螞蟻集團沈孝棟：自證技術背後的三大科技能力

“如何將碎片數據源轉化成為更多人群的信用證明,是我們研究的重要課題。”7月19日,在2024中國國際金融展數字金融發展論壇上,螞蟻集團資深技術總監沈孝棟首次分享,如何通過人工智慧技術讓互動式信貸自證成為可能。

他以花唄近期上線的自證提額功能為例,對背後的AI技術進行了分析。

在花唄的這一新功能上,今年新進入職場的畢業生,在花唄原有額度的基礎上,如有更多需要,可通過上傳大學畢業證書或四六級證書申請提額,如系統審核通過,則提額成功,未來花唄可能會支援更多類型的證書驗證。

圖:花唄近期測試上線的自證提額功能

“花唄背後的金融機構,要做到根據用戶提交的材料判斷出恰當的提額額度,首先需要有一套技術,能夠助力金融機構識別這些材料,因為只有認得出,金融才能判得準,這就包括材料資訊驗真、數據檔案萃取、大模型分析預判等。”沈孝棟在論壇現場介紹。

其實,“自證技術”不是一個新名詞,通過申請者自己上傳相關材料、申請提額的方式,在金融行業裏較為常見,材料類型主要集中在收入流水、個稅公積金繳納證明等方面。

但隨著數字化時代靈活就業越發普遍,對個人信用的增信證明方式也越來越多,比如外賣騎手網約車司機的相關等級認證、就業技能證書等,在一定程度上有利於金融機構的風控判斷。

圖:2024中國國際金融展現場

不過,做出這些判斷的前提,是如何通過各種技術高併發、高效識別、讀取、分析這些個性化、多樣化的材料,這正是沈孝棟團隊持續探索併為金融機構提供的能力。

“未來,我們希望讓用戶自證過程更加智慧、便捷。幾個簡單的步驟,上傳各類證件、證明截圖甚至錄屏等資訊均可完成自動識別,在遇到疑問還可以得到即時的智慧問答幫助。”沈孝棟介紹道。

圖:螞蟻集團沈孝棟在2024中國國際金融展分享自證技術

具體而言,螞蟻集團自證技術背後具備三大科技能力包括:

首先,確保多模態數據的安全可信。

也就是建立全方位的防偽驗真體系,基於PS篡改檢測、合成(AIGC)生成檢測、批量黑灰産防控、原圖原件識別等多種智慧防偽演算法,保證多模態內容的真實可信。

其次,實時萃取多模態檔案的碎片化特徵。

通過構建三類特徵萃取體系,對半結構化數據以及一些特定的非結構化數據採用專精模型識別,以此對圖片類、表格類、視頻類等數據要素,實現場景化中實時的用戶特徵智慧化數據萃取。

最後,通過大模型助力金融機構風控判斷。通過大模型預訓練存量數據,再加入自證特徵微調,滿足千人千面的風險識別,為金融機構決策提供低延遲的線上服務。

“通過AI技術革新及數據要素的運用,我們將持續支援金融機構升級創新,未來應用到更多群體中,促進金融資源更加公平、廣泛地惠及每一個有需求的個體。”沈孝棟表示。