過去一年，你的銀行理財收益如何？

　　近日，銀行業理財登記託管中心發佈《中國銀行業理財市場年度報告（2023年）》（下稱《報告》）。文件顯示，截至去年末，銀行理財産品存續規模為26.80萬億元，每月平均收益率2.94%，投資者數量突破1億，為投資者創造收益6981億元。

　　投資者破億

　　穩健型投資者佔比最高

　　報告顯示，截至2023年末，全國共有 228 家銀行機構和31家理財公司累計新發理財産品3.11 萬隻，募集資金 57.08 萬億元。存續規模方面，截至 2023年末，全國共有258家銀行機構和31家理財公司有存續的理財産品，共存續産品3.98萬隻，較年初增加14.86%；存續規模26.80萬億元。

　　從結構上看，截至2023年末，理財市場仍以個人投資者為主。截至2023年末，持有理財産品的投資者數量突破1億達到1.14億個，同比增長17.84%。其中，個人投資者新增1686.29萬個，達到1.13億個，佔比98.82%；機構投資者新增38.65萬個達到134.60萬個，佔比繼續提升至1.18%，2021年末、2022年末這一數據分別為0.77%、0.99%。

　　從風險偏好上看，穩健型投資者的佔比最高。《報告》顯示，2023年末風險偏好為二級（穩健型）的投資者佔比最高為33.95%，同期風險偏好為一級（保守型）、四級（成長型）和五級（進取型）的個人投資者數量佔比較年初均有所增加，分別增加2.02、0.14和0.46個百分點。

　　與此相對應，截至2023年末，風險等級為二級（中低）及以下的理財産品存續規模為24.87萬億元，佔比92.80%；風險等級為四級（中高）和五級（高）的理財産品存續規模為0.19萬億元，佔比0.71%。

　　月度平均收益率2.94%

　　大幅增配現金及存款

　　從投資者較為關心的投資收益來看，《報告》顯示，銀行理財2023年累計為投資者創造收益6981億元，全年各月度平均收益率（統計期內每個月收益率的算術平均值）為2.94%，較2022年（2.09%）提升0.85個百分點，但相比上半年3.39%的平均收益率有所下滑。

　　值得注意的是，2023年末，理財産品對權益類資産、公募基金的配置比例分別從上半年的3.2%降至2.9%、2.1%，對現金及銀行存款的配置比例則較上半年的23.7%提升了3個百分點，達到26.7%。相比2022年末，理財産品對現金及銀行存款的配置大幅提升了9.2個百分點。

　　拉長時間來看，理財産品對現金及銀行存款的配置比例逐年提升，已經由2020年末的9.05%翻了近3倍。廖志明認為，理財産品大幅增配存款類資産，主要與投資者追求穩利低波資産有關。

　　招聯首席研究員董希淼接受潮新聞記者採訪時表示，面對市場波動和投資者多樣化需求，銀行和理財公司如何在安全性、收益性、流動性這一“不可能三角”中做好動態平衡，將是一個長期的巨大挑戰。

　　董希淼認為，2024年，銀行和理財公司應加快引入和培養專業人才，不斷提升對宏觀形勢和金融市場額研判能力，持續提升投資研究能力和資産配置能力，為不同需求的投資者提供差異化的産品和服務。同時，加強市場溝通，通過開展形式多樣的投資者教育活動，強化“賣者盡責，買者自負”原則，持續提升國民金融素養，引導投資者養成價值投資和長期投資理念。

　　固收類産品佔比超九成

　　債券産品會否成為今年理財市場發力方向

　　這兩年，面對理財産品頻繁破凈，杭州拱墅區投資者李先生選擇了較為穩健的固收類理財産品，李先生認為，他這樣的穩健型投資者，不會去買波動較大的權益類産品。

　　數據顯示，截至2023年末，凈值型理財産品存續規模為25.97萬億元，佔比繼續提升，達到96.93%。

　　從産品類別來看，固收類産品仍是理財主場且比例持續提升，權益類産品依然“存在感”不強。截至2023年末，固收類産品存續規模為25.82萬億元，佔比提升1.84個百分點達到96.34%；混合類産品存續規模僅8600億元，佔比3.21%，較年初減少1.89個百分點；權益類産品和商品及金融衍生品類産品的存續規模相對較小，分別為0.08萬億元和0.04萬億元。

　　潮新聞記者注意到，進入2024年，債券産品成為理財市場的發力方向。“接下來，將推動銀行加大向居民銷售政府債券的力度，既為居民提供更多兼具安全性、流動性和收益性的投資産品，也進一步疏通儲蓄向投資轉化的多元化渠道。”中國人民銀行副行長宣昌能日前在國務院新聞辦公室舉行的新聞發佈會上表示，人民銀行將繼續結合對未來物價變動趨勢的判斷，前瞻性把握好實際利率水準。

　　董希淼表示，隨著我國金融市場趨於穩定、投資者風險偏好改變以及銀行和理財公司能力提升，2024年銀行理財市場有望走出前兩年的低谷，呈現以進促穩、穩中求進的態勢。從理財規模看，理財産品存續餘額有望從2023年的近27萬億元左右增長至29萬億元。

來源：潮新聞    | 撰稿：吳恩慧    | 責編：俞舒珺    審核：張淵

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