2024年1月30日，招商銀行上海分行江灣支行成功攔截一起以協助出版文章為由的網路詐騙。當天，一名年過七旬的客戶辦理給收款人名為某某文化有限公司的現金匯款業務，用途為出版費。櫃員在“四問四核”後，發現客戶對該收款人為首次匯款，且不認識對方。
支行運營主管上前了解得知，客戶曾在網上發表一篇文章，前幾天有人線上聯繫他表示文章可以收費出版，為消除客戶疑慮，對方還發來了身份證照片。運營主管查詢後發現該公司註冊地與該聯繫人歸屬地不符，且雙方沒有簽署過任何合同協議，遂勸説客戶暫緩匯款並報警請求協助。
民警趕到了解情況後，高度懷疑該事件涉嫌“白手套”套路。經支行工作人員和民警勸導後，客戶最終放棄匯款。
開年以來，招商銀行上海分行已成功攔截多起網路詐騙。新春之際，是萬家團聚的日子，卻仍有一些違法分子打著積極“落實政策”的旗號，以高利息、高回報、低風險的金融産品誘惑消費者落入非法集資陷阱。為了能度過一個安全、祥和的新春佳節，本文將對常見的詐騙陷阱做總結提示，幫助廣大金融消費者警惕、遠離非法集資。
提示一：如遇以下情形向公眾集資的，務必提高警惕
1.以“看廣告、賺外快”“消費返利”為幌子的；
2.以境外投資股權、期權、外匯、貴金屬等為幌子的；
3.以投資養老産業可獲高額回報或“免費”養老、“以房”養老等為幌子的；
4.以私募入股、合夥辦企業為幌子，但不辦理企業工商註冊登記的；
5.以投資虛擬貨幣、區塊鏈等為幌子的；
6.以“扶貧”“互助”“慈善”“影視文化”等為幌子的；
7.在街頭、商場、超市等發放投資理財等內容廣告傳單的；
8.以組織考察、旅遊、講座等方式招攬老年群眾的；
9.“投資、理財”公司、網站及伺服器在境外的；
10.要求以現金方式向個人賬戶、境外賬戶繳納投資款的。
提示二：防範非法集資的“四看三思等一夜”法
四看。一看融資合法性，看是否取得企業營業執照、相關金融牌照或經金融管理部門批准；二看宣傳內容，看宣傳中是否含有或暗示“有擔保、無風險、高收益、穩賺不賠”等內容；三看經營模式，看項目真實性、資金的投資去向、有沒有實體項目、獲取利潤的方式等；四看參與集資主體，是不是主要面向老年人等特定群體。
三思。一思自己是否真正了解該産品及市場行情；二思産品是否符合市場規律；三思自身經濟實力是否具備抗風險能力。
等一夜。遇到相關投資集資類宣傳，一定要避免頭腦發熱，先徵求家人和朋友的意見，拖延一晚再決定。不要盲目相信造勢宣傳、熟人介紹、專家推薦。
提示三：掌握“三要、三不要”，遠離非法集資陷阱
一要理性，不要僥倖。天上不會掉餡餅，掉下來的不是“圈套”就是“陷阱”。要堅守理性底線，想想自己懂不懂，比比風險大不大，看看收益合不合理，問問家人朋友怎麼看，不要被賭博心態和僥倖心理蒙蔽雙眼。
二要穩健，不要冒險。高收益不僅意味著高風險，還可能是投資騙局，投一次就血本無歸。要合理評估自身承受能力，不冒險投資。
三要警惕，不要盲目。“收益豐厚、條件誘人、機會難得、名額有限”都很可能是噱頭，一定要警惕、警惕、再警惕，絕不要盲目投資。
提示四：謹慎投資，嚴防非法集資陷阱
一是不要輕易相信所謂的高息“保險”、高息“理財”，高收益意味著高風險。二是不被小禮品打動，不接收“先返息”等誘餌，記住天上不會掉餡餅。三是要通過正規渠道購買金融産品。不與銀行、保險從業個人簽訂投資理財協議，不接收從業人員個人出具的任何收據、欠條。四是注意保護個人資訊，關注政府部門發佈的非法集資風險提示，遇到涉嫌非法集資行為及時舉報。
招商銀行上海分行一貫注重保障客戶財産安全。據悉，招行上海分行就反詐主題先後舉行反詐培訓、案例分析、攜手陸家嘴治安派出所舉辦“紅藍攜手”反詐宣傳活動等，致力於為客戶創造貼心、安心的金融服務環境。
