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　　近日，金華市民唐先生反映，最近他想向銀行申請一筆貸款，可跑了好幾家銀行，最後貸款都沒有申請成功或者額度很小，理由都是説他徵信評分不高。

　　唐先生納悶，徵信評分不高到底是什麼意思?“我看看自己的個人徵信報告上也沒有什麼失信記錄啊?”

　　個人徵信報告是在申請貸款時非常重要的資料，能幫助銀行全面了解客戶及其家庭的總體負債情況，客觀評價客戶的還款能力。業內人士分析發現，唐先生曾為他人做過擔保貸款，數額比較大，在徵信報告上也有顯示，已列為關注，這很可能成為銀行放貸時考慮的一個重要因素。

　　對此銀行也提醒，在替他人擔保時一定要謹慎，要根據自己的能力而定。否則，不僅可能影響自己的貸款，嚴重的話還可能會為自己帶來鉅額債務。

　　以下因素都可能成為銀行拒貸的原因：

　　1、有惡意逾期

　　造成逾期的行為有很多：如信用卡逾期還款;房貸月供逾期或不還款;或者是大學期間申請助學貸款，畢業後沒有按時還貸等等。有的是個人不了解銀行還款日的規定，或者貸款利率調整、還款日變更時銀行沒有告知個人等。

　　另外，“睡眠信用卡”不激活也可能會産生年費，若不繳納就會産生負面的信用記錄等。還有一些日常生活中違約，比如不按時繳納電費也會被拉入徵信黑名單。

　　2、個人負債太高

　　一般來説，如果個人負債太高，還款能力則會大大遭受質疑。大體來説，一個家庭的總收入至少要達到負債的兩倍，銀行才能同意放款。借款人在貸款前一定要根據銀行規定的收入負債比率，合理評估自己能獲批的大概額度。不過，各家銀行對收入負債比率的規定有所不同，可以進行多方諮詢，綜合考慮。

　　3、徵信被多次查詢

　　徵信報告被查詢越多，貸款可能越難。

　　如果在一段時間內，信用報告因為貸款、信用卡審批等原因，多次被不同的銀行查詢，但記錄又表明你沒有得到新貸款或申請過信用卡，説明你可能很缺錢，但是你的信用狀況並不好，這樣的資訊對你獲得新貸款或申請信用卡，可能會産生不利影響。

　　4、配偶信用不好

　　在信用報告上會清晰地顯示你的婚姻狀況。申請貸款時如果你是已婚人士，銀行除了對你的資料以及信用進行審核外，一般還需要審核你的配偶的信用記錄。一方信用記錄不良，很可能導致另一方申請貸款失敗。

來源：浙江線上    | 撰稿：    | 責編：趙皓月    審核：張淵

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