|
將違約資訊公之於眾
邱寶昌
中國消費者協會律師團團長
對待這些不付款的採取什麼樣方式?我認為對競買人最後成為買受人主體，資信情況以及身份做一些調研，針對不同情況採取不同措施。此外，在競買協議中第一條還要增加一個條款，如果不支付價款的話，我們將不支付或者違約的資訊，有權在相應的時間和相應的範圍進行披露。如果通過合同的話，必須引起對方注意，我建議用黑体字、大號字，競買協議第一行是幾號字，它就要幾號字，你如果違約就允許我把違約資訊披露。我們把資訊在企業內部，也可以向行業組織告知，這樣的資訊是道德手段、社會評價的手段，往往比法律更寬泛、更有利，可能影響到其他經營活動。
我建議拍賣協會應該為拍賣企業，特別是文物藝術品企業、達標企業、文物藝術品拍賣成員單位做一些實實在在的幫助，提供法律諮詢、法律支援，這樣通過兩種手段，一方面通過法律讓違約者承擔更高的違約責任，另一方面，通過資訊收集、披露讓失信人違法成本更高，這樣才能保證競買人不敢違約。
國內現狀及西方範例
竇莉梅
上海商學院副教授
今天我講的主題是“拍賣結算失信的現狀及拍賣企業如何控制客戶信用風險”。我講三個方面，分別是結算失信的現狀、原因及如何控制信用風險。
結算失信的現狀。據中拍協拍賣市場統計年報統計，2011年，中國文物藝術品拍賣市場1000萬元以上(含)藝術品在落槌成交後，在統計週期內，從成交件數來看，234件未結算，佔總成交件數40.28%;未完全結算86件，佔比為14.80%。從成交額來看，58.81億元未結算，佔總成交額43.16%，未完全結算25.94億元，佔比19.04。從2010年度到2011年度，結算率(件數)從58.09%下降到45%。從專場來看未結算率基本在40%以上。
主要的原因是：首先，非理性的競買行為。休謨講人類的情感分為兩類，一類是平靜的情感就是情緒，另外猛烈的情感會引起人們的衝動。從心理學的角度來講，強烈的刺激作用在人的大腦兩半球引起的興奮會迅速地向四週擴散，或者使大腦兩半球轉入普遍的抑制狀態，情緒會無節制地暴亂起來，就容易接受一種佔據優勢的情感方向上的變化，逼迫競買人快速做出購買決定，但是超出了購買能力，産生後悔心理，從而拒付。
其次，拍品本身引發的拒付。買的時候認為東西是真實的，拍完後有各種各樣的傳説，無法證明真實性，或成本太高等原因，買家不會顧及保證金高低和信用帶來的風險而拒付。拍賣行的“拍假”行為，讓競買人怒而不付。拍賣行的做法通常分兩種，一種是把委託人資訊給競買人，競買人自己去找委託人，但是拍賣行可能處於保護委託人而不披露委託人資訊，競買人有苦無處訴，覺得委屈就拒付。
第三，我從成本的角度講。從機會成本考量，西方經濟學家保羅·米爾格羅姆已經證明了，買受人是不是要支付，看他即將面臨的損失是多少，如果支付，將可能帶來巨大的負利潤，如果拒付，其損失為一部分資産，如保證金。競買人的選擇就是希望損失最小化。較低估價的競買人可能參與拍賣，但是拒付可能性增大。從經營成本來看，經營成本的拒付行為，佣金是買方支付拍賣行的剛性成本;保證金不是一個真實的成本，只有當拒付發生時，才轉化為真實的成本;根據佣金收入繳納一定比例的增值稅、在保險費用基礎上的增值稅都是買方的成本;從交易成本來看，由於估價資訊的不對稱，為了最終達成契約産生的一切費用，只有購買人有利可圖才參與。此外還有其他費用，如外來專家鑒定費用、法律保險費、廣告費等都屬於買方支付的費用。於是高額的佣金、增值稅、關稅、保證金、交易成本及其他費用疊加起來的高昂成本，可能致使競買人會拒付。
最後，還有其他原因，如公司破産、民族情感，甚至沒有任何原因而拒付。
對拒付，如何控制風險?
減少拒付行為的探索。一方面，如果控制競買人的資質和競價的人數，是不是可以減少拒付行為?比如選擇預算夠高、估價夠高的人參與。這樣來做可能的結果是，讓更少的人共用商業資訊，提高安全性，降低較低估價競買人參與的意願。可能會降低參與拍賣的隨機性和非理性，減少拒付行為。但是拍賣行無法精確且成功地選擇出最合格的競買人，通過提高保證金，避免拒付行為是拍賣行的一種設想，也有可能兩敗俱傷，即降低參與率，降低成交。另外，如果增加競買人參與人數，是不是可以使價格趨向合理，從而減少拒付行為?較低估價的人，通過貼水拍賣和競買人內部串買，可以促使他積極報價，競價程度加上固守謀約可能減少拒付，由此，我們認為如果設計一個好的拍賣機制，可能是提供解決拍賣中結算失信的技術支援。
同時我們可以借鑒西方的規則約束。首先制定詳細的預防措施。學習蘇富比拍賣行的八條規定，現在中國藝術品拍賣市場在真假問題上有瓶頸，獲得好的拍品也有困難，對賣家實施嚴格規定可能難以辦到，從賣方把關，排除瑕疵的做法是從源頭上保護競買人，為那些缺乏專業知識的競買人排除了一個主要的潛在不利因素。其次，對售後結算行為的詳細規定。為買方制定詳細的付款期限和費用收取標準。再次，對未完成結算情況的規定，拍賣行制定詳細的後續服務、追討和處置權的規定。可以通過任何渠道、任何行動向買方收取所有應收金額。第四，拒付以後的補救措施。拍賣行沒有義務調查投標人支付能力，也不能強迫支付。我們可以從西方拍賣行那裏借鑒售後的倉儲、留置權、訴訟權利和私下交易的詳細規定。
除了規則之外，我覺得信任機制也很重要。信任意味著事先已經意識到了風險與可能性的存在，而不是人們對熟悉的東西保持穩定所持的一種想當然的態度。吉登斯認為信任是“對一個人或一個系統之可依賴性所持有的信心”。中國文物藝術品拍賣需要信任，中國拍賣行業從1986年廣東恢復到現在，已經走過27年，我們總説20年後又是一條好漢，現在中國文物藝術品拍賣是市場行為，複雜性逐年增長，不能夠單純依靠熟人圈子，加之文物藝術品拍賣的不確定性特點。現在，我們拍賣業的仲介拍賣公司、買方和賣方，包括週邊環境如政府政策、公眾等，這些利益相關者之間的關係非常複雜。採用過去熟人圈的方式，並不能把所有風險避免掉，而是要依靠拍賣系統，其中專家系統是最重要的，專家坐擁知識、技能從而控制話語權，信任發生在對專家系統，而不是對單個的某個人的信任，而且不能盲目、病態、氾濫的心理去信賴專家，施信者和受信者都要承擔相應的成本，但是由此而産生不信任的態度，那麼為了證明自己不信任的正確性的成本和風險會更大，從而脫離了整個拍賣系統。
信任以法律作為保障，簡單的熟人圈子裏，法律和信任不可分割，如果你不信任就意味著挑戰法律;如果系統變得複雜，風險不再由集體承擔，而是分擔到單個個人上。所有拍賣中發生的問題，全部罪責歸結到拍賣行，其實就是利益相關者的個體沒有承擔相應的風險和成本使然，所以説付出信任就要接受即將面臨各個風險的可能，有這樣能力和預期準備。信任是以法律為基礎的，相互之間彼此獨立的力量共同對拍賣行業起到一定作用。
|
