租房也能按揭貸款、最高可貸100萬元、利率比買房還要低?!日前，建設銀行深圳分行與萬科、碧桂園等11家房地産公司簽署房屋租賃戰略合作協議。這份“銀企合作”協議，不僅帶來了首批5481套長租房源，還有面向租客的最長十年期租房貸款。

近來，建行、中 行、中信都紛紛通過銀政合作、銀企合作搶灘佈局住房租賃市場。不負眾望的是，“外行人”瞬間帶來了像“租房貸款”這樣的新鮮玩意兒。在各地租購並舉的樓市新政刺激下，租房貸款對分流購房需求、抑制房價上漲能産生積極作用。不過，與購房貸款一樣，在樓市調控的關鍵期內，租房貸款也面臨嚴審資質、防範騙貸的壓力。

月供5000元租住“優質”房

建行推出的租房貸款“按居貸”，主要基於借款人資信狀況，採用“信用+保證”的形式，貸款額度期限最長10年，額度最高100萬元。

由於剛剛推出，“按居貸”目前還未在全國普及，多地建行客服甚至對“租房貸款”都不了解。“租房貸款只是剛推出，還沒有發文件，我們也不清楚該怎麼操作。”建行北京(樓盤)望京支行的工作人員説。

但在深圳，這項業務已率先有了眉目。據建行深圳客服人員介紹，可通過線上和線下兩種方式申請“按居貸”，即使不是承租與建行合作的房源，也能享受租房貸款：線上需要通過“CCB建融家園”APP進行租房交易，並提交身份資訊預估額度辦理貸款;而如果未通過該APP租房、在其他仲介租房，則可以到建行營業網點辦理，辦理時需要提供租房合同和押金證明等材料。

實際上，這項貸款可幫助租客一次性支付租期內的所有租金，租期至少一年。不過，貸款額度並不是與租金總額完全相符，有可能根據個人資質有所降低、也不會高於租金總額。

建行方面透露，為培養“長租即長住，長住即安家”的觀念，建行會對按居貸的貸款資源、利率給予一定優惠條件。據透露，當下銀行信貸投放規模吃緊，但未來對按居貸款的投放額度會保證供應。

建行深圳蓮花山支行工作人員介紹，租房貸款的利率維持基準利率，由於購房貸款目前普遍有所上浮，因此租房貸款明顯比購房貸款利率低。

租房本來就是月月付租金，貸款還月供意義何在?對此，建行工作人員解釋，如果以長租5年的合同，申請10年的租房貸款，就可以將租房的經濟壓力分擔到10年長週期，並以較低價格享受比較優質的出租房。以一份年租金10萬元、租期5年的租房合同為例，每月需要支付的租金是8000多元;如果貸款額度成功獲批50萬元、貸10年，那麼按目前房貸基準利率粗算，每個月的月供大約為5200多元，明顯低於平均8000多元的月租金。

“在北京，一個三四十平方米的小房，月租也得5000多。如果能申請到租房貸款，就可以用5000多的月供，住上一套小兩居了。”正在為找房而苦惱的年輕白領小趙説。

嚴防騙貸套現成關鍵

不過，“按居貸”能否推行，還得看房東的“臉色”。房東通常願意鎖定長租客戶，但能否接受租金長期不變?

建行工作人員透露，貸款額度獲批後，錢將直接打入房東的賬戶中。房主在一次性獲得租金後，也可用於投資理財賺取收益，這會吸引一批投資意願強烈的房東接受租金不變的長期合同。

不過，並非所有租客都有機會享受到租房貸款。根據建行深圳客服披露的規定，申請人需要滿足月收入高於5000元、連續3期繳存社保或公積金記錄、個人信用記錄良好等條件。

在業內人士看來，如何防範“騙貸”也是租房貸款要面臨的關鍵考驗。有房屋仲介人士舉例，如果承租人找有房子的親朋好友做一份假的租賃合同，名義上貸款打入了房東的賬戶、但實際卻流進自己的腰包，享受著基準利率卻做其他投資。一旦用來買房，同樣有利用消費貸炒房的嫌疑。

易居研究院智庫中心研究總監嚴躍進説，租房貸款與當前的各類消費貸有些類似，本身是一種普通貸款。近期相關部門嚴查類似消費貸違規進入樓市，因此對於此類貸款仍需積極監管，尤其是在貸款方面需進行審核。

樓市重心從買房轉向租房?

租房貸款的推出，是銀行類金融機構嘗試租賃市場融資的重要突破。

在建行建融家園的APP頁面，“要買房，找建行”的著名廣告語，變成了“要租房，到建行”。這一字之差，折射出樓市未來發展重心從買房向租房調整的趨勢，而這也正是地産開發商和銀行紛紛佈局長租市場的原因。

本次建行簽約合作方之一碧桂園相關負責人透露，將推動租賃行為與金融産品相結合，為社會提供穩定的長租房源，發展品牌化、規模化、專業化的住房租賃事業。碧桂園與建行合作的長租項目預計將很快在深圳面市。碧桂園將向建行長租平臺提供房源，建行則為碧桂園提供針對企業、項目和消費者的三重金融服務。在此之前，碧桂園還與中信銀行(601998,股吧)簽約成立了300億元的長租住宅保障性基金。

研究報告顯示，2016年中國住房租賃市場的規模為1.1萬億，預計2025年為1.9萬億，2030年會超過4萬億元。隨著銀行係加速入局住房租賃市場，租房貸款或將成為銀行業在樓市信貸收緊後的新藍海，並有望探索銀行、企業與租戶的多方共贏。而隨著租賃需求得到充分釋放，分流購房需求抑制房價的效果也有望顯現。