隨著中國老齡化社會的迫近和養老方式的變化,近日"以房養老"的話題引起了社會各界的關注,包括銀行"倒按揭"等方式的創新思路也被屢屢提及,偉業我愛我家集團副總裁分析認為,實際要真正走出"以房養老"的困境,還需要考慮到中國的實際國情,進行一系列的制度改革。
目前的"以房養老"實際發生在家庭內部
目前實際的"以房養老"大都發生在家庭內部,大致分為以下幾種形式:1、父母接受子女的養老資金支援和日常照料,作為對價,身後以遺囑繼承的方式將房産給予提供資金和照料的子女繼承;2、子女出資為父母購買郊區的養老公寓或繳納養老院費用,父母將城區的房屋贈予子女居住;3、無子女的老人接受旁系晚輩的養老金饋贈和日常照料,身後以遺囑繼承的方式將房産給予提供資金和照料的旁系晚輩繼承。這些發生在家庭內部的"以房養老"似乎更符合中國人的情感倫理和家庭觀念。
房齡和土地使用年限挑戰房地産根本制度
胡景暉強調,目前銀行之所以開展的"以房養老""倒按揭"業務及其有限,主要是因為這些用來做"倒按揭"的抵押房産房齡較老,70年土地使用權所剩時間不多,房屋價值難以認定所致。
多次試點失敗,老齡化社會需要思維創新和制度創新
從2007年北京石景山區"養老房屋銀行"、上海公積金管理中心的"以房養老",到2011年中信銀行也推出了基於老年借記卡的"倒按揭"業務,或因養老觀念的不合,或因申請門檻過高,最終均以失敗告終。
"以房養老"的核心在於如何真正盤活閒置的住房,為保證房屋高效、可持續利用,養老機構民營化、運營模式金融化、仲介機構嵌入化將成為未來"以房養老"模式的三大必然趨勢。
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