8月30日，廣州成為了第一個官宣“認房不認貸”政策的一線城市。

　　廣州市人民政府辦公廳當日發佈《關於優化我市個人住房貸款中住房套數認定標準的通知》指出，居民家庭（包括借款人、配偶及未成年子女）申請貸款購買商品住房時，家庭成員在當地名下無成套住房的，不論是否已利用貸款購買過住房，銀行業金融機構均按首套住房執行住房信貸政策。

　　當天中午，“廣州認房不認貸”登上百度、頭條、微網志等平臺熱搜榜前列。截至8月30日10點50分，廣州多家銀行均表示，嚴格執行新通知精神，具體執行時間及措施仍在研究中。

　　據克而瑞不完全統計，目前已有鄭州、天津、成都等在內的65個城市落實該政策。

　　什麼是“認房”，什麼又是“認貸”？“認房不認貸”怎麼惠及購房者？潮新聞為你做了一番梳理。

　　截圖來源：廣州市人民政府官網

　　“認房不認貸”被納入“一城一策”工具箱

　　7月24日，中共中央政治局召開會議，分析研究當前經濟形勢，部署下半年經濟工作。會議指出，要適應我國房地産市場供求關係發生重大變化的新形勢，適時調整優化房地産政策，因城施策用好政策工具箱，更好滿足居民剛性和改善性住房需求，促進房地産市場平穩健康發展。

　　7月27日，據新華社報道，住房和城鄉建設部部長倪虹在企業座談會上表示，要大力支援剛性和改善性住房需求，進一步落實好降低購買首套住房首付比例和貸款利率、改善性住房換購稅費減免、個人住房貸款“認房不用認貸”等政策措施；繼續做好保交樓工作，加快項目建設交付。

　　8月25日，住建部、中國人民銀行、金融監管總局三部門聯合印發了《關於優化個人住房貸款中住房套數認定標準的通知》（以下簡稱《通知》），推動落實購買首套房貸款“認房不用認貸”政策措施。

　　該文件明確，“認房不認貸”政策作為政策工具，納入“一城一策”工具箱，供城市自主選用。也就是説，具體是否實施，將由各城市自行決定。

　　“認房不認貸”，是不少房地産業內人士和購房者期盼已久的政策，尤其是一線城市。因為在嚴格執行“認房認貸”的一線城市，只要有過住房貸款記錄，結清與否，再次購房時都將被認定為二套住房，相應的首付比例達到5成以上，購房成本過高，對改善需求、置換群體形成了極大的限制。

　　浙江工業大學中國住房和房地産研究院院長虞曉芬認為，我國房地産市場城市間分化差異大，“認房不用認貸”政策被納入“一城一策”工具箱，允許地方根據本地房地産市場供求關係和價格走勢等因城施策，可助力房地産長效機制的建設與完善。

　　什麼是“認房不認貸”？

　　“認房”或“認貸”是銀行在發放住房按揭貸款時認定是否是首套房的參考標準。

　　“認房”是指銀行在發放房貸時，參考購房家庭在當地名下實際擁有住房套數；“認貸”是指銀行會根據擬購房人家庭在全國範圍內是否有住房貸款記錄（包括公積金貸款和商業貸款）來確定貸款比例。

　　其中最為嚴格的認定標準就是“認房又認貸”（“雙認”），也就是不僅要看購房家庭名下是否有房，還看購房家庭是否在全國有過貸款記錄，一旦有房或有貸款記錄，都算作二套房。

　　而按照三部門《通知》所明確的內容，居民家庭（包括借款人、配偶及未成年子女）申請貸款購買商品住房時，家庭成員在當地名下無成套住房的，不論是否已利用貸款購買過住房，銀行業金融機構均按首套住房執行住房信貸政策。這就是官方認定的“認房不認貸”。

　　住房和城鄉建設部政策研究中心研究員浦湛説，在“認房不用認貸”政策落地城市，將以家庭為單位，包括借款人、配偶及未成年子女在內，只要在當地沒有住房，即使有貸款記錄，購房時可按首套來執行貸款政策，享受首付比例和利率優惠。

　　“認房不認貸”為居民帶來哪些實惠？

　　目前在全國各城市購買首套住房都享有一系列優惠政策，首套房的首付比例、房貸利率等都明顯低於二套房。簡言之，如果被認定為首套房，購房門檻將大幅下降，反之則明顯上升。

　　對於置換家庭來説，“認房不用認貸”政策的利好是顯而易見的。福州市民陳女士懷孕已6個月了，她盼著新政早點落地。“寶寶降臨後，想換個大房子。”她算了一筆賬：之前看中的一套220萬元的住房，按照現在政策，首付40%，要88萬元，如果能‘認房不用認貸’，首付30%，首付可少付22萬元。

　　中國城市規劃設計研究院住房與住區研究所所長盧華翔説，在一些首套與二套房首付比例差距較大的城市，若及時跟進落實“認房不用認貸”政策，將為購房人帶來更多利好。

　　對於曾在外地貸款購買過住房，現因工作地遷移等原因在當地無房的新市民，“認房不用認貸”能降低購房門檻。新落戶廣州的“90後”市民郝先生説，自己一家三口在南京有房，去年已還清房貸。“但按照‘認房認貸’情形，我們在廣州首次買房，即便賣了南京的房子，再買房也要7成首付。如果‘認房不用認貸’落地，不用賣掉南京的房子也能享受首套3成的首付資格，利率也許也能按首套進行。”

　　一些居民家庭雖然已利用貸款購買過住房，但後來因創業、經商、治病、子女上學等需要資金，將其擁有的住房賣掉，實際上名下已無住房了。中國房地産估價師與房地産經紀人學會會長柴強説，“認房不用認貸”情形下，購房人能否享受首套房貸款的首付比例和利率優惠，本質上是看購房人目前名下有無住房，該政策落地更加符合居民購房需求和實際。

　　在“認房不用認貸”情形下，首套房貸款利率可以降低，減少“月供”，提高購房支付能力，減輕購房負擔。據貝殼研究院監測顯示，2023年7月份，百城首套主流房貸利率平均為3.90%，二套主流房貸利率平均為4.81%。以天津為例，100萬貸款25年在“認房不用認貸”情形下産生的利息比“認房認貸”情形下節省16.8萬元。 

來源：潮新聞    | 撰稿：    | 責編：汪傑菲    審核：張淵

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