問:請您介紹一下此次中國人民銀行發佈《關於進一步加強房地産信貸業務管理的通知》的背景?

    答:近幾年,房地産金融業務快速發展,對改善居民居住條件、推動居民住房投資、擴大內需、拉動經濟增長做出了重要貢獻。1998年,商業銀行房地産開發貸款餘額為2680億元,2002年達到6616億元,年均增長25.3%；個人住房貸款餘額1997年為190億元,2002年達到8253億元,年均增長1倍以上。截至2003年4月,房地産貸款餘額達到18357億元,佔商業銀行各項貸款餘額的17.6%,其中個人住房貸款餘額為9246億元,佔商業銀行各項貸款餘額的8.9%。

    但是,在房地産投資和房地産金融業務快速發展的同時,也要看到自2002年下半年以來,部分地區出現房地産投資增幅過高、商品房空置面積增加、房價上漲過快以及低價位住房供不應求和高檔住宅空置較多等結構性問題。部分地區的商業銀行為了搶佔市場份額,違反有關規定,放鬆信貸條件,一定程度上助長了部分地區房地産投資的過熱傾向。這些問題如果不及時加以解決,將不利於房地産業的持續穩定發展,也不利於防範銀行的信貸風險,保持金融的持續穩定。

    房地産業是國民經濟的主要支柱産業。保持房地産業的持續穩定發展,對促進國民經濟持續快速發展十分重要。針對2002年底房地産信貸檢查中發現的問題,中國人民銀行發佈了《關於進一步加強房地産信貸業務管理的通知》(以下簡稱《通知》)。《通知》的基本精神是促進房地産信貸健康發展。針對目前存在的問題,完善相關政策措施,防範信貸風險本身就是促進發展。《通知》注意保持了房地産信貸政策的穩定性和連續性,重申了商業銀行開展房地産信貸業務應遵守的有關規定,並針對新形勢、新問題,對房地産信貸政策作了一些補充。

    問:《通知》對房地産開發企業貸款有什麼新的政策規定?

    答:2001年,為規範房地産開發貸款的使用與管理,中國人民銀行在《關於規範住房金融業務的通知》(銀發〖2001〗195號)中規定,房地産開發企業申請開發貸款必須具備國有土地使用證、建設用地規劃許可證、建設工程規劃許可證和建設工程施工許可證。從兩年來的執行情況看,商業銀行基本能夠遵守這一規定。但是由於對流動資金貸款沒有這方面的規定,為規避"四證"管理要求,少數商業銀行迎合房地産開發企業的不合理要求,通過發放流動資金貸款滿足房地産開發企業的資金需要,增加了商業銀行的信貸風險。為此,《通知》明確規定,商業銀行對房地産開發企業申請的貸款,只能通過房地産開發貸款科目發放,嚴禁以房地産開發流動資金貸款及其他形式貸款科目發放。同時,針對一部分房地産開發企業在當地貸款、異地使用,一定程度上加劇了部分地區的房地産炒作,帶動了土地價格和房價過快上漲的情況,《通知》規定商業銀行發放房地産貸款,只能用於本地區的房地産項目,嚴禁跨地區使用。

    問:限制建築施工企業流動資金貸款用途是出於什麼考慮?

    答:當前,建築施工企業墊資房地産開發項目十分普遍,而墊資所使用的資金大部分是銀行對建築施工企業發放的流動資金貸款。建築施工企業是勞動密集型企業,在目前勞動力市場供大於求的形勢下,房地産開發企業佔用施工企業資金的現象比較普遍,這加大了施工企業的負擔,也是形成施工企業拖欠民工工資的重要原因之一。施工企業流動資金貸款直接用於房地産開發項目,改變了資金用途,也加大了商業銀行信貸管理的難度。為此,對建築施工企業流動資金貸款用途明確規定只能用於購買施工所必需的設備。對違反信貸資金使用用途,墊資房地産開發項目的建築施工企業,商業銀行今後將不再提供相應的信貸支援。

    《上海證券報》2003年6月16日