年內二度降息來了。

　　7月22日，中國人民銀行授權全國銀行間同業拆借中心公佈，貸款市場報價利率（LPR） 1年期調整為3.35%，此前為3.45%；5年期以上調整為3.85%，此前為3.95%，較前值均下調10個基點。

　　這也是時隔5個月，5年期以上LPR再次下調——今年2月20日央行公佈，1年期LPR較上一期保持不變，但5年期LPR較上期4.2%下調25個基點，超出市場預期。

　　隨著今年2次下調LPR，杭州首套房貸利率也將迎來歷史最低點。

　　杭州首套房貸利率最低將降至3.15%

　　根據房貸利率和LPR聯動機制，LPR下降10個基點之後，房貸利率也將同步下降。

　　記者從杭州各大銀行了解到，目前杭州房貸利率在5月31日調整之後執行情況如下：首套房3.25%（LPR3.95%-70BP）、二套房3.35%（LPR3.95%-60BP）。此次LPR再度下調後，也意味著接下來杭州首套和二套房貸利率將分別下調至3.15%和3.25%——迎來了歷史最低點。

　　“每月省下一頓火鍋錢。”杭州某國有大行客戶經理給記者算了一筆賬，以持有200萬商貸、貸款30年、等額本息還款方式計算，新利率執行之後，月供將減少約115元，30年累計月供將減少約4.2萬元。

　　值得注意的是，自今年2月以來，LPR已連續四個月維持不變。此前2月20日，央行公佈5年期LPR從4.2%調整至3.95%，一次性下降25個基點也成為LPR改革以來的最大下調幅度。

　　“按照以往規律，央行LPR下調後，我市房貸利率審批系統還需要幾個工作日的調整時間。”郵儲銀行杭州市分行工作人員告訴記者，“但是首套3.15%、二套3.25%房貸利率僅針對新購房客戶，存量房貸客戶仍按照原利率執行。”

　　杭州存量房，利率也有下調機會

　　LPR下調所帶來的房貸利率利好，能直接作用於購房新用戶，但對存量房用戶來説，並不意味著房貸利率可以馬上下降，而要根據房貸重定價日確定。

　　工行杭州分行客戶經理徐薇介紹，有些購房者的重定價日是每年的1月1日，有些則是合同簽署日，具體要視重定價日當月的LPR情況而定。

　　房貸利率達到歷史新低，對近期新購房者確實比較友好，反觀前幾年購入住房的存量房業主群體，有什麼對策？據統計，目前杭州大多首套存量房貸利率在4.1%-4.2%之間，有的二套房甚至在5%以上，與新購房客戶享受的首套3.15%最低貸款利率相比，差值至少達到95個基點。

　　換算成具體數據，以200萬元純商貸、30年貸款年限、等額本息來計算，4.2%利率還款總額約352萬元，其中利息約152萬元，月供約9780元；3.15%利率還款總額約309萬元，其中利息約109萬元，月供約8595元——兩者對比，月供相差近1200元，利息相差達43萬元。

　　面對較大利率差距，不少杭州市民選擇了提前還貸。但市場上更多的聲音還是呼籲同步下調存量房利率。

　　記者了解到，為降低存量房利率，全國已有深圳、重慶、武漢等超30個城市開展“商貸轉公積金貸款”業務。而在杭州，目前則結合“按區認定”原則，針對符合“首套標準”的存量二套房，房貸利率可轉為首套。“我前年在西湖區購入的住宅，利率就從‘4字頭’降到了‘3字頭’，每月省下了一筆可觀的利息。”杭州市民鄭女士對此很是欣喜。

　　“此前，全國有過大面積的存量房利率下調。”杭州資深二手房經紀趙建偉告訴記者，不過就當前市場來看，調整存量房貸利率所面臨的情況較為複雜，杭州業主可能還需要耐心等待。

　　房貸利率有望邁入“2字頭”

　　今年以來，5年期以上LPR已累計下降35個基點。業內人士普遍認為，這有力減輕了購房市民的利息負擔，促進了市場消費。

　　數據顯示，目前全國各大城市房貸利率持續創下新低，如廣州降至3.2%、佛山降至3%、雲南降至2.95%……而在杭州，渣打、匯豐等部分外資銀行向記者表示，此輪降息之前，首套房貸利率就可以做到3.15%。

　　據悉，此次降息後，廣州部分銀行的首套房貸利率將來到3%；南京更將進入“2字頭”時代——低至2.95%。“自‘5·17新政’後，全國房貸利率出現大幅度調整，疊加本次降息影響，未來將有更多城市的房貸利率邁入‘2字頭’。”中原地産首席分析師張大偉分析。

　　記者還注意到，商業貸款和公積金貸款的利率差，如今也已被進一步壓縮。以杭州為例，目前杭州5年期以上公積金貸款利率，首套為2.85%、二套為3.325%。與昨日LPR下調後相比，首套房方面，商業貸款與公積金貸款的差距進一步縮小；二套房方面，公積金貸款利率甚至高於商業貸款。

　　“LPR下降傳遞出穩增長、促發展的信號，有利於穩定市場預期，激發信貸需求，將帶動實體經濟融資成本進一步穩中有降。”易居研究院研究總監嚴躍進認為，此次降息正處於三中全會勝利召開之際，除了傳統的降低資金成本、支援實體經濟、發揮逆週期調節作用外，也為中國式現代化新征程創造了非常好的金融環境，對於增強後續實體經濟活力具有積極作用。

來源： 杭州日報    | 撰稿：記者 黃宇翔    | 責編：金雨馨    審核：張淵

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