按最新出臺醫改方案，各參保人員一年最高醫療報銷金額大約是７萬多元。對此，有關人士認為，這一醫改方案只能解決最根本的醫療費用，並不能完全解決職工自身醫療保障問題，由此將給商業保險騰出巨大的生存空間。

    社會醫保不足應付重病

    廣州市勞動和社會保障局表示，新出臺的社會醫療保險制度的特點是“低水準、廣覆蓋”，也就是説只能滿足人們基本的醫療保障；同時，過去依靠國家、單位包攬醫療費用的時代已經結束，人們必須為自己和家人的醫療保障承擔更多的責任。職工一年最高可報銷金額是７．５８萬元，超出部分全部自付。這筆費用對於重大疾病患者來説是遠遠不夠的。

    商業醫保可補不足

    平安保險廣州分公司的有關負責人説，推行社會醫療保障制度對保險公司來説是商機。因為根據新規定，門診醫療費用由個人承擔，社保醫療住院費用的起付線原則上控制在當地職工平均工資的１０％左右，封頂線原則上在當地職工平均工資的４倍左右。這樣，對於封頂線以上和起付線以下的部分，越來越多的人可能通過購買醫療保險，將費用負擔轉嫁給保險公司。中國人壽保險公司企劃部經理認為，醫改後一些意外事故的費用都要由自己負擔，還有就是住院、門診的部分費用也要自己掏錢，如果買了相應的商業醫療保險，自付部分將大大減少。

    事實上，從國家頒布的基本醫療保險制度配套文件看，人們就醫將受到更多的制約，不僅規定了醫療保險統籌基金封頂線，而且人們將負擔更大比例的醫療費用和藥品費用，一些比較高級的診療項目基本醫療保險將不予支付費用。而商業保險一定程度上彌補了社保的不足，條件是每年向保險公司繳交數百元至數千元不等的“以防萬一”費用。

    保險公司快速應變

    不少保險公司反映，近期公司的諮詢電話已經被“打爆”，諮詢內容大都圍繞醫保推出後如何使醫療得到更好的保障。伍先生説，儘管收入並不高，但還是要考慮買，現在的形勢還是買一點放心。

    廣州各大保險公司順勢而上，開始大打“醫保牌”。如泰康人壽廣州分公司已設計出為醫改度身訂造的“高額無憂”系列團體醫療險種和世紀泰康個人住院醫療保險。險種最大特點在於，專門承保社會醫療保障“封頂線”以上的醫療費用風險。

    平安保險、中國人壽保險等也在醞釀推出配合“醫保”的險種。

    粵港資訊報 2001年11月22日