專題：中行河松街支行詐騙案
專門會議部署類似案件防範具體措施
在1月中旬中行河松街支行鉅額存款失蹤案曝光之後，就有媒體指出，這一案件不會像此前數次類似銀行內部人員金融罪案一樣被“一筆帶過”，而是將觸動銀行內部治理的體制問題。上週末，由此而生的體制層面變動終現端倪。
國務院進行批示
2月5日，銀監會召集工行、農行、中行、建行和交通銀行五家銀行的行長，在北京召開了一次“商業銀行違法違規案件通報會”。不但“河松街支行內外勾結詐騙案”被公開佔了名，而且，會議傳達了國務院領導的重要批示。雖然銀監會在會議通告中並未明言國務院批示的具體內容，但在目前的敏感時期，這一批示衝何而來則已是再明顯不過。
會議指出，雖然銀行監管力度不斷加大，商業銀行內部管理正在加強，但是商業銀行違法違規案件仍時有發生。涉案金額巨大，情節十分惡劣，損失比較嚴重，暴露出部分商業銀行內部管理鬆弛、有章不循、違章不究、處罰不嚴等諸多問題。
此前，中行新聞發言人已經承認，類似案件爆發次數多，反映了該行的內控和風險管理還比較薄弱，而上週末的通報會對所在問題的上述“定性”，則反映出政府層、監管層已經不把銀行內部人員犯案理解為“局部問題”，而是有關銀行的“整體問題”，其嚴重性已然升級。
更值得關注的是，這次會議還對商業銀行“案件防範和風險控制工作”做了部署。分析人士指出，加強監管能否扭轉目前國內銀行在管理上“漏洞百齣”的現狀，不僅關係國內銀行的聲譽和上市問題，更事關國家對各大銀行的信任度問題。
會議通告稱，針對商業銀行違法違規案件發生情況，銀監會已經向有關銀行發出了風險提示，要求其舉一反三，防範案件風險。會議針對商業銀行案件防範和風險控制進行了認真討論，並一致認為，預防和查處違法違規問題，減少國家資金損失，是國有商業銀行義不容辭的職責。在查防銀行違法違規案件方面，各行必須高度重視，採取堅決措施，力爭把違法違規案件降下來。
要求進行“拉網式”突擊檢查
在具體部署方面，會議要求，各家銀行要結合自身實際情況，立即部署有針對性的“拉網式”檢查，範圍包括大額對公存款、大額貸款、結算賬戶管理、銀企對賬等，對上述業務涉及的部門及相關崗位進行重點排查。各行對查出的問題要認真整改，並將自查和整改情況及時上報銀監會。
同時，還要求各銀行加強對憑證和印章的管理，銀行的重要空白憑證和印章必須實行專人、專庫管理，做到“證、印、押”三分離，不能出現印章管理人員兼管重要憑證和密押現象。要定期查庫、查賬，保證賬賬、賬據、賬款、賬實、賬表和內外賬相符。
對銀行內部人員的“監管”這次也被提上日程。會議要求，加強重要崗位人員和重點業務的管理，要堅持“輪崗制度”、“幹部交流制度”和“強制休假制度”，進一步加強對高級管理人員特別是分支機構高級管理人員和關鍵崗位人員的行為監管，建立和落實對員工行為排查制度，對參與“黃、賭、毒”活動的員工要依法依紀嚴肅查處，對有經商辦企業、不正常交友等現象的員工要予以密切關注。要根據各行的實際，對檢舉違法違規問題的員工經查實後應給予保護和獎勵。
在制度方面，要求各行對各項業務制定全面、系統的政策、制度和程式，保證內控制度覆蓋所有風險點，並認真落實各項管理與內部控制制度，要進一步提高技術保障，將技術手段和制度建設結合起來，在技術手段相對薄弱的地方要加大突擊檢查的力度。
會議還要求，堅持內控優先、審慎經營的理念，糾正片面追求業務發展的傾向，正確處理好短期效益與長期效益的關係、競爭與規範的關係、改革創新與防範風險的關係，高度重視銀行風險出現的新特點。各家銀行總行要加強對分支機構的領導和管理，充分發揮分支機構在經營管理中的重要作用，把案件查防工作落實到各級分支機構，落實到各級領導，落實到關鍵崗位。各家銀行總行要建立和完善稽核、監察制度，支援稽核紀檢監察部門獨立行使監督檢查職能，監督各分支機構認真履行職責。要將常規檢查與突擊抽查結合起來。對不履行職責、不嚴格執行各項規章制度的，要實行嚴格的問責制。
對比可見，這些在不長時間內制定出的措施，大部分都是針對中行鉅額存款失蹤案暴露出來的問題。在會議上，國內五家最重要銀行的行長一致表示，“一定要認真貫徹落實國務院領導同志的批示精神，按照銀監會要求切實加強內控，做好違法違規案件查防工作，堅決遏制住案件多發勢頭”。
如真能如此，也算是“亡羊補牢，未為晚矣”了。
工行北京分行副行長程繼光表示，近年來，各家銀行對風險控制的重視程度比以往提高了很多，對同業出現的各種情況也嚴肅地引以為鑒。在中行存款失蹤案件發生後，工行近期又加強了對一些日常業務的重點檢查。程繼光還表示，隨著中行案件內情的進一步披露，工行將針對暴露出來的新問題進行調整和改進。
程繼光還指出，在銀行業務層面中，信貸業務涉及的外部性因素較多，而票據、結算等常規性業務則與銀行內控的關聯度更大。要加強對這些常規性業務的風險控制，一方面要加強對工作人員的教育和管理，另一方面還要提升硬控制水準，即綜合運用技術手段來降低風險的發生。
“中行某些地區的電腦系統還不集中，這就會帶來很多風險點。”程繼光表示，只要對各項風險控制高度警覺，並加強風險控制措施的實施，就能在很大程度上降低銀行風險的發生。這對中資銀行來説，還是一項系統工程。（莊士冠 周揚）
《新京報》 2005年2月8日
