個人消費貸貼息方案出爐 年貼息比例為1個百分點

8月12日，財政部、中國人民銀行、金融監管總局聯合發佈《個人消費貸款財政貼息政策實施方案》（下稱《實施方案》），對符合條件的個人消費貸款給予財政貼息。提振消費的政策“東風”迎面而來，溫州消費貸市場隨之升溫。記者注意到，在消費貸業務的激烈競爭下，部分銀行瞄準“房抵類”貸款發力，主打消費、經營用途自選，部分産品額度上限可達千萬元。與此同時，部分銀行純信用類消費貸款額度也較年初明顯提升。高額度、低利率的貸款産品受到不少溫州市民和經營者關注。

年貼息比例為1個百分點  能省一點是一點

根據政策，貼息範圍包括單筆5萬元以下消費，以及單筆5萬元及以上的家用汽車、養老生育、教育培訓、文化旅遊、家居家裝、電子産品、健康醫療等重點領域消費。

對於單筆5萬元以上的消費，以5萬元消費額度為上限進行貼息。政策到期後，可視實施效果研究延長政策期限、擴大支援範圍。年貼息比例為1個百分點（按符合條件的實際用於消費的個人消費貸款本金計算），且最高不超過貸款合同利率的50%，中央財政、省級財政分別承擔貼息資金的90%、10%。

政策執行期內，每名借款人在一家貸款經辦機構可享受的全部個人消費貸款累計貼息上限為3000元（對應符合條件的累計消費金額30萬元），其中在一家貸款經辦機構可享受單筆5萬元以下的個人消費貸款累計貼息上限為1000元（對應符合條件的累計消費金額10萬元）。貸款經辦機構包括6家國有大型商業銀行、12家股份制商業銀行，以及5家其他個人消費貸款發放機構。時間期限為，2025年9月1日至2026年8月31日期間，居民個人使用貸款經辦機構發放的個人消費貸款（不含信用卡業務）中實際用於消費，且貸款經辦機構可通過貸款發放賬戶等識別借款人相關消費交易資訊的部分，可按規定享受貼息政策。

在鹿城區五馬街開服裝店的李娟聽説後，特意到銀行諮詢：“如果貼息的話，利率是不是能降到3%以下？我想貸點錢進秋裝，能省一點是一點。”對此，溫州市某國有大行一網點個金部工作人員表示，目前尚未收到具體貼息細則，但已做好準備：“我們正梳理裝修、家電、汽車等重點消費場景，計劃屆時簡化申請流程，爭取讓市民便捷地享受到政策紅利。”

貼息政策若落地，可能讓部分消費場景的貸款利率進一步降低，但3%或許仍是多數銀行的底線。不過對普通市民來説，即便利率降0.5個百分點，10萬元貸款一年也能省500元，積少成多也是實惠。

房抵貸成“香餑餑”  額度利率雙優引關注

據走訪溫州多家銀行網點發現，目前房抵類消費貸和經營貸成為近期主推産品。

例如，工商銀行一款名為“房抵組合貸”的産品十分吸睛。産品介紹顯示，這款以房産抵押為擔保方式的貸款可以申請為消費貸或經營貸，額度上限最高可達1200萬元。在還款期限上，消費貸和經營貸最長可分別貸7年、10年。可以説，在額度和貸款用途上都給予了消費者更大的選擇空間。

農業銀行則推出“房抵e貸”，年化利率最低3%，額度最高1000萬元。“我們上個月剛調整了政策，只要是溫州本地全款房，評估價的70%都能貸出來，消費或經營用途自選。”農行溫州一網點貸款經理透露，7月以來該産品放貸量環比增長近四成，其中約六成用於經營，四成用於裝修、子女教育等大額消費。

家住甌海區的陳阿姨最近正計劃給兒子裝修婚房，她算了一筆賬：“家裏那套老房子評估價300萬元，能貸210萬元，按3.1%的利率算，分7年還，每個月還3萬元出頭，比之前問的裝修公司分期划算多了。”

信用貸額度提升  普通市民享便利

除房抵貸外，純信用類消費貸額度也明顯提升。此前，該類産品多以30萬元至50萬元為額度上限，而查詢當前各銀行APP發現，不少機構的信用類消費貸款額度上限達到100萬元至200萬元區間。

在溫州銀行手機APP上，可以看到其“金鹿消費貸”額度已從年初的50萬元上調至150萬元，年化利率最低3.8%。

“不用抵押，線上就能申請，審批也快，我昨天申請了20萬用於買傢具，今天就到賬了。”市民張女士展示著手機上的到賬短信，她笑著説：“本來還在猶豫要不要買進口沙發，現在利率合適，就下決心訂了。”

溫州銀行一網點個貸部負責人表示，信用貸額度提升後，單筆10萬~50萬元的貸款申請量增長顯著，“主要用於家電更新、旅遊等消費，尤其是近期不少家庭趁著暑假計劃出遊，貸款用於預訂機票酒店的明顯增多。”（溫州晚報、余婷婷、周瑤瑤）