平安銀行：引聚“金融活水” 澆灌“科創森林”

前不久,一份新能源汽車的成績單在網路上流傳:6月,某國有汽車品牌交付數據達20116輛,排在新勢力榜單第三位。

而時間回到2021年,該新能源公司還在頭疼如何擴大銷路,雖然該公司已在50多座城市開設近80家體驗服務網點,但要把車賣進更多人家中,單打獨鬥並不夠,還是要呼朋喚友,找更多經銷商。但在當時召喚經銷商並不簡單,由於疊加疫情等因素,很多經銷商庫存壓力極大。

2021年,該新能源汽車品牌與平安銀行開始接觸,一場及時雨也隨之而來,經銷商“錢荒”的困境也開始得到緩解。

據了解,2021年起,平安銀行開始向該新能源經銷商提供合適的數字金融産品,針對符合資質的下游企業提供貸款。到2023年末,平安銀行服務的該公司經銷商超100戶,在其所有合作銀行中數量最高的一家。

事實上,除這家品牌外,這幾年在許多專精特新、智慧製造業公司中都可以看到平安銀行的身影。

融資困難科技公司去哪找錢?

“讓公司能夠活到産品上市的那一天,是創業者最重要的任務之一。”一家早期硬科技創始人對雷峰網説道。

不同於傳統行業,高科技初創企業常面臨長時間的研發沉默階段,從創立到産品上市往往需數年,期間雖大量投入,但無明顯産出。這也導致他們貸款難度極大,因為這類企業往往缺乏傳統銀行看重的有形資産作為抵押,如房地産或設備,而是主要依賴於無形資産,比如智慧財産權。

再加上,高科技企業常常處於虧損狀態,尤其是在研發的早期階段,這意味著其無法提供銀行所期望的穩定收入流或利潤。這種財務上的“青黃不接”加大了貸款的償還風險,讓銀行更加謹慎。

為支援高科技企業發展,去年至今,有關部門出臺了一系列措施。

去年9月,國家提出要大力扶持新質生産力的發展。今年4月,中國人民銀行聯合科技部等部門設立5000億元科技創新和技術改造再貸款,其中1000億元額度專門用於支援初創期、成長期科技型中小企業首次貸款,激勵金融機構更大力度投早、投小、投硬科技。

5月9日,國家金融監管總局發佈了《關於銀行業保險業做好金融“五篇大文章”的指導意見》對做好金融“五篇大文章”提出了明確要求,進行了系統部署。緊接著,不少的金融機構都在積極佈局新質生産力,通過設立服務創新、科技創新的專營組織架構、專門風控制度、專業産品體系、專項考核機制,推動信貸資源向科技創新和科技型企業傾斜,發揮了主力軍和催化劑的作用。

服務新質生産力平安銀行發起自上而下變革

平安銀行積極為新質生産力提供金融服務和支援,並從戰略到組織,再到産品市場推出了系列舉措。

在戰略層面,2024年平安銀行將科技金融納入對公五大戰略之一,並且把重點目標瞄準了專精特新、智慧製造的企業。

而在組織層面,平安銀行設立了“1+12+N”總分支科技金融組織體系,即在總行設立總行科技金融中心,在北京、上海、廣州、深圳等12家重點分行設立分行科技金融中心,並組織認證N家科技特色支行及專業團隊,共同提供科技金融服務。

在完善組織結構的同時,平安銀行加大考核和資源投入,制定專項考核,以及多項激勵、補貼政策,支援分行對科技企業客群的開發及經營,包括將科技金融納入分行KPI實體經濟指標,對科技特色支行和科技金融專業團隊制定差異化考核方案,為符合條件的科技企業客戶配置專項RWA額度和給予差異化FTP補貼政策等。

在這種組織矩陣之下,多家企業的資金壓力更快速地得到了緩解。

例如,深圳一家專精特新“小巨人”企業在業務快速增長時期通過平安銀行的“科創貸”線上貸款服務,在不到一個月內獲得了超千萬的資金支援。

此外,平安銀行還為知名鋼鐵材料製造商及其供應鏈提供支援,通過申報供應鏈間接額度並採用商業承兌匯票支付方式來優化資金流和降低成本。平安銀行設立專門團隊為該公司提供全程服務,目標在2024年內實現30億元的出賬規模。

以前是高科技企業難以獲得資金,現在資金更加主動地流向這些企業。

引聚“金融活水”澆灌“科創森林”

平安銀行賦能新質生産力是當下時代的要求,但事實上,平安銀行成立至今一直沒有遠離過這些企業,並且已陪伴一批又一批科技企業成長。

深圳某國內鐳射焊接行業的翹楚就曾是平安銀行深度“澆灌”的一家企業。

2016年,正值動力鋰電池行業爆發增長之際,該公司訂單激增,平安銀行敏銳洞察其發展潛力,率先伸出援手,提供1500萬元信用貸款,助力企業産能擴張。隨著企業步入Pre-IPO階段,平安銀行再度加碼,將授信額度增至3000萬元,並批復1.5億元項目貸款支援子公司發展。

伴隨該公司成功登陸科創板,企業規模與市場影響力顯著提升,平安銀行持續跟進,不僅滿足其多樣化融資需求,還通過商票保貼業務賦能供應鏈上下游,構建了穩固的金融生態圈。

截至2024年6月末,全行科技企業客戶數2.44萬戶,較年初凈增610戶,貸款餘額1316.88億元,較上年末增長10.3%。 

當然,平安銀行只是為科技企業賦能的其中一家金融機構,雷峰網注意到,這幾年金融機構的資産配置,在科技創新領域有所傾斜。截至2023年,獲得貸款支援的科技型中小企業21.2萬家,獲貸率達到46.8%。高技術製造業中長期貸款餘額2.7萬億元,同比增長34%;科技型中小企業和“專精特新”企業貸款餘額同比分別增長21.9%和18.6%,明顯超過全部貸款餘額增速。

資金和企業高效對接起來了,金融資本與産業資本深度融合了,陽光雨水都能順利抵達最需要它們的地方,科創企業這片森林裏,自然也會有越來越多的樹茁壯成長,枝繁葉茂。