“每天叫醒我的不是夢想，而是下個月的房貸。”杭州市民張先生調侃到，“以前沒搖到號的時候天天想著要是能有套房就好了，現在有房了，又被房貸套牢了。”張先生的一番無奈，實際上道出了當下消費社會的一個通病：房貸、車貸等大額負債限制了人們的消費力。

銀行最近披露的半年報顯示，截至2018年6月30日，26家上市銀行的個人住房貸款餘額合計已達20.7萬億元，增幅為7.52%。

個人房貸餘額超20萬億

利率一年上漲近14%

在買房之路上，湊足首付、搖號、按揭，像遊戲衝關一樣等著剛需們前仆後繼去解鎖。“去年到現在，房貸利率一漲再漲。”一位新杭州人王先生告訴記者，“我去年看房子的時候還有9折，後來等網簽下來竟然就上漲10%了，但是箭在弦上能不買嗎？真是肉痛。”

事實上，像王先生這樣眼睜睜看著房貸利率上漲的人不在少數。據融360發佈的數據顯示，今年7月份，全國首套房貸款利率為5.67%，相當於基準利率的1.157倍，相比去年7月首套房平均利率4.99%，上升了13.63%。市場分析人士指出，涉房貸款的上升，與不斷上漲的房貸利率也密切相關。

調控步步緊逼，銀行與樓市的關係仍難捨難分，但“熱戀”程度卻有所下降。數據顯示，上半年上市銀行個人房貸突破20萬億，增量為1.45萬億，增幅為7.52%；相比之下，去年同期房貸增量與增幅分別為1.76萬億和10.89%。銀行個人房貸增速雖下滑，但其佔信貸投放的比例卻上升了。數據顯示，26家上市銀行房貸增量在零售貸款增量中的佔比高達62%，比去年同期還高12%。

“揹債”過日子

有家庭面臨入不敷出狀況

從炫富到哭窮，人們的社交話題正在發生轉變。張先生和妻子徐女士都是杭州事業單位的工作人員，兩人年薪加起來有30萬，擁有2套小居室，外人看起來儼然是一戶小康家庭，但張先生卻直呼“窮”。

“我去年上半年買了一套老破小學區房，那時候房價還不算高，我3萬入手的，算是很划算了，但是即使這樣我每個月還要還一萬多的房貸。”張先生“吐苦水”表示，“我們倆的公積金可以覆蓋一半房貸，但我今年又買了一輛車，每個月還要還3000多元車貸，還要養孩子，每年真的存不下錢。”張先生一語捅破了自己看似美好的生活，把肩上的壓力赤裸裸展現了出來。

事實上，張先生的負債還不算高，至少每年還能有結余。據中國人民銀行、國家統計局、上海財經大學高等研究院等機構發佈的“家庭債務佔可支配收入的比重”數據顯示，近幾年，我國家庭的債務佔比持續攀升，至去年底，該比例高達107.2%。專家提醒，家庭債務已經逼近家庭能承受的極限，很多家庭正面臨入不敷出的尷尬狀態。而分析人士指出，個人房貸是造成這一局面的重要推手。

利率上浮是常態

杭城“等貸”時間縮短

排隊搖號的盛況已去，但剛需們仍在“搖號長征”中跋涉。“銷售又給我打電話了，這才是正常的行情啊！”杭州一位剛需購房人士劉先生感嘆著，“現在二手房價格下降，炒房的人也減少了，我們購房群裏冷清了許多，但像我這樣的剛需，還是時時刻刻盯著著樓盤資訊。”

購房者情緒逐漸理性，但房貸利率依然讓人望而生畏。記者致電了杭州多家銀行，據不完全統計，首套房利率上浮20%、二套房上浮25%仍是常態。“新房首套上浮20%，二套25%，二手房首套15%，二套20%，這都是最低價格，還要根據個人徵信、工作情況來判斷，如果徵信差或工作不穩定，還會上漲。”中國銀行開元支行工作人員告訴記者。在放款時間上，記者致電多家銀行，大都表示一般一個多月可以放款。而農行競舟支行工作人員則表示，如果材料齊全，最快一個星期就可以放款。