原標題：自如們背後的金融秘密

一家長租公寓運營人士透露，與一些租房分期平臺達成的合作，通過租房分期消費貸款為底層資産作為融資工具，是長租公寓這些年獲得快速發展的一個秘密。只要長租公寓企業保持足夠增速，和足夠出租率保證週轉，就能獲得源源不斷的現金流進行擴張。

立秋過後，北京的天氣漸漸變涼。清晨，國貿的上班族從一號線、十號線的各個地鐵口蜂擁而出，一些對天氣變化敏感的市民已經穿起了長衫。他們當中有很多是租房客，一大早從天通苑、草房、蘋果園、通州北苑等北京各個方向趕到國貿的寫字樓上班。剛大學畢業上班兩月的張棗從擁擠的一號線車廂裏擠了出來，他剛一掏出手機，就收到了某新聞客戶端的一條彈出新聞“北京多部門將嚴查租房貸”。兩個月前張棗差一點中招的“租房貸”如今已在風口浪尖。“金融＋長租公寓”的模式引發了廣泛的爭議。

事件

杭州上海“租房貸”平臺相繼暴雷

近日，杭州一家長租公寓的破産迅速上了頭條。杭州的長租公寓運營企業鼎家科技突然宣佈，因經營不善，出現資金鏈斷裂，目前已經被安排進入破産清算程式。

據了解，租戶在租房時，鼎家曾許諾租戶用押一付一方式繳納房租，但實際上卻是讓租戶在不知情的情況下使用了網路貸款。大部分租戶在通過銀行卡綁定一個名為“51返唄”（現更名為“愛上街”）的APP後，該平臺一次性將租金支付給鼎家，而租戶每月須按時向愛上街還款。據了解，鼎家破産約有4000戶租客受損，涉及的網貸平臺有6家。

北京青年報記者了解到，鼎家科技的發展模式簡單總結就是“拿房-出租-融資-再拿房”，這種模式給鼎家科技的飛速發展提供了足夠的資金來源，截至2017年底已發展長租公寓超過5000間。

昨日，上海“愛公寓”的一名租客也向北青報記者反映，公寓方面已經不給租戶辦理退房、解貸等手續，大量房東反映多月沒有收到房租，甚至一些剛剛通過“租房貸”與該公寓簽約的租戶也被沒有收到房租的房主清了出來，而此前完成解約的租客則被平臺拒絕退還押金。目前，租戶們已經成立了微信維權群，並已經向公安機關報警。

據“愛公寓”租客介紹，在簽約的時候，工作人員告訴她為了方便，需要通過元寶e家線上平臺繳納租金，並且使用她的手機進行平臺綁定。後來她才發現，工作人員以租客的身份資訊向元寶e家貸出了一年的房租。租客之後每月的交租，實際上是在償還元寶e家的租金貸。而一年的租金貸款，已經進入了“愛公寓”母公司的賬戶。除了元寶e家，“愛公寓”為租客申請租金貸的平臺還包括京東金融和平安好房。“簽約的時候我們並不知情這是租房貸，工作人員只讓我們提供身份證複印件和手機號，他們代為辦理。”

聲音

“租房貸”嚴重影響租客權益

“這種模式實際上是租客在以個人信用在幫長租公寓企業貸款，嚴重侵犯了租客的權益。”一名房地産律師向北青報記者指出，表面上看來，這種“押一付一”模式的房租交付方式跟普通的交付租金沒有什麼區別，但實際上是完全不同的法律關係。“一般的租房合同的月租金只是普通的債權債務關係，而一旦涉及向第三方的金融機構借貸，則是金融借款，一旦出現違約或者逾期的情況，可能會上徵信記錄，影響租客的信用，後期貸款買房買車都可能受影響。”

北京中銀律師事務所律師雷國亞表示，在“租房貸”的案例中，租賃合同和借款協議是兩份完全獨立的合同，發生糾紛後不利於保護租客的合法權益。一方面長租公寓並不為租客與分期平臺的借款提供擔保；另一方面，一旦平臺跑路，租客和房主往往會陷入一個對立的境地。

追訪

北京也有租戶遭遇“租房貸”

“我以為只是租了房，卻莫名其妙背了一筆貸款”，杭州鼎家的一名租客在網上的發帖引起了眾多租房客的共鳴。這些選擇長租公寓的租戶均表示自己是在簽完合同後才發現，原以為只是租了房，沒想到卻是貸款，每月付的不是房租，而是金融機構的貸款。

北青報記者了解到，“租房貸”已成為長租公寓的一種普遍支付方式。日前，多位北京市民也反映，他們在不知情的情況下遭遇了“租房貸”。租戶章先生表示，他三個月前在某長租公寓租了個一居室，當時該長租公寓的工作人員給他重點推薦了“押一付一”的模式，並沒有告訴他這是一款涉及“金融貸款”的産品，整個過程都是在長租公寓的客戶端上操作，工作人員翻頁非常快，只是告訴你哪個項目打勾。

張棗在今年6月大學畢業之後，通過某長租公寓平臺租房，差一點選了“租房貸”。他説，簽合同的時候工作人員告訴他有多種支付方式，其中重點推薦了“押一付一”的方式，其他的支付方式是押一付三或者半年付。由於大學剛畢業沒有多少存款，張棗當時毫不猶豫就選了“押一付一”。

但當仲介要求他簽另一份與第三方微眾銀行的合同並同意其查詢徵信記錄時，張棗才注意到這是一份貸款合同，這種支付由第三方金融機構向平臺支付全年租金，住戶每月按時向第三方金融機構繳納月租金。“還好我是學法律專業的，不然就被誘導貸了款。我不想一畢業就背負了貸款，最終拒絕了這種支付方式。”但該長租公寓的工作人員告訴他，如果採用傳統的支付方式，每月租金要多出20%。