義烏國際商貿城一區二樓，做時尚飾品的旭平首飾，有兩個居於顯眼位置的大店面。這家企業現在與100多個國家和地區有貿易往來,這兩天，不少客商在店裏挑選貨品。

　　對於第三方支付平臺，旭平首飾義烏區塊負責人蔡洪霞説，她更多關注手續如何更簡單、手續費如何更低。很多義烏商家，都經歷過“凍卡”的煩惱。

　　當地經營戶們印象深刻，凍卡大概開始於2019、2020年，2021年尤為集中。“有時才收到款，第二天銀行卡毫無徵兆地就被凍結了。”義特物流有限公司法定代表人徐國凱説。當地曾有經營戶陷入過因收到十多萬元貨款導致卡上數千萬元資金被凍的窘境。

　　申請解凍，經營戶得出具合法經營的證據，有些個體經營戶或小微企業可能並未足夠重視單據、合同等資料的保存，會有遺失等風險；哪怕單據齊全，用時也不可控，有時3天可解，有時要半年，徐國凱公司最長的一次申請等了3年才成功。

　　據悉，義烏國際商貿城多達約九成經營戶都被凍過卡。而且，不止義烏，廣東、江蘇等地外貿公司都有被牽涉。最近，在相關部門多方努力下，凍卡事件有所減少，但仍在發生。

　　“想要儘量避免出現被凍卡，離不開完整的合規制度與流程。”浙大城市學院教授、省科技廳軟科學數字金融研究基地主任謝文武説，這就要求企業在交易時要選擇靠得住的支付平臺以及正規方式收付款，並保留完整的交易憑證，“比如，可以向交易對象索要資金流水，同時要注意查看對方的賬戶是否為新賬戶、資金有沒有在賬戶內過夜等。”

　　確實，這也是義烏等地“錢收不回來”的主要癥結所在。簡言之，就是一筆錢到底是不是貨款缺乏鑒定或證明。之前，貨款大都是直接從買家賬戶打到賣家賬戶上，賣家也不清楚買家是用什麼賬戶打的；萬一買家賬戶涉嫌電信詐騙或者有類似風險，就會直接影響到收款方賬戶。

　　“一般情況下，除了監管機構特殊規定，跨境支付平臺以及銀行很少涉及交易還原。但這明顯不符合現在義烏等地跨境支付的實際需求。”義烏商城集團“義支付”副總經理張雯晶説。

　　“義支付”會開展“盡調”工作，在買家打款同時請交易雙方提供貿易相關單據，並開展“實地+管理調查”等方式對貿易真實性進行調查，形成證據鏈；同時通過建立“防火牆”等其他安全管理手段，確保收款賬戶的安全。

　　作為本地化的、國資全資控股的企業，且母公司商城集團又是市場管理方，“義支付”對企業“知根知底”這一優勢也得以凸顯。採訪中就有一些經營戶説，自己同時在用一些第三方收款平臺，提款到賬一般是一到三個工作日，費率在千分之四，時效和費率比找代理好很多，但也擔心會不會不合規，“畢竟平臺也不在本地，好多還是海外機構，就怕萬一資金出了問題很難解決。”

　　加入“盡調”環節後，到賬時間會不會變長？恰恰相反，用時變短了。

　　以義烏市科凈清潔用品廠負責人許小菊為例，她的一筆款項，前兩次都未成功，但從買家第三次打款到貨款到賬，前後用了不到8小時。目前，除個別因經營戶提交單據不全等特殊情況，“義支付”基本能實現當天到賬。

　　張雯晶告訴潮新聞記者，之所以能達到這樣的到賬速度，一方面是因為公司有審核的時限要求，材料齊全的話需在2小時內完成；另一方面得益於人民幣跨境支付系統（CIPS）這一強大的清算網路，以及人民幣在國際上越來越受歡迎，“以前外貿結算要把外匯先換成美元再結算，現在不少客戶用離岸人民幣直接結算，除了少了一個環節之外，還降低了匯損，當然就更快更經濟了。”

　　據悉，截至今年3月底，CIPS系統共有79家直接參與者、1348家間接參與者，已為全球4000多家銀行業金融機構提供跨境人民幣資訊交互和支付清算服務，覆蓋182個國家和地區。

　　這對一些物流公司、外貿代理公司而言意義尤為重大。義特物流有限公司法定代表人徐國凱説，公司平時有幫經營戶給工廠墊付貨款的業務，尤其近3年需求特別大，每年墊付額度在3000萬元左右，公司財務成本、現金流壓力不小，“但有了‘義支付’，公司每年墊付資金估計可以減少三分之二以上。”

　　【小貼士】

　　針對如何更好地防止外貿中遭遇“被凍卡”、如何注意跨境支付相關風險，謝文武教授提出了以下建議：

　　政府相關部門及媒體繼續加強反詐、防騙宣傳，提高人民的防騙意識；銀行、第三方支付機構等加強賬戶管控，繼續完善風控模型，爭取在源頭切斷犯罪分子的資金流動；電信運營商、網路聊天軟體等加強對非法買賣手機號、聊天軟體賬號的管控，盡可能的切斷犯罪分子作案的通信工具；

　　企業要建立完整的合規制度與流程，嚴格踐行客戶準入與交易合規性審核，確保資金合規、高效流轉。首先，交易時要選擇靠得住的支付平臺，以保障正常用戶的資金安全。其次，選擇正規方式收付款，並保留完整的交易憑證。在交易時可以向交易對象索要資金流水，同時要注意查看對方的賬戶是否為新賬戶，資金有沒有在賬戶內過夜。再次，不要為他人代收“來路不明”的資金款項、不能為了貸款“刷流水”等。

來源：潮新聞    | 撰稿：金春華 杜羽豐 何賢君 共用聯盟·義烏 吳峰宇    | 責編：俞舒珺    審核：張淵

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