原標題:【牢記囑託 走在前列 全面開創】18件專利為一條産業鏈注入金融活水
山東的銀行機構通過靈活運用智慧財産權質押加供應鏈金融等方式,盤活企業無形資産,為整條産業鏈注入金融活水。
聖泉集團是濟南一家國家技術創新示範企業,每年光采購主要原料糠醛的花費就要6億多元,流動資金壓力較大。
聖泉集團財務總監張亞玲説:“我們有商標、專利、非專利技術等多項智慧財産權,我們就在考慮,怎麼把這些無形資産變成有形的資産,來更好地支援公司的發展。”
但評估難、變現也難,無形資産往往不易獲得融資。銀行在對企業盡職調查中發現,企業屬於行業標準的制定單位,製備工藝基本靠自主研發,科技含量很高,有18項專利可以質押。
齊魯銀行營管部章丘支行行長李斌介紹説:“這18項專利屬於行業必備,即便是將來形成了不良貸款,我們也可以通過拍賣或轉授權給其他同類企業這種形式迅速變現,我們就為此做了智慧財産權質押。”
經過第三方評估,這18項專利總價值是12億元人民幣。就在銀行準備放款時,卻發現,這家企業符合全口徑跨境融資的政策條件,可以從海外借入成本相對更低的美元資金。
齊魯銀行公司銀行部副總經理劉魯寧説:“我們通過跨境融資可以直接拓寬企業的海外融資渠道,實際上跨境融資也是在充分利用國際國內兩個市場、兩種資源,來為它爭取更低的融資成本。”
於是,齊魯銀行向境外銀行出具保函,為企業提供了1億美元貸款。聖泉集團的流動資金解決了,但他上游供應商中小企業眾多,採購原料無論是採用預付賬款還是應收賬款,總會造成資金的佔用時間較長和使用成本上升。齊魯銀行決定,再利用這18項專利的價值開展供應鏈金融業務。
劉魯寧介紹説:“對位於産業鏈核心位置的聖泉提供了5億元的供應鏈授信,來依託它的訂單和付款信用,幫助上下游企業提供快速的變現。信貸資金實際上也像流動的水一樣,流向了産業鏈的各方,這就直接降低了産業鏈的融資成本。”
通過聖泉開出的商票或銀行對應收賬款進行保理,鏈條上的中小企業可以快速拿到貨款。有了金融活水,最近,山東省重點項目之一——企業的酚醛高端複合材料擴産項目即將建成。
聖泉集團酚醛生産技術總工程師魏紅忠表示:“我們項目建成以後,再增加23萬噸的酚醛樹脂産能,總量將達到60萬噸。我們將成為全球最大、門類最全的酚醛樹脂供應商。”
為進一步調動銀行機構開展智慧財産權金融服務的積極性,山東省多部門聯合發文,因智慧財産權質押融資貸款形成的本金損失,由財政對銀行機構給予一定比例和額度的補償。
山東銀保監局政策法規處四級調研員李增亮表示:“財政部門一般是按照損失金額的40%給予補償,第一個業務年度單筆最高補償200萬元,以後年度最高是300萬元。通過建立這樣的風險分擔機制,就進一步提高了民營、小微企業的融資獲得性。”
初步統計,2020年度,山東銀保監局轄區法人銀行機構累計發放智慧財産權質押貸款200多戶,融資金額30多億元,比上一年度增長50%以上。