據悉，截止9月28日，四川省眉山市公安局高新區(甘眉園區)分局（以下簡稱眉山高新分局）目前打掉了盤踞在四川、廣東的三個犯罪團夥，抓獲犯罪嫌疑人118人。
據警方介紹，三個團夥分別控制了四川、廣東、湖南、天津、山東、重慶等地130余家公司賬號，為6000余人補繳公積金1.2億，以此作為銀行進行信用評定的參考物，在手機APP上進行信用貸款，詐騙多家銀行貸款逾10億元，大量貸款逾期造成全國範圍內信貸資金重大損失，影響惡劣，係四川省涉案金額最大、人數最多的貸款詐騙案。
更讓人震驚的是，這6000余名“被包裝”的貸款人中，許多都是居住在偏遠山區的農民，其中不乏目不識丁者、單身漢，甚至還有人雙目失明，但犯罪團夥仍能偽造證明來通過銀行審核，許多人明知是貸款詐騙仍故意而為，既是受害者，也是行騙者……
案發：
五旬婦女來眉山提取公積金 不知道賬號和單位
9月27日，回想這半年多來的努力，眉山高新分局“3.30”專案組主辦偵查員周警官感慨不已：若不是2019年年底重慶婦女洪某到眉山市公積金中心來提現，或許，專案組的偵查方向不會調整得那麼快。
周警官記得，那是2019年底，洪某隻身來到了眉山市公積金住房中心，希望提取自己的公積金。
不過，一反常態的是，這名50余歲的婦女不知道自己的公積金賬號，也不知道繳存單位等提取的必要條件。
一查，洪某身份、公積金資訊真實，且賬戶上還有餘額，要提取公積金，卻連基本的手續和資訊都沒有，洪某不符合常理的行為，讓眉山市公積金中心的工作人員大惑不解。
不過，很快，工作人員就發現了不對勁：這段時間，許多外地人在同一時間段前來集中提取住房公積金餘額，而這些公積金，大多均為前段時間集中補繳的，而這些人所在的公司，幾乎都會在停繳好幾個月後突然補繳數十人的公積金。
公積金中心報警後，眉山警方迅速介入，案件層層上報，省公安廳掛牌督辦，眉山市公安局、眉山市公安局經偵支隊、高新分局相關領導親自挂帥，抽調精幹警力20人，組成由四川省眉山市公安局副局長王正祥為組長、眉山市公安局經偵支隊支隊長劉輝、高新區(甘眉園區)分局黨委書記、局長湯毓等人任副組長的專案組。
“純白戶”
600余人集中補交公積金後共貸款1.1億有人僅分到2萬元
沒有貸過款，沒有辦過信用卡，“徵信純潔得像一張白紙的客戶”，他們被稱為“純白戶”，是網上申請貸款的首選目標。
洪某就是一名“純白戶”，她來自重慶一個小山村，50余歲的她不要説貸款，連智慧手機都不會使，在廣東打工時，遭遇傳銷，被傳銷頭目介紹給了一名她不認識的男子，在男子“幫忙繳納公積金”的鼓吹下，洪某辦理了銀行卡。
之後，該男子的一番操作下，洪某在手機上向銀行申請了貸款20多萬，不過，這20多萬，在到賬的時候就被轉走了，洪某只得了2萬多元。
但這名男子叫什麼名字，幹什麼的，洪某都不知道，但“白白”得到2萬多元，洪某還是很高興，即便貸款逾期銀行發來催款短信等，洪某也無動於衷。
直到後來，洪某想起，自己還有公積金，繳納的地點為四川眉山，在前往眉山公積金中心欲提現時，被細心的工作人員發現報警，才東窗事發。
沿著洪某往上梳理，在相關部門的配合下，民警初步查明，共有126人在眉山公積金中心通過各種渠道補繳公積金，然後來提現，洪某只是這126人中的一人。
“既然眉山有，其他地方肯定也有，我們先從（四川）省內梳理。”思路決定出路，眉山市公安局高新區(甘眉園區)分局黨委書記、局長湯毓的一席話，點醒了專案組的不少人：原來，這些人的套路是，找來人為其墊交公積金，以此作為銀行進行信用評定的參考物，進行信用貸款。
在經過大量艱苦的工作後，專案組基本查明，2019年5月以來，以武某、白某、達某某為首的犯罪團夥，以非法手段侵入成都、眉山、雅安、遂寧的住房公積金系統，盜用33家企業賬號，為全國28個省市的1055名不符合貸款條件的人員，包裝工作單位偽造個人資信墊資1200萬元，補繳了一年的住房公積金，而後操控貸款人身份資訊，向多家銀行申請線上貸款。
截至案發，僅在四川，共有600余名貸款人向四川省內多家銀行貸款成功，共計貸得款項1.1億元。
民警介紹，銀行發放的貸款相關人員按比例分配，貸款逾期且不償還，造成省內多家銀行信貸資金巨大損失。
收網
三團夥補繳1.2億公積金 詐騙多家銀行貸款逾10億
眉山市公安局並未滿足於此，按照市局主要領導指示以“立足四川，輻射全國”為基本思路兵分多路趕赴了全國7個省市，製作筆錄500余份，核查資金賬戶869個，追蹤資金數據800萬條，梳理電子數據300余萬條，通過多方面證據的收集和碰撞，逐步明晰了全國三個犯罪團夥的組織構架。
辦案民警介紹，2019年以來，武某團夥成員牽頭組織或部分參與了四川、天津、山東、廣東、湖南、重慶等多個省市的犯罪事實，全國案發地域廣，涉案人數多，人員交叉且複雜。
以武某、白某、達某某為組織者的四川犯罪團夥，通過自上而下的嚴密管理，制定了禁止透露渠道秘密，禁止跨級別聯絡的規矩，採取進入賄買手段，獲取了四川成都、眉山、雅安遂寧的公積金繳存渠道，對外以渠道方自居，組建了水某等人的管理團隊，劉某等人的操作團隊，石某某等人的洗錢團隊，劉小某等數百人的仲介團隊，以及貸款人的組織結構。
天津、山東、重慶、湖南犯罪團夥，則是以何某某、袁某為組織的犯罪團夥，通過賄買手段獲取了多個省份的公積金補繳渠道，拉攏楊某等團夥成員，包裝了4500余人的住房公積金資訊，詐騙了全國多家銀行貸款
以李某某、王某某組織的廣東犯罪團夥，通過收購“僵屍企業”“空殼公司”，掌控了廣州、深圳等公積金繳存渠道，拉攏劉小某等團夥成員，為300余人包裝公積金，資訊詐騙了多家銀行貸款。
三個團夥分別控制了四川、廣東、湖南、天津、山東、重慶等地130余家公司賬號，包裝貸款人6000余人補繳公積金1.2億，詐騙銀行貸款超過10億元，大量貸款逾期造成全國範圍內信貸資金重大損失，影響惡劣。
截至案發，專案組共抓獲犯罪嫌疑人118人。
起底：
金融攬客搭建8級渠道 管理嚴密防跨渠道聯絡
三個團夥中，嫌疑人多有互相交叉配合作案，這其中，白某、武某、達某某曾在同一家金融機構工作過，有著豐富的金融工作經驗，在整個犯罪過程中，也佔據了舉足輕重的地位。
據了解，在四川犯罪團夥中的白某、武某、達某某3人收入尚可，但他們並不甘於平淡。
在白某認識到了“渠道掌控人”李某和賈某某後，白某的慾望之門也被打開了：賈某對電腦頗有研究，是名“駭客”，李某原本是名商人，兩人了解到許多人沒有修改過公積金原始密碼後，開始非法侵入四川省內多地公積金租房系統，盜取了數十家公司賬號後，擅自更改錄入就職員工資訊。
而身在金融機構工作的白某等人，因掌握著補繳公積金的“門路”而成了“渠道組織者”：虛假補繳住房公積金，來偽造個人徵信，為下一步的貸款詐騙行為提供必要條件。
此時，廣安鄰水的水某出現了，有過POS機推廣經驗和好口才的他不但有著追隨者，還掌握著大量的仲介等人脈，承上啟下的“管理者”也就非他莫屬了。
水某的出現，也為“操作者”仲介、洗錢團夥、出資方、一般仲介找到了向上的大門，只需要找到貸款人，以“渠道掌控人”--“渠道組織者”—“管理者”—“操作手”—“洗錢團夥”—“出資方”—“一般仲介”—“貸款人”為鏈條的8級渠道就全部完成。
辦案民警介紹，該團夥管理嚴密，制定了禁止透露渠道秘密，禁止跨級別聯絡的規矩。
“白某等人和李某、賈某單線聯繫，水某和白某等人單線聯繫。”辦案民警説，水某等人就是想找李某等人聯繫，也只能是心有餘而力不足，諸如此類，位於第四級渠道以下的洗錢團夥、出資方等，想聯繫水某，也只能徒手空嘆。
套路：
有人貸款20萬一分未到手 貸款人明知詐騙仍前往
民警介紹，一般每個貸款人能貸20-30萬左右，但每一層都會提走不同的金額。
“渠道掌控者”的每出售一家公司的名額，就要收取6-10萬的費用；“渠道組織者”白某等人收取每名貸款人的貸款總金額的5%加每人一萬元的人頭費；“管理者”水某則收取每名貸款人貸款總金額的5%加包裝墊資費……
層層而下，到了第8級貸款人手裏，多則剩下幾萬元，少則剩下幾百元，還有過分者，將已經發放的貸款私分後，再以“未貸款成功”為由欺騙貸款人。“有的貸款人自己被貸了20余萬的款，一分錢也拿不到。”
當然，也不可能是每個人被包裝、補繳公積金後，申請的貸款如願獲批，如未獲批，貸款人就會被仲介等帶往外地，尋找部分監管薄弱地區的銀行等，多次重復申請，直至貸款詐騙成功。
“只要能獲貸，他們就不會虧本。”辦案民警説，這些貸款人是受害者，但也是行騙者，他們許多人都知道是詐騙銀行貸款，但為了利益等，選擇了配合，成為了利益鏈條上最末端的一級。
難度：
非接觸式詐騙無法指認 通過虛擬貨幣轉移涉案資金
在辦案民警看來，犯罪團夥在掌握公積金繳存渠道，轉移贓款方面採取了多種隱秘形式來逃避公安機關追蹤，多種犯罪手段並存，給公安機關破案帶來了很大難度。
辦案民警介紹，首先該案中資金鏈流向錯綜複雜，貸款人不一定是本人持卡，加上POS機一機多戶、三方支付、微信及取現比較多。為了掩飾贓款流向骨幹成員，水某邀約石某某、李某某等取錢團夥，以購買虛擬貨幣為手段，將銀行發放的貸款通過虛擬貨幣轉移導致近千萬涉案資金外流，難以追蹤。
此外，在此案中，受文化程度影響，許多貸款人也是行騙者，他們擔心被追究，不配合，而8個級別之間，基本上都是採取非接觸式交集，有的貸款人和上級也就是一面之緣，時間一長，即便上級被擋獲，但貸款人也無法指認出。
案件雖然告破，讓專案組感到後怕的是，犯罪團夥中一些人已經開始瞄上企業稅貸，即買下要倒閉的企業等，變更法人，讓一些“純白戶”等人擔任，再利用增值稅等進行貸款，正常情況下，一個企業能貸款100-500萬元。
這樣顯然會帶來更嚴重的後果，專案組與相關部門充分溝通後認為，此案堪稱全國貸款詐騙典型，相關部門和銀行在順應社會發展，提供便民金融服務的同時，還需要進一步加強金融領域監管機制，為金融領域健康發展提供科學的制度保障。(所有嫌疑每人平均為化名) （眉山市公安局供稿）
