曾經火爆一時的大學生信用卡被“叫停”
“鐵打的營盤，流水的兵”，這形容校園的信貸市場再合適不過。2004年9月，金誠信和廣東發展銀行聯名發行了首張“大學生信用卡”。此後，工行、建行、招行、中信實業銀行陸續跟進，大學生信用卡市場一時間火爆起來。其間，不少同學刷卡“衝動”消費，一不小心就淪為“卡奴”，有同學甚至依靠申請助學貸款來還卡。正因大學生沒有固定工作和穩定的收入來源，成為了校園信用卡業務的“高危人群”。
2009年，銀監會發文禁止銀行向未滿18歲的學生發信用卡，給已滿18歲的學生發卡，要經由父母等第二還款來源方的書面同意。此後，包括招行、興業等多家銀行叫停了大學生信用卡業務，其他銀行則也紛紛抬高了大學生信用卡辦理門檻
月息0.99%存貓膩 實際年利率超過20%
據媒體報道，“網貸平臺往往會以低分期利率吸引學生，月利率普遍在0.99%至2.38%之間”，但實際上網貸並非如廣告宣稱的“低息”。採訪中，大學生方明自稱曾細緻對比了多款網貸産品，最後選擇了“最低月息0.99%”的網貸平臺來貸款，“通過該公司借了10000元，分12期還款，因為平臺扣除了2000元的諮詢費，最終拿到手的8000元，當時客服説，如果不逾期，這2000元最後是能夠返回我的賬戶的。但被扣了2000元，感覺這很不划算!”
照方明的説法，北青報記者通過該平臺的還款計算器進行核算，計算結果顯示，每月本息為932.33元，期限為12期，月利息為0.99%，該計算器同時顯示出每月的還款計劃表。隨後，北青報記者將結算結果截圖向從事財務工作的人員請教，多位財務人員表示，“每月本息為932.33元，再對照還款表，看似這是通常的等額本息還款方法，但是等額本息還款，每月還的本金是逐漸減少的，但這個表裏竟是相等的。
平臺演算法，其實並不是標準的等額本息還款，每月的利息都是按照10000元本金來算的。按照正確的公式，從每月的本息為932.33元反推，這貸款的實際年息是超過20%的，每月的利率是1.77%，遠遠超過這宣稱的0.99%啊。”
這0.99%月息是怎麼得來的，從財務專業角度看又有什麼秘密?財務人員進一步解釋：“用932.33×12-10000再除以12就可得出0.99%這個數據，但這0.99%跟實際還款産生的利息並沒有關係，只是一般人發現不了其中的奧秘。説白了，這也是騙局外人的行銷把戲，可以説是這個行業的規則了。”
針對這貸款的2000元諮詢費，多位財務人員表示，如果逾期，2000元的諮詢費拿不回來。一年下來，你貸8000元，最後還款達到11187元。這實際年化更超出30%。“這2000元，對貸款的年利率特別大，相當於是你沒有花這2000元，卻一直在承擔著2000元的利息。”
而在知乎網站上，多名財經類大學生網友也匿名爆料了該貸款平臺的利率貓膩，其通過Excel裏用IRR函數都能算出來年利率超過20%，“提醒大家不要忘了諮詢費裏暗藏貓膩。”
還款難的學生冒險“拆東墻補西墻”
不僅如此，北青報記者還發現，還款時一旦發生逾期，隨之而來的“利滾利”更是十分驚人。“名校貸”會收取逾期未還金額的0.5%/天作為違約金，“趣分期”則要收取貸款金額的1%/天。還有少數小貸公司會收取貸款金額7%至8%作為違約金。不僅違約金嚇人，有的平臺還收取一定的押金和服務費，比如，明面上是每個月5%的利率，可還設置了5%的服務費，而這些還款細節，在學生前期諮詢時，很多公司客服的態度模棱兩可，北青報記者致電某平臺諮詢業務時，得到的回答是“具體的還款逾期辦法，要看合同細則，你還沒貸款，我也解釋不清楚”。
在校大學生沒有穩定的收入來源，一旦資金緊張，很容易還不上貸款。 一位曾貸款逾期的同學告訴北青報記者，“我當時某個月實在沒錢，逾期的第二天，催款的短信和電話就來了。對方是一個陌生催款聲音，劈頭蓋臉地來一句，我先聯繫你學校老師，一想到這事兒馬上眾人皆知，嚇得冷汗都出來了，編了理由找家裏要錢還債。”
“還款困難戶”的學生，除了找家裏的“堅強後盾”外，受訪者中有的通過兼職打工， 有的則選擇冒險“拆東墻補西墻”——再借一家平臺補上家的虧空。一位在京高校的女性家長就對“透支”網貸投了反對票：“孩子打工還錢，但是萬一打工的收入不夠還貸，還得‘子債母償’，還會耽誤學習。”還有家長對在網路信貸平臺上的不良記錄是否影響今後的個人信用，也表達了疑慮。
