國內一家機構前不久公佈的一份《年輕人消費生活報告》顯示，在中國近1.7億90後中，開通花唄的人數超過了4500萬，也就是説平均每4個90後中就有1個人擁有花唄。

但使用花唄也有風險，記者近日採訪了多名年輕人，他們中有人享受著“剁手”時的快樂，有人經歷著還款時的人生低谷。

那些被花唄“困住”的年輕人怎樣了

阿傑是今年畢業的一名上海大四學生，從去年下半年開始，他就在一家創業公司實習，可突如其來的疫情讓他和公司同時陷入了艱難時刻。

暫時失業後，阿傑動起了考研的念頭，可光買復習資料、每天點外賣，再加上每月1000元的房租，他的錢包很快就見了底。

“我自己的存款很少，也不願再向家裏伸手要錢，每天都過得很喪。”那段時間，花唄幾乎成了他唯一的“收入”來源。

為了還上花唄，阿傑想了很多辦法。一開始只是將帳單分6期，打算慢慢還上。可隨著開銷越來越多，他只能靠別人“開源”，除了用“借唄”借錢，他還向家裏親戚借了1萬元。

看著花唄帳單一次次發來的還款提醒，阿傑有些慌了。他在網上求職，發現附近一家快遞公司正在招學生兼職，他想也沒想就去了。每個週末，阿傑都會在營業部幫忙分發快遞、處理錯誤訂單、搬貨運貨還有打掃衛生。“一個小時16元，一天需要工作近10個小時。”

阿傑告訴記者，經過這段時間，他對自己的未來又有了新的規劃，他現在打算找份正式工作，邊上班邊考研。“花唄的欠款馬上就能還清了，終於知道有存款是多麼重要的一件事了。”他説。

和阿傑一樣，95後小旻也曾是一個“重度”花唄和借唄使用者。兩年前，她和男朋友在廣州創業失敗，通過借唄和花唄週轉生活。

小旻坦言，兩人都有工作時，還能做到及時還款。可當其中一方失業時，他們便只能選擇最低還款，並在後面的月份裏不斷補足上個月的欠款和利息。

今年5月，小旻生下女兒後便和老公回到老家生活，在家帶孩子的小旻至少要明年才能出去賺錢，男方成了小家庭唯一的“頂梁柱”，再加上撫養孩子的高額支出，讓兩人面臨著不小的經濟壓力。

因為資金週轉困難，小旻和老公的花唄都已經有了逾期記錄，並且失去了繼續使用的資格。所以兩人決定慢慢賺錢還清花唄後，就和它永久告別。

這半年來，在積極還花唄的路上，網友們可謂是絞盡腦汁，使出了“三十六計”。比如今年5月登上熱搜的王潤澤，就是通過在雞排店打工還花唄，意外收穫了“副店長”職位，將來還準備在學校門口開店。網友曉雨則選擇“節流”，減少自己的日常開銷，並通過二手平臺交易賺錢來還花唄欠款。

在應對花唄欠款時，很多人的首選策略都是“拆東墻補西墻”，通過借唄、京東白條甚至其他貸款渠道來彌補“漏洞”，這在微網志、小紅書等社交平臺的留言區中並不罕見。

還有一些人在面對較大額欠款時不知所措，在網上發帖求助。甚至有人因借貸問題被法院起訴。

90後成短期消費貸款主力軍

2019年10月國內一家金融機構發佈了《90後消費趨勢研究報告》，報告指出，90後敢於花錢，熱衷超前消費，是消費貸款的主力軍。據融360調查，從年齡上看，貸款人群中，中國的90後（含95後）佔比最高，達49.31%，在亞洲同齡人中排第一，這意味著在使用消費貸款的人群中近半數都是90後。

此外，90後消費貸款中“以貸養貸”的現象也比較普遍，而網貸産品的走紅更使得“校園貸”騙局時有發生。今年7月27日，安徽淮南首例“校園貸”涉黑案進行一審宣判；7月30日，天津首例“校園貸”惡勢力犯罪集團案件公開宣判審結；8月6日，央視還曝光了“登出校園貸”的新型詐騙。這些案例中，犯罪分子無一不利用了90後“愛貸款、愛超前消費”的習慣。

據益普索2019年11月發佈的《中國數字金融競爭力藍皮書報告》顯示，在以80後、90後為主的消費信貸客群中，消費信貸資金主要用於電子産品與家用電器，並且用於醫療健康分期的比重有所上升。

出生於1992年的佳琪是8年的重度花唄使用者，在她看來，自己“一人吃飽，全家不餓”，平時幾乎感受不到還款的壓力。一方面自己年輕，有很多機會去掙錢；另一方面自己是獨生子女，父母會時不時地給予經濟支援。所以每次市面上有新款的電子産品或化粧品，佳琪都會毫不猶豫地“剁手”。“錢是掙出來的，不是省出來的，能花才能掙”，佳琪告訴記者，這種心態在她的同齡人中還有很多。

花唄報告顯示，其分期業務頗受90後歡迎，尤其是在購買手機時，76.5%的年輕用戶會選擇分期。報告稱，大部分90後在消費時還是理性的，約70%的人每月用掉的花唄授信額度控制在2/3以內。

記者注意到，近年來，有關“花唄”“白條”“借唄”等是否進入央行徵信報告的話題，頗受90後用戶的關注。一些用戶認為，如果不納入徵信，90後使用花唄的積極性會更高，“因為就算逾期或者不還款，今後貸款也不會受到太大影響”。

據悉，目前螞蟻金服方面並未官方表明消費者花唄使用逾期後是否會上報央行徵信系統。但花唄正在接入徵信系統，未來個人消費若産生逾期，“上報徵信系統”將成為其最終選擇。

還需注意的是，同屬阿裏旗下的“借唄”與花唄並不相同，借唄屬於阿裏小貸的貸款産品，用戶的借還款使用行為都會上傳至央行的個人徵信報告。但據了解，報告裏雖有借唄記錄，但並不一定會百分百進入徵信，而是隨機生成。消費者今後在向銀行申請貸款時，銀行可以質詢相關資訊。