廣東出臺防疫期間全國首個省級金融專項文件

2月13日，廣東省地方金融監督管理局、省工業和資訊化廳、人民銀行廣州分行、廣東銀保監局、廣東證監局聯合印發《關於加強中小企業金融服務支援疫情防控促進經濟平穩發展的意見》（下稱“《意見》”），成為防疫期間全國首個省級支援中小企業金融專項文件。《意見》從4方面共出臺18條具體舉措加強中小企業金融服務，進一步強化防疫期間金融支援和服務保障。

受疫情影響，中小企業的生存問題特別是資金問題受到社會的廣泛關注。《意見》以疫情防控和復工復産期間加強對中小企業金融服務為重點，突出了扶持對象的精準性。《意見》明確重點支援的兩類群體：一類是與疫情防控相關行業的中小企業；另一類是受疫情影響的中小企業等群體，包括受疫情影響較大行業的中小企業，受延遲復工影響大的中小企業，以及受疫情影響暫時失去收入來源的個體工商戶。

自疫情發生以來，人民銀行、銀保監會等部門在流動性支援、防疫期間金融服務保障、為企業減負等方面出臺了一系列組合拳。為進一步強化對廣東中小企業金融服務，《意見》在中央已出臺的金融政策基礎上，進一步為廣東中小企業融資實現“三降三免一放寬”：降低小額貸款和小額再貸款利率5%—10%，降政策性擔保收費至最高不超過貸款總額的1%，降續當費率1‰—5‰；免再擔保費，免不超過6個月的融資租賃租金利息和租金罰息，免區域性股權市場服務費用；放寬優秀小貸公司杠桿率至凈資産5倍。

在減費讓利上，《意見》還針對性地提出延期或展期1—3個月、免除1—3個月罰息等諸多金融優惠政策。為了讓地方金融企業在助力中小企業“戰疫”提升金融功能，《意見》對地方金融企業出臺了8項具體措施，其中小額貸款和小額再貸款年化綜合實際利率下調5%—10%、省融資再擔保公司對納入國家融資擔保基金支援的融資擔保業務免收再擔保費、融資租賃公司減免不超過6個月的租金利息等措施均屬全國首創。

小額貸款和小額再貸款年化綜合實際利率下調5%-10%、適度放寬優秀小貸公司融資杠桿至5倍、免收再擔保費、降低政府性擔保收費、減免融資租賃租金利息、減免區域性股權市場服務費用、發揮商業保理公司作用、下調典當行續當費率……

2月13日，省地方金融監督管理局、省工業和資訊化廳、人民銀行廣州分行、廣東銀保監局、廣東證監局聯合印發防疫期間全國首個省級支援中小企業金融專項政策——《關於加強中小企業金融服務支援疫情防控促進經濟平穩發展的意見》（下稱《意見》）。

該《意見》在現有中央金融政策基礎上，重點在地方金融企業服務方面出臺了多項廣東創新、全國首創的金融政策，為受疫情影響的中小企業提供了真金白銀、實打實的優惠和幫助。

18條措施，精準滴灌兩類重點中小企業

近期，受疫情影響下的中小企業生存受到社會的廣泛關注，尤其是餐飲、旅遊、物流等行業資金問題受到更大關注。作為防疫期間全國首個省級支援中小企業金融專項文件，《意見》從4方面共出臺18條具體舉措加強中小企業金融服務，進一步強化防疫期間金融支援和服務保障。

筆者從省地方金融監督管理局獲悉，為真實了解民營中小企業疫情防控以及恢復生産階段的融資狀況，該局發起向廣東民營中小企業發佈了問卷調查，著重調研了企業基本情況、受新型冠狀病毒感染肺炎疫情影響存在的主要困難、成本支付壓力以及具體融資需求等問題。根據調研情況，目前中小企業受疫情影響面臨的主要困難集中在用工成本增加、週轉資金緊張等方面，其中，需要融資的企業佔比達82.4%，提出需要信貸融資的企業佔比達到77.4%。

“在中小企業急需扶持的關鍵時刻，省委、省政府的政策意見猶如‘及時雨’和‘強心針’。”建行廣東省分行行長劉軍表示，《意見》操作路徑的清晰度，是加快推進金融供給側結構性改革在非常時期的體現，是引導社會資源特別是金融資源服務實體的號令，為銀行下沉服務提供了政策支撐和方向依據。

在廣東省社科院財政金融研究所所長任志宏看來，此次廣東多部門聯合施策，精準發力，體現了地方金融在加強中小企業金融服務支援疫情防控促進經濟平穩發展方面的積極主動作為。“金融部門採取積極有效措施支援疫情防控和助力經濟發展是當前廣東地方金融面對非常迫切的問題，尤其中小企業的儘快恢復生産對於社會大局穩定至關重要，廣東此舉是做好事前的政策準備。”

在劉軍看來，《意見》一大亮點是突出了扶持對象的精準性。《意見》提出，以疫情防控和復工復産期間加強對中小企業金融服務為重點，明確重點支援的兩類群體：一類是與疫情防控相關的“三必需”行業的中小企業；另一類是受疫情影響的中小企業等群體，包括受疫情影響較大行業的中小企業，受延遲復工影響大的中小企業，以及受疫情影響暫時失去收入來源的個體工商戶。

對於上述兩類企業，《意見》要求對於受疫情影響的中小企業等群體，要著力解決資金困難；同時加快扶持疫情防控相關企業，為疫情防控必需（醫療器械、藥品、防護用品生産運輸和銷售等行業）、保障城鄉運作必需（供水、供電、油氣、通訊、公共交通、環保、市政環衛等行業）、群眾生活必需（超市賣場、食品生産、物流配送等行業）相關企業特別是中小企業強化金融支援和服務保障。

降低交易成本，地方金融更好助中小企業戰“疫”

自疫情發生以來，人民銀行、銀保監會等有關部門在流動性支援、防疫期間金融服務保障、為企業減負等方面已出臺了一系列金融“組合拳”。此次《意見》係在中央已出臺的金融政策基礎上，讓廣東中小企業融資進一步實現“三降三免一放寬”——降低小額貸款和小額再貸款利率5%-10%，降政策性擔保收費至最高不超過貸款總額的1%，典當行續當月費率下調1‰-5‰；免再擔保費，免不超過6個月的融資租賃租金利息和租金罰息，免區域性股權市場服務費用；放寬優秀小貸公司杠桿率至凈資産5倍。

大力度的支援背後，《意見》針對地方金融企業出臺了多項廣東創新、全國首創的金融政策，這被看做此次政策的突出亮點。如《意見》中關於小額貸款和小額再貸款年化綜合實際利率下調5%-10%、優秀小貸公司融資餘額提升為不超過凈資産的5倍（其中非標準化融資餘額提升為2倍）、省融資再擔保公司對納入國家融資擔保基金支援的融資擔保業務免收再擔保費、融資租賃公司減免不超過6個月的租金利息等措施，均屬全國首創。

事實上，地方金融企業是地方金融事權範圍內可以自主決策和動員組織的主要對象，也是目前防疫期間中央金融政策中比較少涉及的領域。中南財經政法大學數字經濟研究院執行院長盤和林表示，廣東出臺的中小企業“抗疫”金融政策有較強的針對性和可操作性。一方面，真金白銀地直接降低中小企業的融資成本。另一方面，為中小企業融資開源。“比如放寬優秀小貸公司杠桿率至凈資産5倍，就等於提升了小貸公司服務中小企業5倍的能力；免收再擔保費用、下調典當行續當費率，這能讓更多中小企業受益。”盤和林認為，這些舉措相當於通過市場化手段，讓更多中小企業能夠享受到金融服務。

以放寬優秀小貸融資杠桿這一舉措為例，目前廣東小額貸款公司融入資金餘額不超過公司資本凈額的50%。對持續經營1年以上的，可再增加融資額度至資本凈額的100%。此次放寬優秀小貸公司融資餘額提升為不超過凈資産的5倍，大大提升了小額貸款行業的服務能力。“這對於小貸行業來説是重大利好。”廣東省小額貸款公司協會會長劉衛東表示，小貸公司融資杠桿最高達到5倍，可以讓小貸公司更好服務中小微企業，特別是在此次疫情下更加有效幫助廣大中小企業和“三農”用戶共渡難關。廣州市小額貸款行業協會會長馬聰表示，此次小貸公司的杠桿比例提高，能使小貸公司降低單位營運成本，可以獲得較好的凈資産收益率，有利於降低對中小微企業的貸款利率以及增加中小微企業的貸款供給。“小貸公司要突破‘最後一公里’，其最大的障礙就是缺乏資金來源。小貸公司的融資渠道放寬了，杠桿提高了，將更有利於小額貸款公司高品質發展，也進一步解決了中小微企業融資難融資貴的問題，特別是對受疫情影響的小貸公司和中小微企業來説，無異於一場及時雨。”馬聰表示。

任志宏認為，18條措施可以最大程度地減少金融融資性制度交易成本，體現了地方金融積極履行服務本地企業服務社會功能和社會責任的擔當作為，為地方金融“戰疫”提供了更充足“彈藥”。

完善風險補償機制，扭轉金融機構惜貸現象

自疫情爆發以來，多部委聯合發佈“組合拳”，進一步強化金融支援防控新型冠狀病毒感染肺炎疫情的力度。在我省，省地方金融監管局、人民銀行廣州分行、廣東銀保監局、廣東證監局迅速指導並組織廣東金融機構從加大信貸支援、提供專屬服務等方面打出了一整套“組合拳”。

目前廣東已有不少金融機構針對疫情期間企業的資金需求出臺相對應的服務舉措或産品。如農行廣東省分行出臺針對中小企業的“惠十條”、建行廣東省分行為防疫企業量身定制推出“戰疫貸”産品,粵財控股旗下廣東再擔保推出設置綠色通道、降低擔保費率、協同金融機構幫助企業渡過難關、提供優質高效等再擔保服務四項舉措。

如何更大範圍地發動金融機構、引導金融機構支援實體經濟共渡難關？《意見》結合中小企業融資需求，出臺了廣東落實中央金融政策的5項措施，具體包括開闢省中小企業融資平臺專屬服務通道、優化疫情防控信貸服務、發揮保險保障功能、建立上市快捷服務通道、優化疫情防控相關外匯服務。此外，為了更好調動金融機構積極性，《意見》對支援金融機構加強中小企業金融服務出臺了3項保障措施，包括加大財政支援力度、用好紓困基金以及適當調整考核標準，從資金上、政策上為金融機構特別是地方金融企業提供支援和保障。如《意見》提出，統籌用好促進經濟高品質發展專項資金、中小微企業信貸風險補償基金、中小企業信用擔保代償補償資金，在貸款貼息、應收賬款融資、融資擔保降費獎補和代償補償等方面加大對疫情防控相關企業的支援。各市財政、國資出資設立的紓困基金和省粵財投資控股等所轄紓困基金建立疫情防控和復工復産期間科學規範、靈活高效的投資決策機制。適當調整對國有控股的小額貸款公司、小額再貸款公司、融資擔保公司等地方金融企業及高管人員的考核標準，提高不良貸款容忍度。

對此，任志宏表示，在疫情時期適當調整金融機構考核標準，如提高不良貸款容忍度，落實盡職免責，支援其在疫情防控當中發揮更大作用等等，是非常有溫度的金融治理手段和措施。

“中小企業在疫情之下經營風險提升更高，能否真正激勵金融機構向中小企業提供金融支援關鍵在於能否緩釋風險。”盤和林認為，通過彌補風險來改善惜貸現象，鼓勵金融機構內在積極性，可以讓金融支援政策真正落地。此次《意見》通過中小微企業信貸風險補償基金、中小企業信用擔保代償補償資金等各種手段分散金融機構的風險；通過提高國有控股小貸公司、擔保公司不良貸款容忍度，調整地方金融企業及高管人員的考核標準，鼓勵金融機構積極性。（記者 陳穎 黎華聯）