2023年中央金融工作會議指出，要做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融五篇大文章。綠色金融已成為撬動綠色發展的重要力量。
作為金融央企，“十四五”伊始，中國人壽財險已將“綠色”理念融入自身重大戰略決策，積極部署、有力落實，逐步探索綠色發展新路徑，推進金融保險業務和綠色發展相融合。在穩中求進總基調和新發展理念指導下，該公司積極探索，聚焦綠色保險的産品端、投資端和運營端，為“綠水青山”注入金融活水，持續構建綠色發展的頂層設計與實施路徑，以肩負服務國家綠色發展大局之責任，把握綠色發展衍生之新興機遇。
多措並舉服務“雙碳”市場
為順應綠色發展趨勢，中國人壽財險持續加強綠色發展的頂層設計，目前已研究制定了公司《“十四五”服務“雙碳”戰略專項規劃》，以負債端、投資端、運營端具體目標為支撐，以“四新四提升”為抓手，從産品、投資、服務、技術、市場、渠道、組織、運營著手，形成服務“雙碳”的具體路徑規劃。
在組織架構、制度機制設置上，已構建了包括董事會及專業委員會在內的綠色發展組織管理架構，將綠色發展指標融入公司重點工作和經營管理，並持續完善綠色保險統計體系。
目前，公司已開展綠色金融特色試驗區試點，結合系統內機構綠色發展基礎與發展意願，確定了三個試驗區，鼓勵機構結合當地政策優勢和區位特點，探索各具特色的綠色發展模式，並投入一定資源支援。
“雙碳”目標實現是發展綠色金融的重要目標，在“自上而下”的政策引領與“自下而上”的市場實踐中，作為綠色金融重要組成部分的綠色保險、綠色投資呈現快速發展態勢。數據顯示，2018至2022年間，綠色保險保障總金額101.7萬億元；綠色投資規模近1.2萬億元。
當前我國綠色保險市場實踐正處於自主創新、多點開花的試點時期。隨著新型綠色保險産品的開發與實踐運用，全國各地的綠色保險種類覆蓋範圍不斷延伸。綠色保險産品與服務逐漸呈現“多層次、全産業鏈”的綜合性發展趨勢。
中國人壽財險始終將發展綠色保險作為産品服務升級的重要方面，不斷豐富綠色保險産品服務種類，積極推進環境污染責任險、氣候保險、農業巨災保險、風光保險、綠色建築保險等領域佈局，新能源車險緊跟市場，碳匯保險試點取得顯著成效。所涉領域已覆蓋推進“雙碳”目標下大部分關鍵領域，從風電、光伏等新能源體系，到建築、交通等重點用能領域，再向智慧物流、低碳農林等新興綠色領域延伸，綠色保險産品創新基礎初步搭建。
數據顯示，2023年前三季度，中國人壽財險累計為綠色産業企業提供風險保障超3.85萬億元，為超2500家企業提供環境責任風險保障。以環境污染責任保險(簡稱“環責險”)為例，該公司積極拓展環責險保障範圍，持續提升對綠色發展的風險保障能力。環責險是我國目前治理環境風險最具代表性的綠色保險産品之一，環責險一方面有利於降低企業經營風險，幫助企業在發生環境污染事故後儘快恢復正常生産，另一方面有利於減少環境治理成本和行政監控成本，從而減輕政府負擔。
作為嚴密防控環境風險的重要舉措，“十四五”規劃提到，在高風險領域推行環境污染強制責任保險。2021年7月，深圳市生態環境局聯合深圳銀保監局印發《深圳市環境污染強制責任保險實施辦法》，標誌著環責險正式進入“強制”時代。
據悉，深圳市新版環境污染強制責任保險擴大了保險責任範圍，提高了保障額度，降低了産品費率，強化了風控服務要求，並根據各企業不同的風險系數，設置應當最低投保的保障限額。同時，新版産品進一步突出了強制性，即深圳市生態環境局根據轄區內企業環境風險情況，公佈了需要強制投保的高風險企業名錄，並對名錄進行定期更新，對相關企業進行執法檢查。
自新版環境污染強制責任保險産品正式上線以來，中國人壽財險深圳市分公司累計為278家企業承保新版環境污染強制責任保險，總風險保障達5.13億元。累計為投保企業義務提供環境風險評估及隱患排查服務219次，有效助力企業實現風險減量。
為紮實履行保險公司責任，促進城市生態發展。中國人壽財險四川省分公司推出了東安湖水質保險項目。該項目採用了“保險+風險管理服務”的模式。保險期間內，如發生自然災害或突發意外事故導致東安湖水質監測指標低於III類水質，在觸發保險責任後，保險公司將按照保險合同約定對實際産生的污染清理費、控制污染物擴散費用等進行賠付，最高累計賠款額為1000萬元。同時，通過聘請第三方水質風險管理機構，提供水質風險跟蹤、預警和管控措施建議等服務。不僅如此，還組織公司員工成立了“志願護衛隊”開展定期巡查清污工作。通過“人防+技防+保險”手段，不僅能在治理過程中提供專業研判及時跟蹤，還能在東安湖突發水質污染事件時，依據協議迅速理賠，及時彌補水質污染處置帶來的經濟損失。
為應對氣候變化、支援環境改善，發展巨災保險、完善巨災風險管理體系也成為財險業支援碳中和所達成的共識。2023年截至10月底，中國人壽財險承保了河南、廣東、浙江、山西、廣西、寧波、廈門等多個省市巨災保險項目，並積極推廣地震巨災共同體産品，為地方政府和人民群眾提供巨災風險保障超過102億元。
“聚焦國家重大戰略、全力服務‘雙迴圈’新格局”是保險業發展重點，尤其是在“雙碳”目標下，保險業作為巨大的機構投資者是支援綠色投資、帶動資金流入的關鍵力量。
除綠色保險産品外，中國人壽財險還積極承擔綠色投資責任，通過多項投資品種充分發揮保險資金優勢，參與綠色投資。例如，截至2023年9月末，中國人壽財險參與綠色投資資金規模約54.8億元，其中標準化産品投資規模約30.62億元，包括各類綠色債券（含碳中和債券）、新能源相關行業股票；另類投資規模約24.18億元，包括債權投資計劃、資産支援計劃、信託計劃、股權投資計劃、股權投資基金等，覆蓋“雙碳”戰略、綠色出行、水電、垃圾焚燒發電、環保技術升級等多個綠色領域。2023年2月，中國人壽財險以自有資金投資中國人壽雙碳基金一期（賬面價值3.81億元），以投資雙碳領域新興科技創新企業為目標，推進綠色轉型，促進“雙碳”目標實現；2023年4月，委託國壽投資公司，以股權投資計劃形式投資于北京京港地鐵有限公司股權(賬面價值約10.12億元），服務低碳出行，促進綠色發展。
碳匯保險助力“綠水青山”
中國人壽財險不斷加快綠色保險體系構建與業務發展，保障國家生態文明安全。圍繞“雙碳”目標，中國人壽財險不斷豐富綠色保險供給，增加産品服務種類和保障範圍，創新開發林業碳匯保險、海洋碳匯保險、農業碳匯保險、濕地碳匯保險、草原碳匯保險等五大生態系統碳匯産品，實現了生態系統碳匯保障的有效覆蓋。
2021年4月26日，全國首單林業碳匯保險在福建省龍岩市新羅區試點落地，為新羅區提供2000萬元碳匯損失風險保障。試點取得成效後，中國人壽財險積極將試點經驗複製推廣至全國各地，目前已在福建、廣西、廣東、雲南、甘肅、安徽、內蒙古等省（自治區）推廣落地，累計提供碳匯風險保障超億元，為保險業服務國家生態戰略、助推國家“雙碳”目標達成提供有效模式和路徑參考。安徽省宣城市是國家林業和草原局確定的全國林業改革發展綜合試點市，全市森林覆蓋率58.21%，林木綠化率61.52%，中國人壽財險宣城中心支公司為該市宣州區宛陵林場和涇縣馬頭國有林場森林提供5000萬元碳匯風險保障，可以有效彌補因自然災害、意外事故、病蟲害等造成的林業碳匯損失。中國人壽財險上海市分公司則在今年6月開發了林木碳匯指數保險，旨在發揮保險分散風險和經濟補償的功能作用，對增強森林碳匯能力、推進實現“碳中和”等方面具有重大意義。
2023年，中國人壽財險龍岩市中心支公司在全國首單林業碳匯保險的基礎上，進一步探索生態産品價值實現新路徑，打造林業碳匯項目開發新模式，再次創新推出“林業碳匯保險+”服務項目，于8月10日實現全國首單正式落地，為龍岩市新羅區國有林場及九龍江國有林場碳排放權交易價值提供891萬元碳匯損失風險保障。
基於林業碳匯保險的研究與項目拓展經驗，中國人壽財險積極推進海洋碳匯保險、農業碳匯保險等相關項目。
2022年5月，中國人壽財險山東省分公司和威海市中心支公司兩級聯動，結合國內外海草床碳匯的最新研究成果，與政府、行業、科研等領域多方論證，利用海草床生長環境、海草床損毀及修復等海洋大數據，參照海草床碳匯能力、碳匯市場交易價格等，量身定制了海草床碳匯指數保險方案，並選取北方海草的典型分佈區——威海榮成市試點落地。
國內首款商業性海草床碳匯指數保險的成功落地，可有效化解海草床災害風險，填補了海洋生態系統碳匯保障的空白，借助保險杠桿，將損失補償用於對災後海草床碳匯資源救助、生態保護修復等生産活動，為激活藍色生態鏈注入新的動能。
2022年6月，中國人壽財險在威海乳山市、文登區落地牡蠣碳匯指數保險，累計為3個國家級海洋牧場提供了180萬元的風險保障；2022年11月，憑藉前期投保的牡蠣碳匯指數保險單，企業在威海市商業銀行成功申請貸款100萬元，成為全國首個通過“海洋碳匯保險+信貸”模式獲得貸款的企業。通過碳匯指數保單的質押，為銀行降低了信貸風險，重構了銀行質押業務流程，一定程度化解了小微企業轉貸、續貸融資難的問題。2023年，中國人壽財險東營市落地海産品養殖碳匯指數保險，並得到當地財政資金支援，為農戶提供了236萬元的風險保障。
農業匯碳保險方面，中國人壽財險著力攻堅，加大産品研發力度，亦取得新的突破。2022年8月17日，全國首單農業碳匯保險在福建省寧德福鼎市試點落地，為福鼎市30萬畝白茶茶樹提供300萬元碳匯損失風險保障。農業碳匯保險將科技創新與數字賦能融入鄉村振興戰略，為地方特色農業産業高品質發展提供有力保障，成功探索出一條“鄉村振興+綠色發展”新路子，開啟了農業“雙碳”工作的綠色新畫卷。
此外，為加強紅樹林保護區風險管理，積極助力近海生態系統建設，中國人壽財險在全國率先推出紅樹林藍碳生態保護保險，通過保險創新為寶貴的海洋藍碳資源提供有力保障。2022年9月14日，全國首單紅樹林藍碳生態保護保險成功落地，為福建省福鼎市3750畝紅樹林提供1875萬元損失風險保障；不僅助力福鼎市林業産業品質提升、生態安全保障工作落實，助推鄉村振興及普惠金融試驗區的建設，更為保險助推鄉村振興戰略和綠色發展戰略提供了新模式，起到了積極作用。
科技賦能護航綠色保險
“雙碳”目標下，我國經濟社會的發展理念、發展模式和發展結構都將發生深刻變革。保險業作為經濟金融體系的重要資金來源和市場經濟的重要基礎制度，也要因勢而變，積極構建服務“雙碳”戰略的綠色發展新格局。
豐富的綠色保險産品，離不開堅實的技術保障和持續的科技創新。中國人壽財險利用科技賦能綠色保險，從綠色銷售、綠色運營、綠色辦公等方面找準發力點，加強線上化、智慧化、自動化應用，全力推動公司發展綠色轉型。
在移動端，中國人壽財險全新打造集招募、獲客、學習、行銷、商圈、管理于一身的國壽天財（安心版），平臺註冊用戶數突破10萬人，推動實現車險線上化出單量佔比超75%、非車險移動出單量佔比超30%；上線“車e銷”車險極速報價出單工具，利用OCR、人臉識別等技術，支援敏捷資訊採集和快速電子出單，出單時長縮短49%；上線“非車e銷”非車險配置方案，基於銷售場景實現産品責任靈活配置、快速審批、快速上線，實現投保全鏈路無紙化、線上化、智慧化。
據了解，中國人壽財險服務氣候風險的“風險補償+風險減量管理”體系初建，不斷提升保前精準風勘、保中防災防損、災前監測預警、災後查勘理賠的全流程數字化防災防損服務能力。
在理賠端，中國人壽財險通過AI圖片智慧定損、狗臉識別、輪胎破損分類識別等技術有效降低理賠運營成本的同時，探尋汽車“低碳修復”技術，助力建設可持續發展與節約型社會。
低碳保值維修理念持續深化，明確低碳維修企業準入管理和理賠操作細則，推動事故受損原件修復替代更換，截至目前，低碳修復配件累計超64萬件，涉及金額超28億元。中國人壽財險新疆分公司積極搭建低碳修複合作平臺，與低碳修復第三方公司及汽車凹陷無痕修復公司建立合作關係，採用專業設備和專業恢復技術，將傳統汽車維修過程中易損塑膠件、鋁制件、燈具、輪輞等配件，通過專業設備和技術手段進行恢復，使修復後的配件對汽車原有性能及外觀相同，有效減少更換配件的整車維修模式，助力減損降賠和綠色低碳發展。
此外，中國人壽財險大力推廣RPA流程機器人應用，當前累計已上線超400個自動化流程，累計節省人工操作時間近50萬個小時；將“AI”技術與流程機器人“RPA”有機結合，致力打造流程機器人與業務場景的深度融合，全新推出了“AI+RPA”和企業級流程機器人。持續推進短信降本增效專項治理，引入AIM短信，進一步豐富短信發送內容，2023年截至目前，已完成9個短信服務切換至短鏈，3個車險短信服務發送整合。
為全面貫徹落實青海省政府生態環境保護和生態文明建設重大戰略決策部署要求，主動融入青海省生態文明高地建設佈局，中國人壽青海省分公司立足保險主業，積極探索和豐富綠色低碳保險産品、服務供給，于2023年6月16日正式上線“綠色車險”、“綠色家財險”和“綠色低碳生活平臺”等一系列綠色保險組合方案。
“綠色低碳生活平臺”是青海省內首個面向保險客戶推出的低碳平臺，該平臺以保險綠色積分體系為依託，以個人碳能量賬戶為核心，將多種保險場景與節能減排相關聯，客戶通過在事故車維修時選擇低碳維修和再製造件應用等方式獲得中國人壽財險青海省分公司給予的碳能量賦分，通過權益平臺將碳積分以綠色服務（新能源車輛充電優惠券、乘公交車兌換券等）及綠色産品（以積分兌換保險折扣，如“綠色家財險”等分散型非車險業務）等方式反哺、回饋消費者，引導和激勵消費者積極使用“綠色車險”。自今年6月16日上線以來（截至10月末），共有約1873余位客戶響應並簽署“綠色倡議書”，理賠端累計使用低碳維修件1343件，減損金額267.04萬元，使用再製造件19件，共計減碳376805KG,賦予客戶碳積分75851分。該方案的推出是中國人壽財險青海省分公司主動探索綠色低碳生活，培養綠色消費模式上邁出的重要一步，為用戶提供了更多選擇、更優服務和更高保障。
目前，新型綠色保險逐漸深入全産業鏈的各個環節，以滿足生産經營過程中的不同需求。隨著“雙碳”目標提出後綠色産業加快發展、傳統産業轉型升級，過程中釋放新的風險管理需求，推動了綠色保險再上新的臺階。同時，金融科技的賦能，為綠色保險創新提供了更多可能。
人不負青山，青山定不負人。
尊重自然、順應自然、保護自然。中國人壽財險已將強化綠色低碳運營理念厚植於心，積極落實節約用電、節約用水、節約辦公費用、健康出行等綠色常態化運營要求，試點推動綠色採購實施機制。
新發展階段，推進“雙碳”工作是破解資源環境約束突出問題、實現可持續發展的迫切需要，是我國經濟從要素數量驅動向要素品質與創新驅動轉化的內在要求，也是站在人與自然和諧共生的高度共謀發展的重大戰略。中國人壽財險將牢固樹立和踐行綠水青山就是金山銀山的理念，發揮好金融央企責任擔當，發揮保險保障功能，服務雙碳經濟，不斷注入綠色發展新動能，助推經濟高品質發展。
