。

其中,演算法審計資訊披露一項提出,人工智慧演算法金融應用涉及數據、算力、場景等多種要素的深度融合與交互,人工智慧演算法在金融場景中應用可能存在一定的潛在風險。為保持金融産品和服務的業務連續性,降低技術風險、操作風險,需依法依規對人工智慧演算法金融應用進行合規性審計,並及時將演算法審計活動所依據的政策、法規、標準等資訊以及審計結果進行説明。

中國人民銀行在2021年發佈《人工智慧演算法金融應用評價規範》後,又于2023年發佈《人工智慧演算法金融應用資訊披露指南》,充分體現了金融監管機構對人工智慧技術在金融領域“守正創新”的高度關注和重視。這些文件的出臺,不僅為人工智慧在金融行業的應用提供了清晰的指導原則和評價標準,也為行業健康、有序發展奠定了堅實的制度基礎。

CFCA充分發揮資訊安全行業領頭羊優勢,聚焦金融行業人工智慧創新發展,建立了涉及安全性、可解釋性、精準性和性能等方面的人工智慧演算法檢測體系,可提供符合各項合規要求的人工智慧演算法金融應用評估服務。

近年來,CFCA在人工智慧、多方安全計算、區塊鏈、聯邦學習等領域積極佈局,參與多項技術標準和檢測標準的制定,持續加大人工智慧領域的投入,為金融行業提供系統的人工智慧演算法檢測服務,CFCA願與産業各方攜手,共同推進人工智慧技術在金融行業規範、健康發展。