證券基金業借力大數據“了解客戶”
今年,中國資訊研究院發佈的《中國金融科技産業生態分析報告》顯示,金融行業數據資源豐富,數據應用由來已久。從發展特點和趨勢來看,金融雲快速建設落地奠定了金融大數據的應用基礎,金融數據與其他跨領域數據的融合應用不斷強化,人工智慧正在成為金融大數據應用的新方向,金融行業數據的整合、共用和開放正在成為趨勢。
該報告認為,節約成本方面,大數據底層平臺可以實現大規模數據的存儲和調度,在部分場景替代原有的Oracle數據庫,節約成本。保障合規方面,大數據可以集中組織數據並進行分析,從而做到充分了解客戶的狀態,從而幫助金融企業做到KYC(了解你的客戶)和AML(反洗錢)。
鵬華基金認為,金融科技助力客戶實現個性化的資産配置。在資産配置時代,借助大數據和資産建模的方式,公募基金能更加精準細緻地了解、把握、挖掘和刻畫客戶行為,根據客戶的風險偏好、財富管理目標、投資經驗,提供個性化、差異化的資産配置建議和定制服務。未來,金融科技將在養老金資産的組合投資、資産配置方面發揮更大的作用。
普華永道今年9月發佈的《2018年中國金融科技調查報告》顯示,金融機構能夠利用大數據為不同的客戶群體量身定制差異化産品,優化客戶體驗,同時提高客戶黏性。在前端銷售方面,大數據可以完善客戶畫像,輔助精準行銷。
普華永道報告顯示,傳統金融機構對於技術應用層面的取向,某種程度上決定了未來的發展趨勢。過去幾年最熱門的技術幾乎沒有太大的變化,在未來也如是。大數據分析仍然是最熱門的技術,不僅已廣泛應用於獲客、風控與監管等方面,也將繼續獲得資本的青睞。
在上述報告的調查中,受訪的傳統金融機構中有79%的公司,選擇了未來一年內投資方向為大數據分析,46%的受訪企業選擇了移動科技,39%的受訪企業選擇了人工智慧,上述三個選擇排在前三。
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