近日，多家中小銀行宣佈調整存款利率引發熱議。不少市民發現，國有銀行的存款利率也一降再降。

　　“去年8月存的工行3年定期存款利率還有3.15%，怎麼又降了，只有3%了。”市民張女士最近有一筆存款到期，想要續存的時候發現，存款利率又降了，張女士感慨：“以前4%的利息都不覺得高，現在能存就早點存，利率是一年不如一年。”

　　利率一降再降

　　網點辦理比手機操作利率更高

　　潮新聞記者登錄中國工商銀行APP發現，目整存整取的定期存款1年期年利率最高可至1.9%，2年期最高2.4%，3年期最高3.0%，5年期最高可至3.05%。

　　對比去年6月份的數據，當時工行3年期定存最高年利率是3.15%，5年期定存執行利率2.75%，出現“倒挂”現象；相較而言，當前3年期利率略微下調，5年期存款利率反而有所提升。

　　不過，具體存款執行年利率可能隨存入金額變動。

　　潮新聞記者嘗試在手機端存入1000元，工行APP顯示，1年期執行年利率是1.75%，2年期是2.15%，3年期是2.6%，5年期是2.65%，存入5000元及以上，才能享受最高存款利率。

　　隨後，潮新聞記者又來到了工行線下網點，網點工作人員告訴記者，“相較去年存款利率是有所下調的，今年開年以來，基本上沒有調整過。”

　　該工作人員表示，目前大額存單年利率3.1%，是有20萬元的起存門檻，其他普通定期存款，沒有金額限制。“以3年期來説，網點辦理就是3%的執行利率。”

　　在建行，手機端顯示的存款利率，也比線下網點要低。

　　潮新聞記者打開中國建設銀行手機APP，定期存款頁面顯示當前1年期最高年利率1.9%，2年期最高2.4%，3年期最高3.0%，5年期最高2.65%。儘管，首頁寫著50元起存，但是實際存入金額時，要達到最高利率門檻會更高。

　　以3年期為例，記者嘗試存入100元時，頁面提示，當時執行利率是2.6%，並提示“存入20000元，利率將達到2.77%”，這與3.0%的存款利率仍存在不小的差距。

　　在建行線下網點，工作人員表示，3年期定期存款50元起存，利率3%，不存在階梯利率的情況。“更推薦您到網點直接辦理。”

　　其他銀行也存在類似的情況嗎？

　　在杭州銀行某支行網點，工作人員直接表示：“5萬元以上的三年儲蓄定期網點可以給到3.3%的利率，手機銀行申請只有2.85%。”對於原因，工作人員解釋稱：“手機銀行端顯示的存款利率是參照央行基準利率設定的，各銀行網點會在此基礎上有一定比例的浮動。”

　　目前，杭州銀行儲蓄定期1-5萬元一年期2.00%，二年2.55%，三年3.25%，5萬元以上一年期2.05%，二年2.6%，三年3.3%。“相較年初，我行的存款利率不降反升。”該行工作人員告訴記者，“以三年期為例，2月初的時候5萬元以上才有3.1%，20萬元以上3.2%，現在不僅門檻更低，利率也更高了。”

　　隨後潮新聞記者又來到了農業銀行一支行網點。“1萬以上的定期存款3年期是3%，但是手機普通端申請只有2.6%。”該工作人員表示，“推薦來線下網點辦理，不僅能享受3%的利率，還可以贈送米油等禮品。”

　　住戶存款新高

　　年輕人：重要的是保住本金

　　“存款利率一路下跌，存款還有意義嗎？”有網友在社交平臺表達自己的困惑。

　　“利率下跌又怎麼樣，總比我基金虧20%強啊！”陳林是2020年前後開始接觸理財的，他告訴潮新聞記者，“那時候遍地都是‘你不理財財不理你’、‘比理財更重要的是提高財商’等理財雞湯話術，我一衝動就扎了進去，剛開始的時候賺了點錢，等我加大本金投入後，虧得我寢食難安啊。”

　　去年4月，陳林的基金賬戶浮虧達到30%，股票賬戶浮虧達到了45%。“好在股票今年初已經回本了，基金還有20%的虧損，現在想想還是存款香啊。”在陳林看來，作為非專業人士，很難賺到認知之外的錢，“當理財變成賭博，風險實在太大，不如老老實實存款保住本金。”

　　“我經常睡覺前打開銀行APP和餘額寶，算算自己存款有多少錢。”95後小新告訴潮新聞記者，從去年開始，自己就強制儲蓄，“有閒錢就放到餘額寶裏，超過5位數了就定存一筆，我不太糾結利率的問題，這點錢利息也差不了太多，最重要的保住本金，培養存錢的習慣。”

　　日前，央行發佈的金融數據顯示，今年一季度人民幣存款增加15.39萬億元，同比多增4.54萬億元。其中住戶存款增加9.9萬億元，這幾乎已是2021年全年的增量。不僅如此，2022年全年，人民幣存款增加26.26萬億元，同比多增6.59萬億元，其中住戶存款增加17.84萬億。

　　在社交媒體上，“真的要開始存錢了”、“父母輩為什麼能存得住錢”等話題也屢次登上熱搜，存錢，正逐漸成為年輕人關注的焦點。

　　“之前喝挂耳咖啡，現已換成速溶咖啡。”工作5年的Tina從2022年初開始“報復性”存錢，“最直觀的變化是不再超前消費了，尤其是過去熱衷的健身卡、美甲儲值卡一類的堅決不再辦理，因為不知道什麼時候可能店都沒了。”

　　消費趨於理性，或也推波助瀾了存款創新高的發生。

　　中國社會科學院金融研究所曹婧博士在接受媒體採訪時表示，本輪“超額儲蓄”準確地説是“超額存款”，根源在於居民收入預期不穩和風險偏好下降。

　　“首先，收入下降導致消費收縮，儲蓄相應增加。其次，儲蓄包括存款、房産、股票、理財等多種形式，疫情的‘疤痕效應’和理財贖回潮等一系列風險事件使得居民風險偏好明顯下行，房産、股票、理財等高風險資産配置意願下降，存款被動高增。資産縮水（主因是房價回落）和預期轉弱造成居民資産負債表受損，超額存款成為居民實現資産負債表再平衡的一種方式。”曹婧表示。

　　存款利率還會進一步下調嗎？

　　中金公司研究部銀行業分析師林英奇認為，銀行在當前息差壓力下存款利率下調具有一定合理性，但根據存款自律定價調整機制，存款利率的全國性下調可能需要債券利率或LPR基準利率下調作為參考因素，因此當前全面下調存款利率的條件可能暫時並不具備。 

來源：潮新聞    | 撰稿：何慧婷    | 責編：汪傑菲    審核：張淵

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