房貸利率再降！海南首套房貸利率最低為3.75% 100萬房貸每月或省143元

2月20日上午，中國人民銀行發佈最新一期貸款市場報價利率（LPR）公告：1年期LPR為3.45%，5年期以上LPR為3.95%。最新LPR公佈後，記者從海南多家銀行了解到，各家銀行同步更新了房貸利率，首套房貸款利率調至最低為3.75%，海口二套房貸利率最低4.15%、三亞為4.25%。對於計劃購房和已經是房貸一族的市民，將帶來哪些利好？如何享受政策？記者走訪了業內人士。

海南多家銀行執行最新利率

本次一次性下調25個基點，這是2024年首次下調，也是自2019年8月LPR改革以來，5年期以上LPR降幅最大的一次。

大部分人的住房商貸利率以最近一個月相應期限的LPR為定價基準加點形成，也就是房貸利率=LPR+固定基點。LPR漲，房貸利率就會跟著漲，LPR降，房貸利率也會跟著下降。

目前海南各銀行更新利率了嗎？“海南的首套房貸利率是LPR的基礎上再減20個基點，所以從今天開始執行首套房最低3.75%。”海口一家股份制銀行的信貸經理對記者表示。

記者從多家國有銀行和股份制銀行了解到，確實已經按最新貸款利率執行，“貸款利率跟LPR報價相關，LPR一旦下調我行的貸款利率也自動下調。”接受諮詢的海南銀行業人士表示，購房人最終獲得的房貸利率，以銀行放款時LPR的最新報價為基礎，因此即日起放款的購房人都將享受到最新房貸利率的優惠。

記者了解到，海南首套房貸款利率調後下限為3.75%，二套房則有所不同，除了三亞利率調整後為4.25%，海口及其他市縣的二套房貸利率調整後執行下限為4.15%。

購房者什麼時候開始享受降息？

LPR調整之後，銀行房貸系統也會根據最新的數值進行調整，因此接下來辦理按揭的新客戶就可以享受到最新利率。

近期剛剛購房，或正在辦理按揭的購房者，房貸利率以哪個為準？

記者從銀行了解到，由於購房流程相對較長，實際操作步驟相對複雜，按照新利率還是老利率執行，與銀行依照的時點有關。有些銀行以放貸時點的利率執行，有些是按照貸款審批時點的市場利率。每個銀行執行的標準不同，詳細情況應該諮詢銀行客戶經理。

對於已經在還貸的房貸一族，何時可以享受政策？

記者了解到，LPR下降對於存量房貸來説並非立即調整。至於存量房貸利率客戶，要分兩種情況，如有寫明具體的“重定價日”，那麼將從“重定價日”之後調整。在海南，部分銀行的“重定價日”以合同簽訂為準，比如，和銀行約定了合同的利率調整日是每年3月15日，那今年3月15日就會根據本次2月的LPR報價進行利率調整，也就是下個月就可以迎來“減負”了。

若貸款合同“重定價日”為1月1日，那麼需明年1月1日才會做相應調整。利率重定價日當天，按照最新LPR報價利率加上合同約定的基點得出新的利率，在下一週期執行。需要了解的是，明年1月1日根據的是今年12月的LPR報價進行利率變化。

一位業內人士告訴記者，LPR每個月會公佈一次，但是一般不會頻繁調整。此外，銀行在為客戶確定具體利率的時候，貸款利率的構成是通過LPR加上上浮基點構成，會根據市場情況、相關政策、客戶資質等因素來確定基點的加點數值，從而得出具體利率。

100萬房貸每月或省143元

此次LPR下調，意味著購房者可以享受25個基點的利率優惠。到底能省多少月供？

記者估算了一下，以貸款100萬元、期限30年、等額本息方式還款的個人貸款為例，按照海南之前貸款利率下限4.0%，每月需要還4774.15元，現在利率3.75%，每月需要還4631.16元，每月的月供減少142.99元；利息總額從71.86萬元降為66.72萬元，減少5.14萬元。

需要注意的是，此次調整並不意味著所有房貸族一定能省錢。對於此前放棄轉為LPR、選擇固定利率的購房者來説，房貸利率和LPR調整無關，房貸不會發生變化。

近期，一系列政策調整，有利於降低海南居民家庭購房成本。

就在本月，海南省市場利率定價自律機制調整海口市等11個市縣差別化住房信貸政策。7日起，貸款購買海口市、萬寧市、文昌市等11個市縣的商品住房，首套住房商業性個人住房貸款最低首付款比例調整為20%，二套住房商業性個人住房貸款最低首付款比例調整為30%；二套住房商業性個人住房貸款利率政策下限調整為不低於相應期限貸款市場報價利率加20個基點。