從2014年3月1日起，全國第一個金融綜合改革試驗區——溫州金改區正式實施全國首部金融地方性法規《溫州市民間融資管理條例》，這也是全國首部民間金融法規。該法規的核心內容之一，是300萬以上的大額民間借貸要強製備案登記。回顧一年的實踐，這項即涉及規範民間借貸管理、又觸及公民財産隱私和個人收入資訊披露的強制性做法行得通嗎?它帶來哪些利弊，能否繼續走下去?

防範民間借貸風險

2011年下半年，受宏觀經濟下行壓力和國家房地産宏觀調控影響，以“炒房團”著稱的溫州市爆發了一場民間債務危機，不少個人和私營企業主因過度炒房、炒煤、炒錢而遭受資金鏈斷裂的重創。由此，借錢還不了、借錢不想還呈高發態勢，很多人捲入民間債務漩渦。隨後，債務危機向銀行業傳導、蔓延，涉及債務總額上千億元。它使溫州金融業及區域經濟元氣大傷。

2012年3月28日，國務院批准溫州設立全國首個金融綜合改革試驗區，確定金改12項任務。為了健全民間借貸信用體系，保護公民與企業的資産利益，維護金融安全和社會穩定，支援經濟健康可持續發展，同時切實防範曾一度氾濫成災的非法吸存、變相吸收公眾資金、套取金融機構信貸資金等毒瘤捲土重來，溫州金改12項重要任務的首要任務被定位於“推進民間借貸規範化、陽光化”。由此，對症下藥的專項法規，也是溫州金改重大成果之一的《溫州市民間融資管理條例》被推向歷史舞臺。

這部法規首次對民間借貸作出登記規定：單筆借款金額300萬以上、或累計借款總額1000萬以上、或向30人以上特定對象借款的，借款人要到政府金融管理部門等方面備案，即申報登記，記錄在案。

溫州市金融辦主任張震宇認為，只要登記備案就會相應規範借貸手續，譬如借貸雙方要簽訂規範的合同，明確抵押物等，過去那種數百萬乃至上千萬元的借款不打借條、只一個電話“搞定”的現象不會再重演。有了登記備案，借入人的借貸行為被納入政府徵信系統，其信用表現無形之中受到約束，從而使出借人的資金得到多一層的安全保護。有登記就有監管，它將民間借貸行為“逼”進政府監管的“籠子”，這成為防範和化解金融風險的有效途徑。

為此，溫州市中級人民法院出臺配套措施規定，考慮是否將民間借貸糾紛立案，備案材料必須作為材料之一。裁定民間借貸官司，法院優先採納有登記備案的借貸證據。