昨天，保監會公佈了《養老保險管理辦法(草案)》，除了再次強調“企業年金不得承諾保底”之外，草案還對險種繳費、理賠、罰則進行了很多細化的規定。

養老保險草案特別規定，投保人購買個人養老保險，如躉繳保險費超過當地上一年度年社會平均工資的6倍或者期繳年保險費總額超過當地上一年度年社會平均工資的50%時，保險人應當對投保人進行必要的財務核保。

根據上海統計局的數據，2004年上海職工平均工資為24398元。新規實行後，一次性繳納養老險超過146388元，或者期繳每月保費超過1017元，均需通過嚴格審查。滬上兩家保險公司人士告訴筆者，所謂財務核保就是審查收入證明、財務狀況等資訊。他們表示，高收入人群如果參照平均工資進行審查，似乎有些過於嚴格。

養老保險草案對最高賠付額度也作出細化規定：個人養老保險的身故保險金、全殘保險金應當以保單現金價值為基準，最高不超過保單現金價值的110%。不過，保監會並沒有明確指出，目前已有險種的賠付承諾如果與110%上限相背離，是否也要進行相應調整。

此外，草案還規定，個人養老保險産品可以不提供凈死亡風險保障。如果提供，凈死亡風險保額不超過保單現金價值的10%。保險業內人士表示，這表明瞭保監會的態度，即養老險必須以生存保障為基礎，死亡保障的方面不能喧賓奪主。

對於職業道德欠佳的保險代理人，養老保險草案特別規定了懲罰措施：人壽保險公司、養老保險公司及其工作人員隱瞞與合同有關的重要情況，欺騙投保人、被保險人或者委託人、受益人，拒不履行合同約定的責任，構成犯罪的，依法追究刑事責任；尚不構成犯罪的，由保險監管部門對人壽保險公司、養老保險公司處以5萬元以上30萬元以下的罰款。

目前，養老保險草案還有十幾天徵求意見的時間，正式頒布時可能會有微調。（記者 周凱） 

保監會就養老保險管理辦法草案向社會徵求意見

養老險、健康險管理新規將出臺——

新京報訊（記者 張嵩浩）保監會昨日下發通知，就《養老保險管理辦法（草案）》和《健康保險管理辦法（草案）》向社會公開徵求意見。保監會表示，管理辦法的出臺將有助於規範養老保險和健康保險經營行為，保護被保險人和受益人的合法權益。意見反饋截止日期為本月20日。

意見反饋方式： yechi_gu@circ.gov.cn

意見反饋截止時間：2005年12月20日