十年春華秋實，十年踔厲前行。
2013年9月29日，中國（上海）自由貿易試驗區正式掛牌成立。作為中國首個自貿區，各項改革在這裡先行先試，上海又一次走在了對外開放的前沿，成就矚目。成立十年來，上海自貿試驗區充分發揮金融創新“試驗田”作用，協同推進匯率與利率改革、金融市場開放與人民幣國際化進程，有效提升了投融資便利化和國際化經營能力。
在這塊全新的高水準改革開放“試驗田”上，如何積極參與並服務好自貿區建設？經過兩年多的立項、籌備、審批，北京銀行上海自貿區業務管理中心（以下簡稱“自貿中心”）應運而生。多年來，自貿中心始終踐行北京銀行跨境業務“出海口”戰略定位，持續深度參與自貿區各類經濟金融活動，不斷完善體系架構，綜合服務能力逐步提升。
數據顯示，截至2023年8月末，自貿中心總資産規模達440億元人民幣，累計為境外企業、自貿區內企業提供貸款230億元，落地信用證340億元，實現國際結算量400億美元，有效滿足了中資企業跨境資金結算和融資需求，大力支援了實體經濟發展，積極助力人民幣國際化進程。
把握機遇，自貿中心應時而生
自2013年9月上海自貿試驗區正式掛牌以來，中國自貿試驗區建設已走過十個年頭，如今，已形成擁有21個自貿試驗區及海南自由貿易港的“雁陣”，構建起覆蓋東西南北中的改革開放創新格局。
十年間，上海自貿區堅持以制度創新為核心、以可複製可推廣為根本要求，大膽試、大膽闖、自主改，充分發揮了開路先鋒、示範引領、突破攻堅的作用。其中，上海在深化金融改革、擴大金融開放方面先行先試，開展了一系列積極探索，並形成了一批可複製可推廣的“上海經驗”。
如何深度參與自貿區各類金融改革創新，更好地融入並服務好對外開放和區域發展大局？自上海自貿區掛牌之初，北京銀行就把這個問題提升至戰略高度。2014年2月，北京銀行成立自貿區項目推動小組，2015年11月，北京銀行自貿區分賬核算單元通過中國人民銀行上海總部驗收，2016年3月上海自貿區業務管理中心正式成立，同年6月成功發佈“自貿盈”跨境金融服務品牌，創新示範效應明顯。
2019年8月，臨港新片區正式起航，明確打造“更具國際市場影響力和競爭力的特殊經濟功能區”。2020年6月，北京銀行上海分行與臨港集團簽署《上海自貿區臨港新片區開發建設戰略合作協議》，雙方以推動臨港新片區發展成為我國深度融入經濟全球化的重要載體為合作目標，努力形成“産金融合、業務協同、技術創新”的良好合作局面。2021年10月，北京銀行上海臨港新片區支行正式成立，新片區支行積極發揮區位優勢，用好試點政策，為經濟主體提供高品質低成本的跨境金融服務，高效支援了臨港新片區整體改革發展和産業發展。
在上海自貿試驗區臨港新片區建設過程中，北京銀行牢牢把握新機遇，深度服務自貿區金融業務，自貿中心發揮著“創新、服務、利潤”平臺的功能。上海分行以結算服務為依託，深入開展公司與交易銀行業務跨條線聯動，幫助企業降低融資成本，相繼落地了保函、跨境信用證及衍生業務、國內證、代付融資等拳頭産品。
自貿區是推進高水準對外開放，探索對外貿易跨境投融資的有利抓手。北京銀行積極落實開放政策，創新探索自貿金融業務，在上海成立上海自貿區業務管理中心，成為北京銀行服務國家戰略、服務企業“走出去”的重要出海口。未來，北京銀行將持續創新金融産品與服務，不斷提升跨境業務金融服務水準。
穩中求進，夯實基礎謀發展
上海“出海口”戰略定位和自貿區先發優勢為跨境業務帶來了得天獨厚的條件。北京銀行上海分行著力打造跨境業務特色銀行，綜合運用跨境結算、貿易融資及結售匯衍生等産品組合行銷，提升跨境客戶數量。多年來，自貿中心充分發揮地域優勢，全力落實自貿試驗區建設重要指示精神，大力發展自貿區業務、支援自貿區建設。
金融開放創新試點是自貿試驗區建設的重要內容。2016年，自貿試驗區跨境債券（自貿區債券）業務落地實施，豐富了自貿試驗區企業離岸融資渠道。自貿區債券是我國債券市場開放發展的重要嘗試，有助於拓寬離岸人民幣資金的回流渠道，提高國際市場人民幣持有意願，並通過在岸主導、離岸參與的方式，逐步掌握離岸人民幣定價權，打造全球人民幣的價格形成中心、資産定價中心和支付結算中心。
2021年4月，北京銀行上海分行成功落地某全球知名供應鏈企業在上海自貿區發行的離岸債券，成功搭建了全新的投資業務渠道。自貿區債券是上海自貿區推進上海國際金融中心建設的又一創舉，該企業在上海自貿區內發行離岸債券，既是境外企業首次嘗試在上海自貿區內發債，也是上海自貿區首次嘗試發行外幣債券。
“隨著自貿區債券發行市場的日趨成熟，自貿區債券將成為境內企業借用外資的重要融資工具，吸引大量中資海外債的發行主體到上海自貿區進行發債嘗試。”北京銀行上海分行相關業務負責人表示，這次投資也是北京銀行參與的首筆自貿區債券投資業務。
成立至今，北京銀行自貿區業務管理中心積極參與人民幣國際化建設，大力發展自貿區債券投資業務，穩步做大規模，累計投放境外、自貿區債券520億元，其中人民幣債券投資佔比超過10%。數據顯示，截止2023年8月末，在人民銀行通過分賬核算單元的中資銀行系統內，北京銀行外幣債券投資規模排名第2；人民幣債券投資規模排名第 7。
數字驅動，創新引領提效能
黨的二十大報告指出，要堅持以推動高品質發展為主題，高品質發展離不開高品質金融，加快金融科技技術的創新與應用，促進金融科技更好服務實體經濟，是實現中國式現代化的重要途徑。隨著科技賦能金融發展的持續深入，金融科技逐漸從支撐業務的生産工具變革為業務創新原動力，徹底改變了商業銀行服務、運營和行銷的邊界，推動了商業銀行由內而外全面改革，加快向數字化銀行轉型。
自今年以來，針對自貿區政策變化快，創新業務多等特點，北京銀行上海分行在數字化轉型方面持續發力。5月末，在分賬核算項下網銀端原有六大功能基礎上，新增上線了大額外幣現匯跨境匯出、跨境人民幣匯出、全量跨境匯入匯款等新功能，實現了自貿業務流程優化和再造。
注重數字化行銷是創新引領、提質增效的重要保障。自貿中心著力打造精準行銷、業務整合、渠道運營、數據收集等四種能力，例如，自貿中心針對重點客戶實施管理驅動行銷，對重點客戶金融數據進行標簽化後進行考核和督導的錨定，再借助數據策略開展行銷驅動，從而構建數字化指揮鏈。此外，還積極優化産品迭代方案，按照客戶畫像，打造個性化、差異化金融産品方案。
注重數字化賦能外匯負債業務，以提升流動性水準。在美元持續加息、外幣流動性緊張的市場形勢下，自貿中心積極聯動系統內分行，發力拓展存款客戶，補充外幣流動性。同時，推進網銀功能更新，便利客戶國際結算，獲取較低成本的結算賬戶外幣沉澱資金；通過上線外幣協定存款等跨境産品，提供有競爭力的外幣活期存款利率撬動銀企合作，提升自貿區分賬核算單元外幣負債規模。此外，還通過網銀外幣定存及通知存款優化項目，進一步挖掘存量、開拓增量存款客戶資源。
未來，上海分行將持續貫徹“數字京行”戰略體系，牢固樹立“一個銀行（One Bank）、一體數據（One Data）、一體平臺（One Platform）”的理念，改變思想觀念，改變思維模式，改變打法戰法，改變組織陣型，加大系統優化建設工作，堅持電子化、線上化思路，為企業跨境經營提供優質便利的數字化金融服務。
勇立潮頭，業務開拓譜新篇
作為中國首個自貿區，上海自貿試驗區承擔著在新時期為全面深化改革和擴大開放探索新途徑，形成可複製、可推廣經驗的重任。十年來，上海自貿試驗區持續深化金融領域開放創新，在金融制度方面多有建樹，金融服務實體經濟功能顯著增強，發展成為名副其實的新政策、新機制的國家級“試驗田”。
依託自貿試驗區金融改革的政策紅利，自貿中心積極開展高水準對外開放新探索，打好産品“組合拳”，不斷取得新突破、積累新經驗，助力北京銀行自貿業務高品質發展。
近年來，綠色發展作為構建以國內大迴圈為主體、國內國際雙迴圈相互促進的新發展格局中的關鍵一環，成為支援實體經濟可持續發展的重要手段。值得一提的是，自貿中心在實踐綠色金融創新方面取得了巨大突破，積極貫徹銀保監會《中國銀保監會關於印發銀行業保險業綠色金融指引的通知》文件要求，投資落地區內央企首筆綠色債券業務。
2023年3月，自貿中心成功投資某大型央企三年期高級無抵押綠色自貿區離岸債，募集資金全部用於穆迪綠色框架下用途，獲得了中資企業在穆迪SQS2綠色框架評分的最好成績。發行當日，全場最高投資規模近30億元，全場倍數接近3倍，參與投資人有浦發銀行、興業銀行、華夏銀行、上海銀行等。最終，北京銀行所投2億元人民幣獲得滿配。
2014年，上海黃金交易所國際業務板塊正式啟動，黃金市場對外開放邁出堅實步伐。自貿中心搶抓政策機遇，著力開拓創新資金渠道，發展國際板黃金交易。2022年伊始，北京銀行成功獲批上海黃金交易所國際板詢價做市商資格，成為首批8家做市商之一。2023年6月26日，自貿中心落地首筆對證券自貿分公司黃金國際板交易，交易數量600KG，成交金額2.68億元。截至目前，自貿中心累計達成國際板黃金交易6.58噸，成交金額27.55億元。
與此同時，自貿中心不斷升級服務功能，拓展交易對手，爭獲各項資質，包括上海黃金交易所國際板A類會員、發行和投資自貿區同業存單、全國銀行間債券市場自貿分賬核算單元準入、中國外匯交易中心外幣拆借會員、中國外匯交易中心外幣對市場首批會員等。此外，還積極拓展同業交易對手達60家，遍佈新加坡、雪梨、倫敦、盧森堡、迪拜等全球多個國家和地區，以實際行動踐行人民幣國際化的責任與擔當。
踔厲奮發，服務“走出去”“引進來”
自貿試驗區的主要任務和措施是加快政府職能轉變，擴大投資領域開放，推進貿易發展方式轉變，深化金融領域開放創新，完善法制領域的制度保障。自2013年起，上海自貿試驗區從早期聚焦金融開放，到推動人民幣國際化、利率市場化、外匯管理體制改革，再到加快融入全球化和國際金融市場，金融開放進入新發展階段。
多年來，北京銀行持續深度參與自貿區服務實體經濟、促進貿易和投資便利化實踐，落實金融業對內對外開放要求。其中，在擴大開放方面，自貿中心積極服務於中資“走出去”和外資“引進來”。北京銀行作為全國最大的城市商業銀行，支援國家高水準開放，為大型國企境外子公司發放流動資金貸款。自成立以來，自貿中心將支援中國優質企業參與“一帶一路”建設為己任，在自貿平臺上滿足全緯度的業務需求。
“比如，我們曾積極為某大型國企集團在海外推進生産基地、貿易平臺建設提供融資服務。”自貿中心相關負責人在談及具體案例時介紹説，為支援該集團在南非的項目，自貿中心接受了南非政府部門的現場考察，以專業態度和靈活方案贏得考察團的認可與肯定，最終向其境外子公司發放了4000萬美元流動資金貸款，為其在“一帶一路”倡議下的國際合作新模式提供了金融支援。
2017年初，北京銀行積極參與某央企為國家糧食安全而進行的海外並購，自貿中心與北京分行兩地協同，貸款從上報到放款僅用了短短兩周時間，一次性向央企海外項目公司發放了 7億美元貸款，創下北京銀行成立以來單筆最大金額外幣貸款記錄，生動踐行了北京銀行企業社會責任。
百舸爭流，奮楫者先。建設十年來，自貿試驗區發揮了制度創新的“頭雁”效應，打造了開放發展的生動樣板，推動了重大戰略的深入實施。北京銀行上海分行始終牢記初心和使命，沿著來時的路，不斷探索創新，踔厲前行。展望未來，上海分行將全力服務國家戰略，立足自身優勢，緊貼上海發展脈搏，服務實體經濟，以專業、創新、高效的自貿品牌底色完善産品體系，並在發揮自貿聯動樞紐作用、提升跨境金融供給等方面進行更多有益探索，奮力推進國家自貿試驗區建設在北京銀行的生動實踐，為北京銀行走好“二次創業”之路貢獻應有的力量與擔當。（北京銀行上海自貿區業務管理中心供圖）
