據交通銀行上海分行對貸款購房者的一項摸底調查結果顯示，由於舉貸數額大、時間長、造成日後還貸難甚至影響正常生活和工作的尷尬現象時有出現。交行消費信貸專家提醒購房貸款者：貸款有風險、舉貸需“三思而後行”。

    一思：你適合什麼樣的房價？據業內人士測算，所購房價以控制在家庭年收入的6倍以下比較合適。如貸款成數為八成，期限20年，以後每月的還貸不宜超過收入的40％，其餘60％以上的收入還能較好地維持您豐富多彩的生活支出。並且此收入必須是穩定的、有保證的。

    二思：投資性購房未必合算。按目前的政策，住房按揭貸款的利率每年都要作調整。據業內人士分析，眼下較低的貸款利率很有可能隨行就市。如房價上升速度很快，貸款利率會作相應調整。假設利率不變，若自籌10萬元購買一套價值50萬元的住房，加上5年期40萬元貸款本息，購房支出達到55.6萬元，如再加上約1.4萬元的10萬元自籌資金5年的利息損失，合計達57萬元。這還未算上其他如登記費、保險費、交易契稅等另需支付的各種費用。如貸款期限為10年或20年，利息支出將更為可觀。對於“以租養房”的想法，也得細思量：一般來説，地段較好的小房型房屋容易出租，每年出租收入一般不超過房價的8％；但如果是價格較高的房屋，你周圍需要有一個與房屋檔次相當的社交圈子，否則出租時斷時續，實際得到的出租收入也比較低。

    三思：貸款也有小竅門。借款期限越長每月還款就越少，但總還款額必然上升。10萬元貸款借10年，每月約需還1090元，還款總額約13萬元；貸款借20年，每月約需還690元，還款總額約16.6萬元。專家認為借款年限一般15－20年就足夠了，對普通百姓而言，退休以後再承擔較高還款壓力，風險較大。此外，各商業銀行在住房貸款業務的行銷中，會有一些利民措施。如“非指定樓盤按揭貸款業務”，購房人若自己落實按揭銀行，而不需要房産商提供任何擔保，一般來説，可以享受房産商提供的一次性付款房價優惠措施；如“組合貸款”品種，規定客戶在申辦住房貸款業務後，再向該行申請其他如裝修、耐用消費品等貸款時，每次可享受貸款利率下浮2％的優惠，最高可達10％。　

    解放日報 2001年03月29日