寧波普惠金融這十年

一、見證十年之變，普惠金融服務體系不斷健全

十年彈指一揮間，寧波市普惠金融領域發生翻天覆地變化，基礎設施不斷夯實，金融供給日趨豐富，構建了多主體參與、跨部門協作、全領域覆蓋的普惠金融服務體系。

固本強基，普惠金融基礎設施不斷夯實。堅持長效機制與行業政策共推，普惠金融工作機制不斷健全。立足地方經濟和産業結構，寧波監管局陸續出臺以銀行業保險業高品質發展為核心，涵蓋金融支援民營小微、科技創新、外貿、鄉村振興、老年人、新市民等“1+N”政策體系，建立以“兩增考核”為核心，監管評價、指標監測、定期通報、日常聯繫、基層走訪和專項督導相結合的“1+6”工作推進機制，推動銀行機構建立了“敢貸願貸能貸會貸”的長效機制。堅持數字普惠與實體運營互補，普惠金融工作平臺不斷完善。借力數字化改革先發優勢，推動轄內金融機構與浙江省金綜平臺、寧波市金融數智大腦等系統平臺對接，指導開發“浙裏甬e保”健康保險數智綜合服務平臺，打造數字普惠金融服務模式；指導成立全國首家實體化運營的智慧財産權保險運營服務中心，組建智慧財産權保險服務聯盟，構建“保險+維權+服務”的寧波模式，積極創建政産融協同、共創共建的普惠金融生態。堅持生産生活場景與服務對接場景共建，普惠金融工作場景不斷豐富。依託“浙裏辦”“甬金通”等政府平臺，搭建新市民金融服務、融資需求對接等場景，通過設置主題突出、功能完善、適用多元的場景欄目，集中展示普惠金融政策、産品和服務，實現普惠金融政策“一屏通覽”、融資需求“一屏通辦”。

統籌聯動，普惠金融政策合力顯著增強。強化部門聯動，有效協同産業發展政策、差異化監管政策和財政稅務支援政策，先後針對小微企業園、“放心消費”商戶、專精特新科技型企業、村集體經濟等出臺專項政策，助力産業經濟和市場主體穩健發展。強化資訊共用，建立資訊共用機制，互通企業納稅評價、個體工商戶分型分類、企業智慧財産權數量、新型農業經營主體等名單資訊；通過“名單制+數智化”方式，精準篩選政策適用對象，形成政策適配主體清單，並點對點推送至貸款主辦行或開戶行開展對接。強化工作共促，針對聯動制定的專項政策、聯合開展的專項行動，堅持“雙向同促、聯動共推”，共同督導推進政策落實和行動落地。近3年來，圍繞小微園區金融服務、智慧財産權質押融資先後組織開展了近10次聯動督導活動。

惠澤大眾，普惠金融服務成效不斷顯現。從量上看，普惠領域信貸投放穩步增長。截至2023年6月末，全轄小微企業貸款餘額13924.63億元，是十年前的2.98倍；其中，普惠型小微企業貸款餘額5947.76億元，是普惠金改前的3.72倍；全市涉農貸款餘額9804.6億元，是普惠金改前的1.81倍。從面上看，服務覆蓋面不斷拓展。截至2023年6月末，全轄小微企業有貸戶64.58萬戶次，是十年前的4.65倍；近三年累計拓展小微企業首貸戶5.76萬戶；農戶貸款餘額2146.15億元，是普惠金改前的1.84倍。從質上看，信貸結構更趨優化。截至2023年6月末，全轄小微企業信用貸款餘額1949.32億元，較年初增長22.87%，在各項貸款中佔比14%，較十年前提高了8.43個百分點；小微企業無還本續貸和迴圈貸餘額4246.45億元，佔小微企業貸款總額的30.5%。

二、鉤沉十年之為，普惠金融服務厚積薄發

十年來，寧波監管局緊扣金融工作的政治性、人民性要求，探索金融政策精準匹配、精準推進、精準兌現的全過程管理，廣大人民群眾金融服務的獲得感和滿意度不斷增強。

持續增強可得性，為市場主體創新更便利金融舉措。推動轄內金融機構轉變服務理念，從“坐等客”到“走訪客”，先後組織“百行進萬企”“百圈千場”等專項走訪對接行動10余次，機構主動上客戶門問金融需求，並按照商業可持續原則滿足其合理金融需要。從“偏信貸”到“服務全”，結合産業發展特點，創新服務模式，對産業集聚、資源匯集的小微企業園推出“夥伴銀行”機制，滿足園區和園內企業管理、融資、結算、支付、外匯管理等多層次、全方位金融需求。從“重抵押”到“強信用”，推動銀行機構融匯政府資訊、納稅資訊、經營資訊和金融資訊，發掘數據價值，強化信用加成，提升信用貸款佔比。

持續擴大覆蓋面，為鄉村振興提供更優質金融資源。大力推進農村基礎金融服務工作，提前3年完成“鄉鄉有機構，村村有服務，鄉鎮一級基本實現銀行網點和保險服務全覆蓋”任務。組織開展轄內農戶和新型農業經營主體建檔立卡工作，歷時3年實現建檔立卡全覆蓋。持續拓寬涉農抵質押物範圍，推動開展生豬活體抵押、宅基地使用權抵押、農村承包土地經營權綜合抵押等試點工作；指導開發出“榨菜貸”“糧保寶”等專項信貸産品，助力涉農主體融資易得可得。

持續提升滿意度，讓人民群眾感受更溫暖金融服務。積極打造“金融甬助老”品牌，推進金融網點“便老化”建設、金融科技“適老化”改造和金融科技知識“為老化”宣教，兩年累計開展培訓1萬餘次，參與培訓老年客戶超17萬人次。聚焦新市民金融服務需求，指導轄內金融機構創新推出“積分+信貸”“積分+保險”金融産品。截至2023年6月末，已有11家銀行機構推出15款專項信貸産品，貸款餘額41.26億元；“新市民綜合保障保險”為新市民提供多重意外風險保障。堅持“共富路上一個也不能少”，聯合推出“天一甬寧保”“靈活就業保”“甬學保”等一批普惠型保險産品，提升人民群眾的風險保障水準。

三、承啟十年之勢，普惠金融發展行穩致遠

下一步，寧波監管局將引領轄內銀行業保險業，落實好總局黨委和市委市政府關於金融工作相關部署要求，深入推進金融理念、金融服務、風險管理的系統性變革，推動寧波普惠金融改革由“試驗”向“示範”提升。

一是進一步營造良好金融生態。發揮寧波國家普惠金融改革試驗區、國家保險創新綜合試驗區等改革實踐的優勢，運用銀行、保險、信託、融擔等多樣化的整合改革成果，創新合作模式，打造“大金融”的服務模式。持續加大政府部門之間的溝通協作，共同謀劃解決市場主體反饋的急難愁盼問題，形成産政融協同、各方共創共建的良好生態。

二是進一步深化數智化監管。圍繞建設現代化産業體系和促進經濟恢復發展要求，聚焦科技創新、外貿、文旅等重點領域，將政務屬性標簽與企業屬性標簽進行關聯匹配，加大對“無貸戶”“長尾端”企業的金融支援。以“場景化+名單制+大數據”為核心，以“線上推送+線下走訪+閉環管理”為支撐，組織銀行保險機構開展走訪對接和到府服務，抓實現代金融監管精準施策、精準推進、精準落地的全過程管理，提升監管政策落地效果。

三是進一步推進數字普惠平臺建設。配合地方政府建設“一大腦多平臺”的數字普惠基礎設施，進一步完善“甬金通”數智金融大腦、“浙裏甬e保”全國數字健康保險交易平臺等多層數據體系，夯實數字普惠金融基礎建設。建立常態化資訊共用機制，推動各類政務數據和金融機構數字化運用的互聯互動互促，鼓勵銀行保險機構加大各類政務資訊、管理資訊的利用，開發線上線下相結合的金融産品，提升金融産品的適配性和金融服務的精準性。