在日前結束的博鰲亞洲論壇上，2006年諾貝爾和平獎得主、孟加拉鄉村銀行家穆罕默德·尤努斯（Muhammad Yunus）表示，目前正在與中國銀監會和內蒙、四川、海南三個省份協商，準備為中國的農村金融改革出謀劃策，在這些地區試點小額信貸。

解決“一條腿走路”

在接受記者專訪時，尤努斯表示，目前在中國試點的小額信貸只能放貸不能收貸，是用“一條腿走路，不能自力更生”。他建議中國制定小額信貸公司的法律制度框架，促進小額信貸公司的健康發展。

尤努斯認為，中國農村金融在進行中存在一些問題，需要通過建立新的法律框架體系來解決。在過去12年裏，中國大約有10萬人得到小額貸款，這個數字對中國並不算大。他説：“小額信貸在中國實行最大的障礙是法律框架問題，即如何修改法律，使小金融機構向農村提供金融服務。”因此他建議先在小範圍內多次試驗，看這個法律框架在中國能否行得通。他透露中國銀監會官員表示在法律方面可以為他們提供幫助。

農村金融改革是中國新農村建設中的重要問題，尤努斯在與中國人民銀行和銀監會負責人會晤時，探討了在四川和內蒙古等地推行小額信貸模式的設想。而此次到訪海南，亦與海南省政府商談了合作的可能性。據悉，海南省近期將派代表前往孟加拉學習和考察鄉村銀行的運作；而尤努斯應海南省長羅保銘邀請，也將出任海南省政府顧問，為海南正在啟動中的農村信用金融改革提供智力支援，幫助施行小額信貸模式。

北京農村商業銀行行長金維紅在出席論壇時也透露，計劃與孟加拉鄉村銀行展開闔作，在湖北仙桃市設立一家鄉村銀行，註冊資本1000萬元，計劃年內在吉林、四川、內蒙古等六省(區)進行試點，並以此作為今後跨省經營的初始機構。在他看來，由於可以自行挑選項目，保證基本的盈利並不困難。

鄉村銀行之路

在孟加拉，由於銀行對貸款設定了很多限制條件，很多人享受不到金融服務。於是，尤努斯創立了基於誠信原則的鄉村銀行，給窮人貸款。“我們應該在信任的基礎上，向任何需要的人提供貸款，這就是我們在孟加拉所做的事情。”尤努斯説。

對於非盈利機構，尤努斯説，在市場上出資不能完全依賴慈善活動，因為有很大不確定性，公司需要有足夠的利潤來彌合成本。他鼓勵這些機構不追求盈利而只需要收回全部成本，在尤努斯看來，“一個希望肩負更多社會責任的企業首先要盡可能地收回成本，然後才能更多地談到慈善和社會責任。”

現在，尤努斯的鄉村銀行擁有2萬多名員工，總共貸出60億美元，有700萬名左右的借款者，償還率高達近100%，有95%的借款人是女人。“現在孟加拉鄉村銀行在全世界都有分支機構，全國80%的貧困農民都希望從這些鄉村銀行借款。”尤努斯對此非常自豪。

有些人認為，銀行不需要同窮人打交道，因為他們沒有什麼錢和資源，這導致了享受銀行業服務人群範圍的縮小。而尤努斯介紹了一個理念：人們不應該到銀行，而是銀行應主動走向人們。“所有的銀行業務都應該到府服務，讓人們感受到方便。”他説。

呼喚“社會企業”

尤努斯在博鰲亞洲論壇上推介他的“社會企業”理念。他説，60%的人口只擁有全世界總收入的6%，而貧窮卻是制度失靈所致。賺錢不是企業唯一的目的，企業對社會應有關愛和互助之責。“社會企業”是建立有社會基礎，由社會責任和社會目標驅動的公司。面對企業的社會責任制度的失靈和缺位，有責任感、有良心的商業人士應站出來採取行動。

他建議創造另外一種商業模式，即“社會商業”，這種模式並不是在零盈利基礎上，而是建立在社會基礎上，由社會責任和社會目標驅動的公司。所以當社會責任制度缺失或失靈時，有責任感有良心的商業人士就要站出來採取行動。

“如果做生意只是為了賺錢，這對一個企業家來説是一種侮辱。”這就是尤努斯的“慈善觀”。張楠 費楊生