在老百姓眼中，保投保人平安是保險公司的天職，當寄予期待的保險公司不保險時，那種被欺騙的感覺可謂刻骨銘心。

    據保監會有關人員透露，中國保險行業存在嚴重問題，保監會將下決心進行整頓和查處。從4月份開始，各地的保險公司開始自糾自查，把存在的問題上報到各地的保監會，再匯總到保監會。從8月份開始，保監會將根據掌握的情況重點抽查一些公司。

    黑洞手段層出不窮

    為了爭取盡可能多的客戶，一些保險公司不惜通過種種違規手段。

    一些國有企業與保險公司相勾結，將投保作為洗錢的絕佳渠道。用國家的錢為私人買保險，爾後退保，這樣退保金就完全成了個人福利。一些保險公司通過降低保險賠付率來提高利潤。

    某些地方存在惡性競爭。各保險公司不惜通過降低費率、提高手續費比例、任意加大返還比例、肆意提高賠款標準等方式進行掠奪性競爭：或是取私簽協議、口頭允諾等違規手段競爭；或是相互詆毀，惡意攻擊，嚴重擾亂保險市場秩序。

    惡性競爭涉及多個領域，手段也是層出不窮：比如違規支付無賠款優待、退費或提供其他形式的回扣；在大項目、統括保單和政府招標項目中，突破中國保監會核準的條款和浮動費率範圍爭搶業務；違規承諾代理人不合理的手續費要求，哄抬手續費，破壞代理市場秩序，爭搶其他保險公司的代理業務；以“回佣”方式招攬客戶或迎合投保人不合理要求團單散做；公開或變相超標準支付壽險個人代理人佣金；同等條件下在境外辦理再保險業務等。

    保險公司面臨信譽危機

    有調查表明，相當比例的保險業務員因告之不實、誘簽合同而最終無故拖延和拒絕理賠。不僅嚴重敗壞了保險業的聲譽，也嚴重挫傷了公眾投保的積極性。

    而保險公司的人認為，理賠服務需要考慮許多因素。由於保險公司在這方面的宣傳不夠，客戶對理賠了解得也不夠，在辦理中難免出現一些因證據不全造成的反覆，延長理賠的時間，也增加了理賠調查的難度，這在一定程度上給客戶造成了理賠難的印象；其次，內地目前的社會環境也為理賠造成了一定的難度。由於相關制度不健全，理賠涉及到的很多機構、部門，都沒有法律規定的義務和責任為保險理賠提供證明，增加了取證的難度；還有就是業務員的流動性比較大，造成了保險公司存在大量的“孤兒保單”，當客戶需要理賠服務時，得不到業務員的及時幫助和指導。

    業內人士認為，內地保險業的賠付率與其他國家的保險賠付率相比，相對較低，而各保險公司的平均賠付率不到50％，有些保險公司的保險賠付率只有30％。是否是內地的天災人禍少於其他國家呢？不是。原因在於某些保險公司提高利潤的手段中，其中一種就是通過降低保險賠付率來實現的。保險公司靠儘量逃避保險理賠，不履行保險業的基本義務，違背諾言來達到增加利潤的目的，實際上是靠欺詐行為來實現盈利的。

    有的地方政府及職能部門出於自身利益傾向某個保險公司，利用手中的權力兼代辦保險業務，與多家保險公司週旋，以提高手續費要挾，使得一些保險公司為爭得市場一席之地，不得不忍痛提高返還比例。

    高收益反令投保人“害怕”

    年初，一家保險公司曾宣稱其萬能壽險的年回報率達到22．47％，一些保險業務員在説服客戶時，添油加醋，“你看，現在銀行利率這麼低，還有什麼回報能高於銀行利率的10倍。”現在另有保險公司宣稱其某險種的年回報率達到50％！而記者就此在請教有關保險專家時，他們戲稱：“除非他們拿刀去搶銀行，否則根本不可能。”

    各家保險機構都加大了對新産品的宣傳力度，為自己銷售産品創造一個良好的展業環境，迅速拓展市場，這一點無可非議。但值得注意的是，由於宣傳上的誤導，許多保險消費者出現了認識上的偏差。

    有專家指出，投資分紅險作為一種新型的投資型險種，最大的特點是投保人交付的保險費被分割為“保障”和“投資”兩部分。且功能多樣化以後，購買同樣的保險責任，所需的資金也是不一樣的，投資分紅型險種當然要付出更多的錢。在保險資金的功能分割後，其用於投資的一塊資金如果産生收益，會與保險人有一個分紅比例。但是需要注意的是，投資分紅保險最本質的功能仍然是意外的風險保障，投資回報功能只是一種衍生的附加功能，主次不能倒置。

    人民日報 2001年08月03日