不久前，河南鄭州某學院的一名在校大學生因為無力償還共計幾十萬的各種網路貸款，最終跳樓自殺，這是校園網路貸款的一個極端案例。悲劇背後，瘋狂生長的校園“網貸”被推到輿論的風口浪尖。自2014年起，專門針對大學生這一龐大群體的網路貸款開始了“跑馬圈地”，“XX貸”們雨後春筍般冒出來。如今，校園網貸究竟風行到什麼程度?借來的錢學生們會怎麼花掉?千差萬別的貸款平臺審核是否有疏漏?號稱“月息低到0.99%、最高可借50000，5秒可到賬”，真如商家所説的如此無門檻“低息”?
現象：個別校園貸平臺申請人已超75萬
申請者三本院校和高職居多
方明(化名)是某著名工科院校的研三學生，平時比較迷電子産品。去年6月，他在某著名電商平臺、兩家大學生網路貸款上都開通了個人貸款支付業務，所有額度加起來有25000元，臨近畢業，方明“血拼”了蘋果手機和一台筆電後，他淪為“月光族”。“每月需要還款1370元，學校發的生活補貼1500元，基本上只夠還分期，都快畢業了找父母要也不合適，找點兼職做唄。”方明自嘲説，“再買必須要剁手!”
隨機採訪的多位在校生都坦言身邊有使用“網貸”的同學，“像是某個時候不知不覺地流行開來”。北青報記者搜索名校貸貸款平臺的官網頁面，其平臺的申請人數已超過75萬人，並滾動播報著某學校某同學已申請借款，借款額度從1000元至2萬元不等。北青報記者還留意到，滾動出現的院校以地方三本院校和高職居多。
高學歷人群、消費娛樂的旺盛需求、信用消費意願強，這些都成為眾多網際網路金融公司瞄上這塊高校市場“大蛋糕”的理由。大三學生譚偉(化名)也是“校園網貸”的常客，但與方明“電子産品達人”不同，“我找平臺貸款，主要是為創業的資金週轉。一般男生都借錢來買數字産品、女生更喜歡買化粧品和旅遊。我們創業花的錢不是萬把幾千的，找銀行借肯定不可能，這些平臺都應急用，我一次性借過1.9萬，還好，我們合夥人不太愁資金，這點錢小意思。”
2015年，中國人民大學信用管理研究中心調查了全國252所高校的近5萬大學生，並撰寫了《全國大學生信用認知調研報告》。調查顯示，在彌補資金短缺時，有8.77%的大學生會使用貸款獲取資金，其中網路貸款幾佔一半。經北青報記者梳理，花樣繁多的學生網貸途徑大致有三類：一是單純的P2P貸款平臺，比如名校貸、我來貸等;二是學生分期購物網站，如趣分期等;三是京東、淘寶等電商平臺提供的信貸業務。
調查：對於愈發失控的校園貸款平臺是如何運作並一步步套牢大學生的
第一步
金融平臺招聘學生幹部地推
拉同學裝機月入5000元
這些遍地開花的校園貸款又是如何推廣的呢?
“我的同學就是我的客戶。”北京某大學就讀的學生王安(化名)一直任學院學生會幹部，去年他成了網際網路金融公司借貸寶的校園代理，加入“二維碼”推銷大軍，“大致在去年下學期，公司為提升APP‘裝機量’舉行校園地推，那段也是搞這種兼職最掙錢的時候。”
王安説，該公司要求用戶下載APP後，還需填入姓名、手機、身份證號，如用戶選擇綁定銀行卡的話每單可提成40元，如不綁卡而選擇留下照片的話，每單提成30元。“這些收入是可以日結的，我身邊有同學最高一天掙了5000元。為了多掙錢，我們還去宿舍‘刷樓’，拉同學和朋友綁定，鼓動大家貸款，做成一筆借貸單子的提成，是裝機之外另算的。”
第二步
不用視頻網簽
部分網貸只需學生證即可辦理
據媒體此前報道，河南大學生曾編造藉口獲得了班上近30位同學的個人資訊和家庭資訊，並順利從多個平臺上獲得貸款。其中被負債最多的，達到了11萬元。死者室友表示，網路上和他有關的不少借款，其簽字和照片都不是本人，但最後都被成功受理。時至今日，校園網路平臺上“最快3分鐘審核，隔天放款”、“只需提供學生證即可辦理”等博人眼球的廣告仍是鋪天蓋地。
某校園貸款平臺的技術人員告訴北青報記者，“不是本人借款都能通過，這平臺審核風控不嚴。據我了解，有些技術不過關、實力不強的公司，不需要視頻網簽，也沒有人臉識別技術，這很容易導致審核問題，客戶的身份資訊被他人冒用了。”
北青報記者嘗試用另一款校園P2P平臺的APP借款，在貸款資質填寫時，除了線上填寫包括個人學籍、家庭、朋友聯繫電話、上傳身份證和學生證照片等資訊之外，平臺無需線下跟本人面對面或視頻審核便可走完放款流程。“有些公司為了拉客戶，也會主動放水。”該技術人員補充道，“去年市場急劇擴張的時候，有公司一個月的放貸量就破了二三十億。”魚龍混雜的同業競爭加劇，部分平臺為了拓展業務降低申請門檻要求，存在審核不嚴的情況，以至於學生個人資訊被冒用。
採訪過程中也有貸款平臺主要依靠線上途徑完成授信，在填寫多項個人資訊資料後，主要通過遠端視頻等途徑確認資訊。即使如此，也曾出現過平臺審核人員與借款人勾結，冒用他人資訊騙取貸款。“純線上的業務不是特別好做，而且不安全。大公司通常會強調嚴格審核，勸大家量力而行，少貸些。這既對客戶負責，也是對公司負責。”一位不具姓名的從業人士坦承。
第三步
鼓勵大學生借款超前消費
甚至推大學生分期購物節
那麼，大學生從這些平臺借來的錢都會幹什麼?北青報記者下載了某校園網貸平臺的APP，在申請貸款時，系統自動顯示借款用途選項：消費購物、應急週轉、培訓助學、旅行、微創業，就業準備等。在其電腦端的官網上，公開了部分最新申請貸款成功的學生貸款金額和理由：“借款6800元，24期，給女朋友買iphone6”、“30000元，36期，畢業自主創業”。
因欠網貸而自殺的河南大學生後經媒體證實，之所以其欠下60多萬鉅款，是該學生網貸去賭球。公開資料顯示，學生們五花八門的借貸需求平臺都滿足，那麼，平臺會不會追蹤借款之後的資金流向?北青報記者帶著疑問撥通了該平臺客服的電話，該工作人員表示，“究竟錢花在什麼地方，我們沒有辦法監控和核查，系統選項你填了什麼，我們就默認是這個。”
隨訪的數位大學生表示，網貸用戶中，大多數人借貸是用作娛樂消費，比如花在旅遊，購買大件商品、化粧品衣服等。就在大學生們常用的分期付款網站“分期樂”，這家網站除了列出琳瑯滿目的商品外，還打出了“全場免息、直降5億”的誘人字眼。網站介紹顯示，2015年9月1日上線活動行銷欄目，推出了“全國首屆大學生分期購物節”，21個小時內訂單金額突破1億元大關。此外，該網站專門開闢了熱門端遊的遊戲點券的分期付款，頁面顯示，限時搶購的滿減電子券當日被搶空。
