“早上起床第一件事，打開我還房貸銀行的APP。”對於不少買房人來説，查看自己的存量房貸利率是否下調，是25日一件非常重要的事。

9月25日起，各銀行開始下調存量首套住房商業性個人住房貸款利率。根據各大銀行此前的預熱公告，對於執行LPR定價的浮動利率首套房貸款，不需要主動申請，銀行將統一對滿足條件的貸款進行利率批量調整。

首套房貸利率自動下調

在25日之前，已經有不少地方的首套房貸客戶這幾天陸續收到了銀行調整利率的資訊。

身在江蘇蘇州的秦小姐便是其中之一。她在2021年底共貸款200多萬元買了首套房，彼時房貸政策收緊，秦小姐的房貸利率達到6.4%，屬於標準的“高位站崗”人群。25日一早打開銀行APP，她看到自己每月的應還金額從12600余元，降到10300余元，每月的還款額減少了2000多元。

“我最開始的利率是6.4%，經過LPR的一系列調整降到了6.05%，現在直接降到了4.3%。之前沒有具體計算，本來以為每個月能省五六百元就不錯了。沒想到不僅降了這麼多，而且從10月1日這期就按照新的利率還款，確實是意外之喜了。”秦小姐説。

據秦小姐所言，周圍有不少與自己一樣在比較大的城市購房，且買房時利率特別高、房貸總額在200萬元以上的朋友，利率下調之後，每月節省的月供都能達到2000元以上甚至更多。

“從一開始5.88%的利率，到5.28%再到今天的4.2%，和最開始對比一個月少還500多元，真的高興啊！”社交平臺上，還有許多人都在分享自己房貸利率下調的喜悅，“今晚吃頓好的”“國慶假期必須好好消費一波”是其中不少人表達快樂的方式。

據央視財經報道，據測算，本次存量房貸利率調整，全國範圍調整的平均幅度大約是80個基點，也就是千分之八。不過由於因城施策等原因，不同的城市調整後的利率水準也有所不同。具體來説，銀行的存量首套房貸利率的調整也分成了幾種不同情況。

易居研究院發佈的報告顯示，市場上出現了三種不同的月供利率：首先是低於4.3%的，這普遍是過去貸款的時候拿到過折扣，所以這次執行的是低於4.3%的利率，不參與調整；等於4.3%的利率是最普遍的，各地銀行出於便捷和統一操作的考慮，基本都做到了4.3%的利率；高於4.3%的利率主要是北京和上海2020年以後購房的群體，此次也可以下調，但是底線是LPR+55基點，即4.85%。

此外，以北京為例，2019年10月8日以前發放的首套房貸，調整後的利率為相應期限的LPR不加點，也就是4.2%或者4.3%。不少買房人疑惑這兩個數字間的差別，事實上這是因為貸款利率重新定價日不同而産生的。

“4.2%是有的銀行直接按照最新的LPR標準執行了，這些多半是貸款重新定價日在6月20日之後；4.3%是銀行按照年初的LPR標準執行，他們貸款的重新定價日多半在6月20日(含)之前。當然，不同銀行的規定也有所差別。”某國有銀行從業人員對記者表示。

總體來説，房貸利率的調整幅度主要根據貸款發放時間、發放時所在城市首套房貸利率政策下限、發放時全國首套房貸利率政策下限而決定。9月20日，中國人民銀行貨幣政策司司長鄒瀾在新聞發佈會上表示，預計超過九成符合條件的借款人可在第一時間充分享受政策紅利，其他借款人的存量房貸利率也將在10月底前完成調整。

特殊情況客戶需提出申請

據中國人民銀行和國家金融監管總局的通知，這次存量房貸利率調整涉及首套住房的商業性房貸、按二套房貸發放但現在符合首套房條件的商業性房貸，以及組合貸中的商業性房貸部分。

目前來看，存量首套房貸利率基本上都由銀行統一進行批量調整，不需要客戶做任何操作。但也存在一些特殊情況，想要享受新政策優惠的買房人需要多一道手續。

——二套房轉首套房

近期，北上廣深等多城陸續實施“認房不認貸”政策，這便産生了很多貸款時非首套房、但現在符合所在城市首套政策的購房家庭；此外，還有將名下其他房産出售，剩下的一套住房成為家庭唯一住房的購房者。對於這類人群，各大銀行普遍表示，需要購房者自己提出“二套轉首套”的房貸利率申請。

“我是中國銀行的房貸，在9月20日就和銀行約好了時間，和丈夫帶好了身份證、戶口本、結婚證等證件，去銀行填了資料申請，也沒有查徵信之類的，十幾分鐘就搞定了，後續等通知就好。”購房者岳女士表示。

“我是交通銀行的房貸，先通過APP上的入口提出預約申請了，目前還沒有提交具體文件，説是後續會聯繫我。”購房者瞿先生表示。

但值得注意的是，多家銀行明確，經過了這多一道申請步驟的購房者，新的利率將晚一個月正式實行。以工商銀行為例，其表示對於“二套轉首套”房貸利率調整，需要借款人主動向銀行發起申請，其中10月22日前完成的利率調整申請，該行將於10月25日對審核通過的業務進行批量利率調整。

固定利率轉浮動利率申請成功通知。 受訪者供圖

  固定利率轉浮動利率申請成功通知。 受訪者供圖

——固定利率轉浮動利率

同時，對符合首套房貸利率調整條件，但定價方式為固定利率或人民銀行貸款基準利率的客戶，也需由客戶向銀行主動申請利率調整，先按照央行相關要求轉換為LPR定價的浮動利率貸款，再按規則調整貸款利率。

房貸在建設銀行的孟先生本來做好了去銀行提出申請的打算，但25日一早登上APP時，看到了“固定轉浮動”的一鍵操作窗口。只需確認自己的貸款資訊，點擊“申請轉為浮動利率”，便看到了申請成功的提示頁面。

建行表示，執行固定利率或基準利率的借款人可通過手機銀行App、“建行智慧個貸”小程式等渠道“存量房貸利率調整”功能一鍵完成浮動利率轉換。除線上渠道外，借款人也可攜帶身份證件、首套房貸證明材料至銀行營業網點辦理。

但也有網友反映，自己的貸款銀行要求必須到線下網點辦理，但不一定去當初辦理貸款的那家銀行，在房子所在省的任何網點都可辦理，建議和自己的貸款銀行諮詢。此外，還有多家銀行提示，房貸月供有多個月拖欠的客戶，需要將欠款還清後才能申請首套房貸利率下浮。

你的房貸利率降了嗎？