長期以來，中國銀行上海市分行一直在從事著一項幾乎不為人所知、卻極為重要的、極為特殊的貨幣經營業務——外幣現鈔的進出口業務。對於廣大市民來説，甚至許多金融界人士而言，這是一個稍顯陌生、又略帶神秘的領域。正是其特殊性和神秘性，使得人們對外幣“進出口”的來龍去脈，銀行在外匯現匯和現鈔的存款、取款和收費問題上採取不同的標準，以及在外幣現鈔提取業務上制定的一些特殊規定感到一絲困惑。今天，就讓中國銀行上海市分行出納處林治豐處長為您揭開這一神秘的面紗。
神秘的外幣進出口程式中行上海市分行目前的外幣鈔幣進出口地均為香港，該行外幣鈔幣的進口過程大致為：
一、境外銀行根據中行上海市分行提出的進口幣種和金額需求籌措所需外幣鈔幣；
二、境外銀行整點外幣鈔幣，並裝袋備運；
三、飛機押運，中行上海市分行到指定地點接款；
四、境外銀行與中行上海市分行雙方當面交接。
至於外幣鈔幣的出口過程，則主要包括：
一、市中行全市轄內各單位、華東六省的中行和其他同業整點外幣鈔幣並上解到中行上海市分行；
二、中行上海市分行將外幣鈔幣裝備箱出運；
三、飛機押運，境外銀行到指定地點接款；
四、境外銀行逐張清點接收。
昂貴的進出口成本
多年以來，中國銀行的櫃面員工在經辦外匯業務時總能聽到一些客戶的抱怨：諸如現匯和現鈔的牌價為何差別那麼大，為什麼銀行在現匯和現鈔的收費標準上實行差別對待。其實，現匯和現鈔有差別，這其中既有外匯管制政策因素，也有資産生息因素等。除此之外，還有一條不容忽視的原因，那就是：銀行在外幣鈔幣進出口的過程中，看似流程簡單，但其中卻需要涉及大量的人力和物力，為此必須對外支付的費用著實不菲。
就拿外幣進口來説，整個過程涉及銀行需要支付的費用主要包括：人工費、運輸費和保險費用。除此之外，還包括境外供鈔行籌款的成本費用和手續費等。而就外幣出口來説，期間涉及的費用則包括：員工清點、回籠、層層集中的人工費用、運費、保險費、境外接收行的人工費（接收行需要再次清點鈔幣，例如香港寶生銀行接收美元時全部是人工逐張點清）、在途資金的利息損失、手續費、外匯買賣匯率風險以及銀行為保證營業網點對外支付的壓庫利息等。
中行將外幣現鈔出口，就是將外幣現鈔變為現匯，其中的變換成本由此也可見一斑。為了加速資金週轉的效率，減少銀行和客戶外匯在途資金的利息損失，市中行目前可以提供包括電匯、SWIFT、全球清算系統等電子化資金清算工具，通過其快捷的全球清算系統進行劃撥幫助客戶的外幣現匯清算。資金到帳快，起息日及時，這也是現鈔和現匯的區別之一。當然這也是為何客戶到銀行進行匯款時，銀行對現鈔戶匯款的收費要高於現匯戶匯款費用的原因所在。
提取大額外幣需預約許多持有外幣的市民都可能遇到過在提取大額外幣或部分不常見外幣（銀行稱為雜貨幣）時，需要提前一天向銀行預約的情況，客戶對此有或多或少的疑惑。其實，中國銀行各營業網點每天所需的幣種及金額都是提前一天統籌安排好的，或調度庫存或組織進口，而某些不常見的外幣通常大部分是放在統一的金庫中，這也是銀行有效管理現金、安全管理現金的一個舉措。例如，某分理處當天的英鎊存量是5000英鎊，如果一個未預約的客戶當天從該分理處提取的4500英鎊，那麼造成的直接後果就是事先預約2000英鎊的客戶無法如願取到錢。除此之外，一些原本想在分理處提取小額英鎊的客戶更加沒有保障了。如果恰逢一個不知此項規定、但又十萬火急的客戶，為了滿足客戶及時支取存款的需求，銀行只能派人到金庫臨時提取，並派押鈔車運送。這樣做，雖然滿足了一個客戶的需求，但更多客戶的服務則因此得不到保障，同時也給銀行正常、安全工作帶來了較大的影響。所以為保證更廣大客戶的利益，客戶遇需支取大額外幣及一些不常見的外幣時，宜提前向銀行預約，通知銀行作好準備。
外幣現鈔角分硬幣不收支曾經辦理過外匯業務的客戶都有這樣的經歷：客戶手頭有一些外幣的角分硬幣需要兌換，或者存入銀行時，銀行往往不受理。同樣，在提取外幣現鈔時，遇到有角分時，銀行則將其折算成人民幣後，再以人民幣的形式支付給客戶。這又是為何呢？銀行不支付、不收入外幣角分硬幣，原因主要是：一、外幣角分硬幣與紙幣相比，幣值小且分量重，如果出運，成本特別高；二、銀行如收兌外國硬幣，其結果是收支不能相互保證，不是造成大量硬幣積壓庫房，就是不能保證支付。所以，目前中資銀行在支付客戶外幣角分利息時，均按照當天外匯牌價，折算成人民幣以後支付。中資銀行目前的這一做法與國外的大部分銀行做法是一致的。
如今，對於普通市民來説，手頭持有一種或幾種外幣早已不是什麼稀罕事，而可供選擇外幣投資增值的渠道不斷增多，諸如儲蓄、外匯寶及B股，相信今後將會有越來越多的外匯投資金融品種。隨著我國經濟的不斷發展，居民外匯資金量的積聚和擴散功能將會逐年得到加強。因此，與之配套的銀行外幣現鈔“進出口”業務的重要意義將會日益凸現。我們既希望銀行能進一步提高外幣現金的管理水準，以滿足廣大客戶的服務需求，同時也希望廣大客戶能夠理解銀行，支援銀行。中
作者單位：中國銀行上海市分行
《國際金融報》2001年10月8日
