斷貸風波
房價連續下降,溫州是否出現大規模斷貸潮成為各方關注的焦點。此前有媒體曾在報道中表示,溫州樓市出現斷貸潮,已經或者將要拍賣的斷貸房源超過1.5萬套。針對上述報道,溫州銀監分局在9月專門對該市42家銀行業金融機構進行專題調查,並對房地産抵押貸款情況進行了調查核實。新金融記者拿到的溫州銀監分局的調查報告顯示,目前溫州全市銀行擁有抵押物權的房屋供給21.86萬套,總市值約為4067.09億元,按貸款狀態分,已形成不良的、已列入關注的、已進入訴訟程式的、已進入拍賣程式的在抵房屋分別為2584套、2024套、1908套、461套,其市值佔總市值的比率分別為2.8%、3.46%、2.49%、0.41%。
“之前被媒體爆炒的斷貸潮,其實並沒有那麼嚴重。從我身邊的例子來看,那些斷貸的房子,很多都是民營老闆利用房價快速上漲時期銀行風險意識不強,通過"抵押+保證"貸出遠超房屋價值七成的貸款用於生意經營,在房價下降後,又遇到經營危機,導致無力還貸。真正貸款買的自住房,單純因為房價下降棄房的幾乎沒有。”常勇表示,“溫州法院實際查封房産在1200套左右,就這個數字法院的法官們都忙不過來。銀行工作人員都要託人才能把自己的案卷往前挪一挪,爭取早日審理。”
常勇給記者算了一筆賬,一套單價3萬元/平方米,面積200平方米的房産,按照80%的估值,再乘以最大抵押貸七成計算,能得到336萬元的貸款,而溫州獨特的信用體系,使得剩餘的200余萬元房款,還能去擔保公司的其他金融機構進行二次抵押,再次貸出100多萬元的貸款。當房價跌到2萬元/平方米的時候,很可能出現的情況就是房屋當下價值低於貸款總額的情況,這時候就可能出現斷貸的情況。
而溫州銀監分局的數據顯示,目前已發生“棄房”的共有580戶,而由借款人資金鏈斷裂原因形成的不良房屋抵押貸款餘額約為23.74億元,佔全部房屋抵押貸款不良餘額的46.14%;由擔保鏈風險傳導原因形成不良的房屋貸款餘額約為7.28億元,佔全部房屋抵押貸款不良餘額的14.15%。
當前溫州個人住房按揭貸款餘額為660.83億元,其中不良貸款餘額4.02億元,住房按揭0.61%的不良率遠低於同期全部貸款3.68%的不良率。截至2013年7月末,溫州全市純抵押貸款不良率僅為2.52%,“抵押+保證”貸款的不良率達到7.17%。
陳鴻表示,從溫州銀監分局的報告來看,出現斷貸潮的説法有誇張成分。“總體應該是風險可控的。”而溫州銀監分局也表示,接下來將對銀行信貸資産風險加強監測分析和監管督導,同時做好壓力測試,摸清房地産信貸風險底數,積極做好風險應對預案。對於排查發現抵押物當前市場價值低於原評估價值的貸款,通過追加保證人、提前部分還款、核減貸款額度等方式緩解貸款風險。
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